← Terug naar "Verslag over de werking van de centrale voor kredieten aan particulieren. - Jaar 2008 1. Overzicht van de geregistreerde
inlichtingen 1.1. Inhoud van het bestand De Centrale van k(...)"
Verslag over de werking van de centrale voor kredieten aan particulieren. - Jaar 2008 1. Overzicht van de geregistreerde inlichtingen 1.1. Inhoud van het bestand De Centrale van k(...) | Verslag over de werking van de centrale voor kredieten aan particulieren. - Jaar 2008 1. Overzicht van de geregistreerde inlichtingen 1.1. Inhoud van het bestand De Centrale van k(...) |
---|---|
FEDERALE OVERHEIDSDIENST ECONOMIE, K.M.O., MIDDENSTAND EN ENERGIE | FEDERALE OVERHEIDSDIENST ECONOMIE, K.M.O., MIDDENSTAND EN ENERGIE |
Verslag over de werking van de centrale voor kredieten | Verslag over de werking van de centrale voor kredieten |
aan particulieren. - Jaar 2008 | aan particulieren. - Jaar 2008 |
(Opgesteld door de Nationale Bank van België overeenkomstig de | (Opgesteld door de Nationale Bank van België overeenkomstig de |
bepalingen van artikel 14 van de wet van 10 augustus 2001 betreffende | bepalingen van artikel 14 van de wet van 10 augustus 2001 betreffende |
de Centrale voor kredieten aan particulieren) | de Centrale voor kredieten aan particulieren) |
1. Overzicht van de geregistreerde inlichtingen | 1. Overzicht van de geregistreerde inlichtingen |
1.1. Inhoud van het bestand | 1.1. Inhoud van het bestand |
De Centrale van kredieten aan particulieren, die werd opgericht in het | De Centrale van kredieten aan particulieren, die werd opgericht in het |
kader van het beleid ter voorkoming van overmatige schuldenlast, | kader van het beleid ter voorkoming van overmatige schuldenlast, |
registreert alle overeenkomsten inzake consumentenkredieten en | registreert alle overeenkomsten inzake consumentenkredieten en |
hypothecaire kredieten die door natuurlijke personen om | hypothecaire kredieten die door natuurlijke personen om |
privé-doeleinden worden afgesloten, evenals de eventuele | privé-doeleinden worden afgesloten, evenals de eventuele |
betalingsachterstanden die uit deze kredieten voortvloeien. | betalingsachterstanden die uit deze kredieten voortvloeien. |
Daarnaast worden ook de berichten van collectieve schuldenregeling in | Daarnaast worden ook de berichten van collectieve schuldenregeling in |
de Centrale geregistreerd. | de Centrale geregistreerd. |
De kredietgevers moeten de Centrale verplicht raadplegen alvorens een | De kredietgevers moeten de Centrale verplicht raadplegen alvorens een |
krediet toe te kennen en krijgen op die manier een vollediger beeld | krediet toe te kennen en krijgen op die manier een vollediger beeld |
van de financiële verbintenissen en de kredietwaardigheid van de | van de financiële verbintenissen en de kredietwaardigheid van de |
potentiële kredietnemers. | potentiële kredietnemers. |
Eind 2008 bevatte het bestand van de Centrale gegevens over 7 903 687 | Eind 2008 bevatte het bestand van de Centrale gegevens over 7 903 687 |
kredietovereenkomsten en 4 807 023 personen. Er waren respectievelijk | kredietovereenkomsten en 4 807 023 personen. Er waren respectievelijk |
344 072 wanbetalers en 495 089 achterstallige kredietovereenkomsten, | 344 072 wanbetalers en 495 089 achterstallige kredietovereenkomsten, |
waarvan er 415 890 "niet geregulariseerd" waren, d.w.z. dat de | waarvan er 415 890 "niet geregulariseerd" waren, d.w.z. dat de |
betalingsachterstand bleef bestaan. Het totale achterstallige bedrag | betalingsachterstand bleef bestaan. Het totale achterstallige bedrag |
van de niet geregulariseerde contracten bedroeg 1,867 miljard EUR, | van de niet geregulariseerde contracten bedroeg 1,867 miljard EUR, |
hetzij gemiddeld 3 336 EUR per consumentenkrediet en 21 988 EUR per | hetzij gemiddeld 3 336 EUR per consumentenkrediet en 21 988 EUR per |
hypothecair krediet. | hypothecair krediet. |
1.2. Evolutie van het aantal geregistreerde contracten en personen | 1.2. Evolutie van het aantal geregistreerde contracten en personen |
De evolutie van het aantal geregistreerde kredietovereenkomsten en | De evolutie van het aantal geregistreerde kredietovereenkomsten en |
personen kan als volgt worden samengevat (toestand op het einde van | personen kan als volgt worden samengevat (toestand op het einde van |
het jaar) : | het jaar) : |
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld | Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld |
In vergelijking met het jaar voordien waren er eind 2008 netto 5,2 | In vergelijking met het jaar voordien waren er eind 2008 netto 5,2 |
pct. meer contracten (+ 391 577 contracten) en 2,6 pct. meer personen | pct. meer contracten (+ 391 577 contracten) en 2,6 pct. meer personen |
(+ 122 791 personen) geregistreerd in de Centrale. | (+ 122 791 personen) geregistreerd in de Centrale. |
Wat het aantal nieuwe kredietovereenkomsten betreft, loopt er een | Wat het aantal nieuwe kredietovereenkomsten betreft, loopt er een |
duidelijke breuklijn tussen de eerste drie trimesters en het laatste | duidelijke breuklijn tussen de eerste drie trimesters en het laatste |
trimester van 2008. Terwijl van januari tot september 8,7 pct. meer | trimester van 2008. Terwijl van januari tot september 8,7 pct. meer |
nieuwe kredieten werden geregistreerd dan in dezelfde periode van | nieuwe kredieten werden geregistreerd dan in dezelfde periode van |
2007, lag dit aantal in de laatste drie maanden 8,4 pct. lager dan in | 2007, lag dit aantal in de laatste drie maanden 8,4 pct. lager dan in |
het vierde trimester van 2007. | het vierde trimester van 2007. |
De impact van de financieel-economische crisis vertaalt zich ook in | De impact van de financieel-economische crisis vertaalt zich ook in |
een toenemend aantal wanbetalingen en deze stijging deed zich eveneens | een toenemend aantal wanbetalingen en deze stijging deed zich eveneens |
voornamelijk in het laatste trimester van het jaar voor. Eind 2008 | voornamelijk in het laatste trimester van het jaar voor. Eind 2008 |
telde de Centrale 344 072 kredietnemers met een betalingsachterstand | telde de Centrale 344 072 kredietnemers met een betalingsachterstand |
en 495 089 achterstallige kredieten, een stijging met respectievelijk | en 495 089 achterstallige kredieten, een stijging met respectievelijk |
1,5 pct. (+ 5 139 personen) en 0,9 pct. (+ 4 181 contracten). Het | 1,5 pct. (+ 5 139 personen) en 0,9 pct. (+ 4 181 contracten). Het |
totale achterstallige bedrag is met 4,4 pct. toegenomen tot 1 856 | totale achterstallige bedrag is met 4,4 pct. toegenomen tot 1 856 |
miljoen euro. | miljoen euro. |
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld | Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld |
De meeste betalingsmoeilijkheden komen voor bij de kredietopeningen en | De meeste betalingsmoeilijkheden komen voor bij de kredietopeningen en |
de leningen op afbetaling, die samen goed zijn voor 74,8 pct. van de | de leningen op afbetaling, die samen goed zijn voor 74,8 pct. van de |
in het totaal 114 276 nieuwe wanbetalingen die in 2008 door de | in het totaal 114 276 nieuwe wanbetalingen die in 2008 door de |
kredietgevers aan de Centrale werden gemeld. De kredietopening blijft | kredietgevers aan de Centrale werden gemeld. De kredietopening blijft |
de enige kredietvorm waarvan het aantal uitstaande | de enige kredietvorm waarvan het aantal uitstaande |
betalingsachterstanden op het einde van het jaar is toegenomen in | betalingsachterstanden op het einde van het jaar is toegenomen in |
vergelijking met eind 2007. | vergelijking met eind 2007. |
Een gedetailleerde verdeling van het aantal personen volgens het | Een gedetailleerde verdeling van het aantal personen volgens het |
aantal geregistreerde kredietovereenkomsten wordt in de volgende | aantal geregistreerde kredietovereenkomsten wordt in de volgende |
tabellen weergegeven : | tabellen weergegeven : |
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld | Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld |
1.3. Evolutie van het aantal bijwerkingen | 1.3. Evolutie van het aantal bijwerkingen |
In 2008 heeft de Centrale ongeveer 5 miljoen bijwerkingen verwerkt. In | In 2008 heeft de Centrale ongeveer 5 miljoen bijwerkingen verwerkt. In |
meer dan 1,5 miljoen gevallen ging het om de registratie van een | meer dan 1,5 miljoen gevallen ging het om de registratie van een |
nieuwe kredietovereenkomst. De bijwerkingen werden uitgevoerd door | nieuwe kredietovereenkomst. De bijwerkingen werden uitgevoerd door |
ongeveer 280 deelnemers. | ongeveer 280 deelnemers. |
1.4. Collectieve schuldenregeling | 1.4. Collectieve schuldenregeling |
Overeenkomstig het koninklijk besluit tot regeling van de registratie | Overeenkomstig het koninklijk besluit tot regeling van de registratie |
van de berichten van collectieve schuldenregeling door de Nationale | van de berichten van collectieve schuldenregeling door de Nationale |
Bank van België dienen de griffies van de arbeidsrechtbanken uiterlijk | Bank van België dienen de griffies van de arbeidsrechtbanken uiterlijk |
24 uur na de uitspraak van de beschikking van toelaatbaarheid, een | 24 uur na de uitspraak van de beschikking van toelaatbaarheid, een |
afschrift van het bericht van collectieve schuldenregeling aan de | afschrift van het bericht van collectieve schuldenregeling aan de |
Centrale te melden. Zodra een minnelijke of een gerechtelijke | Centrale te melden. Zodra een minnelijke of een gerechtelijke |
aanzuiveringsregeling wordt bereikt, moet de informatie daaromtrent | aanzuiveringsregeling wordt bereikt, moet de informatie daaromtrent |
eveneens worden meegedeeld. De door de griffies toegestuurde | eveneens worden meegedeeld. De door de griffies toegestuurde |
inlichtingen worden door de Centrale in het gegevensbestand | inlichtingen worden door de Centrale in het gegevensbestand |
geregistreerd en voor raadpleging ter beschikking gesteld. | geregistreerd en voor raadpleging ter beschikking gesteld. |
De arbeidsrechtbanken hebben het voorbije jaar 12 900 nieuwe aanvragen | De arbeidsrechtbanken hebben het voorbije jaar 12 900 nieuwe aanvragen |
tot collectieve schuldenregeling toelaatbaar verklaard, waardoor het | tot collectieve schuldenregeling toelaatbaar verklaard, waardoor het |
totale aantal personen dat voor deze procedure geregistreerd is, eind | totale aantal personen dat voor deze procedure geregistreerd is, eind |
2008 is gestegen tot 70 168 (+ 8,8 pct). Bij 31,7 pct van de | 2008 is gestegen tot 70 168 (+ 8,8 pct). Bij 31,7 pct van de |
geregistreerde berichten gaat het om personen die met geen enkel | geregistreerde berichten gaat het om personen die met geen enkel |
achterstallig krediet in de Centrale opgenomen zijn. Hieruit blijkt | achterstallig krediet in de Centrale opgenomen zijn. Hieruit blijkt |
dat de oorzaken van overmatige schuldenlast zich niet beperken tot het | dat de oorzaken van overmatige schuldenlast zich niet beperken tot het |
krediet : steeds meer worden consumenten geconfronteerd met andere | krediet : steeds meer worden consumenten geconfronteerd met andere |
betalingsmoeilijkheden, zoals bijvoorbeeld schulden met betrekking tot | betalingsmoeilijkheden, zoals bijvoorbeeld schulden met betrekking tot |
energie- en telefoonfacturen. Tenslotte, voor 24 946 geregistreerde | energie- en telefoonfacturen. Tenslotte, voor 24 946 geregistreerde |
berichten van toelaatbaarheid werd een minnelijke | berichten van toelaatbaarheid werd een minnelijke |
aanzuiveringsregeling gemeld aan de Centrale, terwijl 7 940 berichten | aanzuiveringsregeling gemeld aan de Centrale, terwijl 7 940 berichten |
gevolgd werden door een gerechtelijke aanzuiveringsregeling. | gevolgd werden door een gerechtelijke aanzuiveringsregeling. |
2. Aantal raadplegingen | 2. Aantal raadplegingen |
De door de Federale Overheidsdienst Economie of de Commissie voor het | De door de Federale Overheidsdienst Economie of de Commissie voor het |
Bank-, Financie- en Assuratiewezen erkende kredietgevers zijn | Bank-, Financie- en Assuratiewezen erkende kredietgevers zijn |
wettelijk verplicht het bestand van de Centrale te raadplegen vóór de | wettelijk verplicht het bestand van de Centrale te raadplegen vóór de |
toekenning van een krediet dat valt onder het toepassingsgebied van de | toekenning van een krediet dat valt onder het toepassingsgebied van de |
wet van 10 augustus 2001 betreffende de Centrale voor kredieten aan | wet van 10 augustus 2001 betreffende de Centrale voor kredieten aan |
particulieren. De evolutie van het aantal individuele raadplegingen, | particulieren. De evolutie van het aantal individuele raadplegingen, |
het percentage antwoorden dat personen betreft die geregistreerd zijn | het percentage antwoorden dat personen betreft die geregistreerd zijn |
zonder betalingsachterstand en het percentage antwoorden dat personen | zonder betalingsachterstand en het percentage antwoorden dat personen |
betreft die geregistreerd zijn met een betalingsachterstand, worden | betreft die geregistreerd zijn met een betalingsachterstand, worden |
opgenomen in volgende tabel : | opgenomen in volgende tabel : |
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld | Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld |
Het gemiddeld aantal individuele raadplegingen per werkdag bedroeg in | Het gemiddeld aantal individuele raadplegingen per werkdag bedroeg in |
2008 30 782. | 2008 30 782. |
Daarnaast kan de Centrale ook geraadpleegd worden in het kader van het | Daarnaast kan de Centrale ook geraadpleegd worden in het kader van het |
beheer van lopende kredieten of in het kader van de toekenning en het | beheer van lopende kredieten of in het kader van de toekenning en het |
beheer van betalingsmiddelen. In 2008 werden met dit doel 3 193 346 | beheer van betalingsmiddelen. In 2008 werden met dit doel 3 193 346 |
gegroepeerde raadplegingen uitgevoerd, een stijging met een derde in | gegroepeerde raadplegingen uitgevoerd, een stijging met een derde in |
vergelijking met 2007. | vergelijking met 2007. |
3. Ontvangsten en werkingskosten van de Centrale | 3. Ontvangsten en werkingskosten van de Centrale |
Krachtens artikel 12 van de wet van 10 augustus 2001 betreffende de | Krachtens artikel 12 van de wet van 10 augustus 2001 betreffende de |
Centrale voor kredieten aan particulieren is de Nationale Bank van | Centrale voor kredieten aan particulieren is de Nationale Bank van |
België gemachtigd de kosten die zij maakt voor de werking van de | België gemachtigd de kosten die zij maakt voor de werking van de |
Centrale, te recupereren bij de kredietgevers. | Centrale, te recupereren bij de kredietgevers. |
De ontvangsten en werkingskosten voor boekjaar 2008 kunnen als volgt | De ontvangsten en werkingskosten voor boekjaar 2008 kunnen als volgt |
worden samengevat : | worden samengevat : |
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld | Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld |
Het boekjaar 2008 wordt afgesloten met een overschot van 183 928 EUR. | Het boekjaar 2008 wordt afgesloten met een overschot van 183 928 EUR. |
4. Inzagerecht en recht op rechtzetting | 4. Inzagerecht en recht op rechtzetting |
Overeenkomstig de wettelijke bepalingen wordt de geregistreerde | Overeenkomstig de wettelijke bepalingen wordt de geregistreerde |
persoon automatisch en schriftelijk verwittigd wanneer hij voor de | persoon automatisch en schriftelijk verwittigd wanneer hij voor de |
eerste keer met een betalingsachterstand geregistreerd wordt in de | eerste keer met een betalingsachterstand geregistreerd wordt in de |
Centrale. In de loop van 2008 werden in die context 81 644 brieven | Centrale. In de loop van 2008 werden in die context 81 644 brieven |
verstuurd, zijnde een gemiddelde van 325 per werkdag. | verstuurd, zijnde een gemiddelde van 325 per werkdag. |
Het aantal aanvragen tot inzage is opnieuw toegenomen tot 130 787 in | Het aantal aanvragen tot inzage is opnieuw toegenomen tot 130 787 in |
2008. Het aantal schriftelijke aanvragen bedroeg gemiddeld 162 per | 2008. Het aantal schriftelijke aanvragen bedroeg gemiddeld 162 per |
werkdag, terwijl gemiddeld 335 personen per werkdag zich gewend hebben | werkdag, terwijl gemiddeld 335 personen per werkdag zich gewend hebben |
tot de loketten van de vestigingen van de Nationale Bank van België. | tot de loketten van de vestigingen van de Nationale Bank van België. |
Sinds juni 2008 kan het inzagerecht ook uitgeoefend worden via | Sinds juni 2008 kan het inzagerecht ook uitgeoefend worden via |
internet voor al wie beschikt over een internetverbinding, een | internet voor al wie beschikt over een internetverbinding, een |
elektronische identiteitskaart en een bijhorende kaartlezer. Dat er | elektronische identiteitskaart en een bijhorende kaartlezer. Dat er |
een nood aan dit nieuwe kanaal was, blijkt uit het succes van deze | een nood aan dit nieuwe kanaal was, blijkt uit het succes van deze |
procedure : 8,4 pct. van de informatieaanvragen in het tweede semester | procedure : 8,4 pct. van de informatieaanvragen in het tweede semester |
van 2008 gebeurde via internet (gemiddelde 43 aanvragen per werkdag). | van 2008 gebeurde via internet (gemiddelde 43 aanvragen per werkdag). |
In geval van betwisting van de op zijn naam geregistreerde gegevens | In geval van betwisting van de op zijn naam geregistreerde gegevens |
kan de persoon beroep doen op de diensten van de Centrale, die contact | kan de persoon beroep doen op de diensten van de Centrale, die contact |
zal opnemen met de kredietgever die de melding gedaan heeft teneinde | zal opnemen met de kredietgever die de melding gedaan heeft teneinde |
het dossier opnieuw te onderzoeken. In voorkomend geval wordt het | het dossier opnieuw te onderzoeken. In voorkomend geval wordt het |
bestaan van een betwisting toegevoegd aan het bestand en meegedeeld | bestaan van een betwisting toegevoegd aan het bestand en meegedeeld |
aan de kredietgevers naar aanleiding van een eventuele raadpleging. | aan de kredietgevers naar aanleiding van een eventuele raadpleging. |
5. Statistisch verslag | 5. Statistisch verslag |
In het kader van de problematiek van de overmatige schuldenlast, | In het kader van de problematiek van de overmatige schuldenlast, |
vragen verschillende instellingen en instanties regelmatig aan de | vragen verschillende instellingen en instanties regelmatig aan de |
Nationale Bank van België allerhande informatie betreffende het aantal | Nationale Bank van België allerhande informatie betreffende het aantal |
en de evolutie van de in de Centrale geregistreerde personen en | en de evolutie van de in de Centrale geregistreerde personen en |
contracten. De Nationale Bank van België publiceert een specifiek | contracten. De Nationale Bank van België publiceert een specifiek |
statistisch verslag dat halfjaarlijks wordt geactualiseerd. Het kan op | statistisch verslag dat halfjaarlijks wordt geactualiseerd. Het kan op |
de website van de Nationale Bank van België (www.nbb.be) worden | de website van de Nationale Bank van België (www.nbb.be) worden |
geraadpleegd. | geraadpleegd. |