Etaamb.openjustice.be
Meertalige weergave van Verslag van --
← Terug naar "Verslag over de werking van de centrale voor kredieten aan particulieren. - Jaar 2008 1. Overzicht van de geregistreerde inlichtingen 1.1. Inhoud van het bestand De Centrale van k(...)"
Verslag over de werking van de centrale voor kredieten aan particulieren. - Jaar 2008 1. Overzicht van de geregistreerde inlichtingen 1.1. Inhoud van het bestand De Centrale van k(...) Verslag over de werking van de centrale voor kredieten aan particulieren. - Jaar 2008 1. Overzicht van de geregistreerde inlichtingen 1.1. Inhoud van het bestand De Centrale van k(...)
FEDERALE OVERHEIDSDIENST ECONOMIE, K.M.O., MIDDENSTAND EN ENERGIE FEDERALE OVERHEIDSDIENST ECONOMIE, K.M.O., MIDDENSTAND EN ENERGIE
Verslag over de werking van de centrale voor kredieten Verslag over de werking van de centrale voor kredieten
aan particulieren. - Jaar 2008 aan particulieren. - Jaar 2008
(Opgesteld door de Nationale Bank van België overeenkomstig de (Opgesteld door de Nationale Bank van België overeenkomstig de
bepalingen van artikel 14 van de wet van 10 augustus 2001 betreffende bepalingen van artikel 14 van de wet van 10 augustus 2001 betreffende
de Centrale voor kredieten aan particulieren) de Centrale voor kredieten aan particulieren)
1. Overzicht van de geregistreerde inlichtingen 1. Overzicht van de geregistreerde inlichtingen
1.1. Inhoud van het bestand 1.1. Inhoud van het bestand
De Centrale van kredieten aan particulieren, die werd opgericht in het De Centrale van kredieten aan particulieren, die werd opgericht in het
kader van het beleid ter voorkoming van overmatige schuldenlast, kader van het beleid ter voorkoming van overmatige schuldenlast,
registreert alle overeenkomsten inzake consumentenkredieten en registreert alle overeenkomsten inzake consumentenkredieten en
hypothecaire kredieten die door natuurlijke personen om hypothecaire kredieten die door natuurlijke personen om
privé-doeleinden worden afgesloten, evenals de eventuele privé-doeleinden worden afgesloten, evenals de eventuele
betalingsachterstanden die uit deze kredieten voortvloeien. betalingsachterstanden die uit deze kredieten voortvloeien.
Daarnaast worden ook de berichten van collectieve schuldenregeling in Daarnaast worden ook de berichten van collectieve schuldenregeling in
de Centrale geregistreerd. de Centrale geregistreerd.
De kredietgevers moeten de Centrale verplicht raadplegen alvorens een De kredietgevers moeten de Centrale verplicht raadplegen alvorens een
krediet toe te kennen en krijgen op die manier een vollediger beeld krediet toe te kennen en krijgen op die manier een vollediger beeld
van de financiële verbintenissen en de kredietwaardigheid van de van de financiële verbintenissen en de kredietwaardigheid van de
potentiële kredietnemers. potentiële kredietnemers.
Eind 2008 bevatte het bestand van de Centrale gegevens over 7 903 687 Eind 2008 bevatte het bestand van de Centrale gegevens over 7 903 687
kredietovereenkomsten en 4 807 023 personen. Er waren respectievelijk kredietovereenkomsten en 4 807 023 personen. Er waren respectievelijk
344 072 wanbetalers en 495 089 achterstallige kredietovereenkomsten, 344 072 wanbetalers en 495 089 achterstallige kredietovereenkomsten,
waarvan er 415 890 "niet geregulariseerd" waren, d.w.z. dat de waarvan er 415 890 "niet geregulariseerd" waren, d.w.z. dat de
betalingsachterstand bleef bestaan. Het totale achterstallige bedrag betalingsachterstand bleef bestaan. Het totale achterstallige bedrag
van de niet geregulariseerde contracten bedroeg 1,867 miljard EUR, van de niet geregulariseerde contracten bedroeg 1,867 miljard EUR,
hetzij gemiddeld 3 336 EUR per consumentenkrediet en 21 988 EUR per hetzij gemiddeld 3 336 EUR per consumentenkrediet en 21 988 EUR per
hypothecair krediet. hypothecair krediet.
1.2. Evolutie van het aantal geregistreerde contracten en personen 1.2. Evolutie van het aantal geregistreerde contracten en personen
De evolutie van het aantal geregistreerde kredietovereenkomsten en De evolutie van het aantal geregistreerde kredietovereenkomsten en
personen kan als volgt worden samengevat (toestand op het einde van personen kan als volgt worden samengevat (toestand op het einde van
het jaar) : het jaar) :
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld
In vergelijking met het jaar voordien waren er eind 2008 netto 5,2 In vergelijking met het jaar voordien waren er eind 2008 netto 5,2
pct. meer contracten (+ 391 577 contracten) en 2,6 pct. meer personen pct. meer contracten (+ 391 577 contracten) en 2,6 pct. meer personen
(+ 122 791 personen) geregistreerd in de Centrale. (+ 122 791 personen) geregistreerd in de Centrale.
Wat het aantal nieuwe kredietovereenkomsten betreft, loopt er een Wat het aantal nieuwe kredietovereenkomsten betreft, loopt er een
duidelijke breuklijn tussen de eerste drie trimesters en het laatste duidelijke breuklijn tussen de eerste drie trimesters en het laatste
trimester van 2008. Terwijl van januari tot september 8,7 pct. meer trimester van 2008. Terwijl van januari tot september 8,7 pct. meer
nieuwe kredieten werden geregistreerd dan in dezelfde periode van nieuwe kredieten werden geregistreerd dan in dezelfde periode van
2007, lag dit aantal in de laatste drie maanden 8,4 pct. lager dan in 2007, lag dit aantal in de laatste drie maanden 8,4 pct. lager dan in
het vierde trimester van 2007. het vierde trimester van 2007.
De impact van de financieel-economische crisis vertaalt zich ook in De impact van de financieel-economische crisis vertaalt zich ook in
een toenemend aantal wanbetalingen en deze stijging deed zich eveneens een toenemend aantal wanbetalingen en deze stijging deed zich eveneens
voornamelijk in het laatste trimester van het jaar voor. Eind 2008 voornamelijk in het laatste trimester van het jaar voor. Eind 2008
telde de Centrale 344 072 kredietnemers met een betalingsachterstand telde de Centrale 344 072 kredietnemers met een betalingsachterstand
en 495 089 achterstallige kredieten, een stijging met respectievelijk en 495 089 achterstallige kredieten, een stijging met respectievelijk
1,5 pct. (+ 5 139 personen) en 0,9 pct. (+ 4 181 contracten). Het 1,5 pct. (+ 5 139 personen) en 0,9 pct. (+ 4 181 contracten). Het
totale achterstallige bedrag is met 4,4 pct. toegenomen tot 1 856 totale achterstallige bedrag is met 4,4 pct. toegenomen tot 1 856
miljoen euro. miljoen euro.
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld
De meeste betalingsmoeilijkheden komen voor bij de kredietopeningen en De meeste betalingsmoeilijkheden komen voor bij de kredietopeningen en
de leningen op afbetaling, die samen goed zijn voor 74,8 pct. van de de leningen op afbetaling, die samen goed zijn voor 74,8 pct. van de
in het totaal 114 276 nieuwe wanbetalingen die in 2008 door de in het totaal 114 276 nieuwe wanbetalingen die in 2008 door de
kredietgevers aan de Centrale werden gemeld. De kredietopening blijft kredietgevers aan de Centrale werden gemeld. De kredietopening blijft
de enige kredietvorm waarvan het aantal uitstaande de enige kredietvorm waarvan het aantal uitstaande
betalingsachterstanden op het einde van het jaar is toegenomen in betalingsachterstanden op het einde van het jaar is toegenomen in
vergelijking met eind 2007. vergelijking met eind 2007.
Een gedetailleerde verdeling van het aantal personen volgens het Een gedetailleerde verdeling van het aantal personen volgens het
aantal geregistreerde kredietovereenkomsten wordt in de volgende aantal geregistreerde kredietovereenkomsten wordt in de volgende
tabellen weergegeven : tabellen weergegeven :
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld
1.3. Evolutie van het aantal bijwerkingen 1.3. Evolutie van het aantal bijwerkingen
In 2008 heeft de Centrale ongeveer 5 miljoen bijwerkingen verwerkt. In In 2008 heeft de Centrale ongeveer 5 miljoen bijwerkingen verwerkt. In
meer dan 1,5 miljoen gevallen ging het om de registratie van een meer dan 1,5 miljoen gevallen ging het om de registratie van een
nieuwe kredietovereenkomst. De bijwerkingen werden uitgevoerd door nieuwe kredietovereenkomst. De bijwerkingen werden uitgevoerd door
ongeveer 280 deelnemers. ongeveer 280 deelnemers.
1.4. Collectieve schuldenregeling 1.4. Collectieve schuldenregeling
Overeenkomstig het koninklijk besluit tot regeling van de registratie Overeenkomstig het koninklijk besluit tot regeling van de registratie
van de berichten van collectieve schuldenregeling door de Nationale van de berichten van collectieve schuldenregeling door de Nationale
Bank van België dienen de griffies van de arbeidsrechtbanken uiterlijk Bank van België dienen de griffies van de arbeidsrechtbanken uiterlijk
24 uur na de uitspraak van de beschikking van toelaatbaarheid, een 24 uur na de uitspraak van de beschikking van toelaatbaarheid, een
afschrift van het bericht van collectieve schuldenregeling aan de afschrift van het bericht van collectieve schuldenregeling aan de
Centrale te melden. Zodra een minnelijke of een gerechtelijke Centrale te melden. Zodra een minnelijke of een gerechtelijke
aanzuiveringsregeling wordt bereikt, moet de informatie daaromtrent aanzuiveringsregeling wordt bereikt, moet de informatie daaromtrent
eveneens worden meegedeeld. De door de griffies toegestuurde eveneens worden meegedeeld. De door de griffies toegestuurde
inlichtingen worden door de Centrale in het gegevensbestand inlichtingen worden door de Centrale in het gegevensbestand
geregistreerd en voor raadpleging ter beschikking gesteld. geregistreerd en voor raadpleging ter beschikking gesteld.
De arbeidsrechtbanken hebben het voorbije jaar 12 900 nieuwe aanvragen De arbeidsrechtbanken hebben het voorbije jaar 12 900 nieuwe aanvragen
tot collectieve schuldenregeling toelaatbaar verklaard, waardoor het tot collectieve schuldenregeling toelaatbaar verklaard, waardoor het
totale aantal personen dat voor deze procedure geregistreerd is, eind totale aantal personen dat voor deze procedure geregistreerd is, eind
2008 is gestegen tot 70 168 (+ 8,8 pct). Bij 31,7 pct van de 2008 is gestegen tot 70 168 (+ 8,8 pct). Bij 31,7 pct van de
geregistreerde berichten gaat het om personen die met geen enkel geregistreerde berichten gaat het om personen die met geen enkel
achterstallig krediet in de Centrale opgenomen zijn. Hieruit blijkt achterstallig krediet in de Centrale opgenomen zijn. Hieruit blijkt
dat de oorzaken van overmatige schuldenlast zich niet beperken tot het dat de oorzaken van overmatige schuldenlast zich niet beperken tot het
krediet : steeds meer worden consumenten geconfronteerd met andere krediet : steeds meer worden consumenten geconfronteerd met andere
betalingsmoeilijkheden, zoals bijvoorbeeld schulden met betrekking tot betalingsmoeilijkheden, zoals bijvoorbeeld schulden met betrekking tot
energie- en telefoonfacturen. Tenslotte, voor 24 946 geregistreerde energie- en telefoonfacturen. Tenslotte, voor 24 946 geregistreerde
berichten van toelaatbaarheid werd een minnelijke berichten van toelaatbaarheid werd een minnelijke
aanzuiveringsregeling gemeld aan de Centrale, terwijl 7 940 berichten aanzuiveringsregeling gemeld aan de Centrale, terwijl 7 940 berichten
gevolgd werden door een gerechtelijke aanzuiveringsregeling. gevolgd werden door een gerechtelijke aanzuiveringsregeling.
2. Aantal raadplegingen 2. Aantal raadplegingen
De door de Federale Overheidsdienst Economie of de Commissie voor het De door de Federale Overheidsdienst Economie of de Commissie voor het
Bank-, Financie- en Assuratiewezen erkende kredietgevers zijn Bank-, Financie- en Assuratiewezen erkende kredietgevers zijn
wettelijk verplicht het bestand van de Centrale te raadplegen vóór de wettelijk verplicht het bestand van de Centrale te raadplegen vóór de
toekenning van een krediet dat valt onder het toepassingsgebied van de toekenning van een krediet dat valt onder het toepassingsgebied van de
wet van 10 augustus 2001 betreffende de Centrale voor kredieten aan wet van 10 augustus 2001 betreffende de Centrale voor kredieten aan
particulieren. De evolutie van het aantal individuele raadplegingen, particulieren. De evolutie van het aantal individuele raadplegingen,
het percentage antwoorden dat personen betreft die geregistreerd zijn het percentage antwoorden dat personen betreft die geregistreerd zijn
zonder betalingsachterstand en het percentage antwoorden dat personen zonder betalingsachterstand en het percentage antwoorden dat personen
betreft die geregistreerd zijn met een betalingsachterstand, worden betreft die geregistreerd zijn met een betalingsachterstand, worden
opgenomen in volgende tabel : opgenomen in volgende tabel :
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld
Het gemiddeld aantal individuele raadplegingen per werkdag bedroeg in Het gemiddeld aantal individuele raadplegingen per werkdag bedroeg in
2008 30 782. 2008 30 782.
Daarnaast kan de Centrale ook geraadpleegd worden in het kader van het Daarnaast kan de Centrale ook geraadpleegd worden in het kader van het
beheer van lopende kredieten of in het kader van de toekenning en het beheer van lopende kredieten of in het kader van de toekenning en het
beheer van betalingsmiddelen. In 2008 werden met dit doel 3 193 346 beheer van betalingsmiddelen. In 2008 werden met dit doel 3 193 346
gegroepeerde raadplegingen uitgevoerd, een stijging met een derde in gegroepeerde raadplegingen uitgevoerd, een stijging met een derde in
vergelijking met 2007. vergelijking met 2007.
3. Ontvangsten en werkingskosten van de Centrale 3. Ontvangsten en werkingskosten van de Centrale
Krachtens artikel 12 van de wet van 10 augustus 2001 betreffende de Krachtens artikel 12 van de wet van 10 augustus 2001 betreffende de
Centrale voor kredieten aan particulieren is de Nationale Bank van Centrale voor kredieten aan particulieren is de Nationale Bank van
België gemachtigd de kosten die zij maakt voor de werking van de België gemachtigd de kosten die zij maakt voor de werking van de
Centrale, te recupereren bij de kredietgevers. Centrale, te recupereren bij de kredietgevers.
De ontvangsten en werkingskosten voor boekjaar 2008 kunnen als volgt De ontvangsten en werkingskosten voor boekjaar 2008 kunnen als volgt
worden samengevat : worden samengevat :
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld
Het boekjaar 2008 wordt afgesloten met een overschot van 183 928 EUR. Het boekjaar 2008 wordt afgesloten met een overschot van 183 928 EUR.
4. Inzagerecht en recht op rechtzetting 4. Inzagerecht en recht op rechtzetting
Overeenkomstig de wettelijke bepalingen wordt de geregistreerde Overeenkomstig de wettelijke bepalingen wordt de geregistreerde
persoon automatisch en schriftelijk verwittigd wanneer hij voor de persoon automatisch en schriftelijk verwittigd wanneer hij voor de
eerste keer met een betalingsachterstand geregistreerd wordt in de eerste keer met een betalingsachterstand geregistreerd wordt in de
Centrale. In de loop van 2008 werden in die context 81 644 brieven Centrale. In de loop van 2008 werden in die context 81 644 brieven
verstuurd, zijnde een gemiddelde van 325 per werkdag. verstuurd, zijnde een gemiddelde van 325 per werkdag.
Het aantal aanvragen tot inzage is opnieuw toegenomen tot 130 787 in Het aantal aanvragen tot inzage is opnieuw toegenomen tot 130 787 in
2008. Het aantal schriftelijke aanvragen bedroeg gemiddeld 162 per 2008. Het aantal schriftelijke aanvragen bedroeg gemiddeld 162 per
werkdag, terwijl gemiddeld 335 personen per werkdag zich gewend hebben werkdag, terwijl gemiddeld 335 personen per werkdag zich gewend hebben
tot de loketten van de vestigingen van de Nationale Bank van België. tot de loketten van de vestigingen van de Nationale Bank van België.
Sinds juni 2008 kan het inzagerecht ook uitgeoefend worden via Sinds juni 2008 kan het inzagerecht ook uitgeoefend worden via
internet voor al wie beschikt over een internetverbinding, een internet voor al wie beschikt over een internetverbinding, een
elektronische identiteitskaart en een bijhorende kaartlezer. Dat er elektronische identiteitskaart en een bijhorende kaartlezer. Dat er
een nood aan dit nieuwe kanaal was, blijkt uit het succes van deze een nood aan dit nieuwe kanaal was, blijkt uit het succes van deze
procedure : 8,4 pct. van de informatieaanvragen in het tweede semester procedure : 8,4 pct. van de informatieaanvragen in het tweede semester
van 2008 gebeurde via internet (gemiddelde 43 aanvragen per werkdag). van 2008 gebeurde via internet (gemiddelde 43 aanvragen per werkdag).
In geval van betwisting van de op zijn naam geregistreerde gegevens In geval van betwisting van de op zijn naam geregistreerde gegevens
kan de persoon beroep doen op de diensten van de Centrale, die contact kan de persoon beroep doen op de diensten van de Centrale, die contact
zal opnemen met de kredietgever die de melding gedaan heeft teneinde zal opnemen met de kredietgever die de melding gedaan heeft teneinde
het dossier opnieuw te onderzoeken. In voorkomend geval wordt het het dossier opnieuw te onderzoeken. In voorkomend geval wordt het
bestaan van een betwisting toegevoegd aan het bestand en meegedeeld bestaan van een betwisting toegevoegd aan het bestand en meegedeeld
aan de kredietgevers naar aanleiding van een eventuele raadpleging. aan de kredietgevers naar aanleiding van een eventuele raadpleging.
5. Statistisch verslag 5. Statistisch verslag
In het kader van de problematiek van de overmatige schuldenlast, In het kader van de problematiek van de overmatige schuldenlast,
vragen verschillende instellingen en instanties regelmatig aan de vragen verschillende instellingen en instanties regelmatig aan de
Nationale Bank van België allerhande informatie betreffende het aantal Nationale Bank van België allerhande informatie betreffende het aantal
en de evolutie van de in de Centrale geregistreerde personen en en de evolutie van de in de Centrale geregistreerde personen en
contracten. De Nationale Bank van België publiceert een specifiek contracten. De Nationale Bank van België publiceert een specifiek
statistisch verslag dat halfjaarlijks wordt geactualiseerd. Het kan op statistisch verslag dat halfjaarlijks wordt geactualiseerd. Het kan op
de website van de Nationale Bank van België (www.nbb.be) worden de website van de Nationale Bank van België (www.nbb.be) worden
geraadpleegd. geraadpleegd.
^