Etaamb.openjustice.be
Meertalige weergave van Besluit Van De Waalse Regering van 25/08/2005
← Terug naar "Besluit van de Waalse Regering houdende goedkeuring van de leningen van de "Société wallonne du Crédit social" "
Besluit van de Waalse Regering houdende goedkeuring van de leningen van de "Société wallonne du Crédit social" Besluit van de Waalse Regering houdende goedkeuring van de leningen van de "Société wallonne du Crédit social"
MINISTERIE VAN HET WAALSE GEWEST MINISTERIE VAN HET WAALSE GEWEST
25 AUGUSTUS 2005. - Besluit van de Waalse Regering houdende 25 AUGUSTUS 2005. - Besluit van de Waalse Regering houdende
goedkeuring van de leningen van de "Société wallonne du Crédit social" goedkeuring van de leningen van de "Société wallonne du Crédit social"
(Waalse Maatschappij voor Sociaal Krediet) (Waalse Maatschappij voor Sociaal Krediet)
De Waalse Regering, De Waalse Regering,
Gelet op de Waalse Huisvestingscode, inzonderheid op artitkel 175, 2; Gelet op de Waalse Huisvestingscode, inzonderheid op artitkel 175, 2;
Gelet op de beslissing van de raad van bestuur van de "Société Gelet op de beslissing van de raad van bestuur van de "Société
wallonne du Crédit social" van 20 juni 2005; wallonne du Crédit social" van 20 juni 2005;
Gelet op het advies van de Inspectie van Financiën; Gelet op het advies van de Inspectie van Financiën;
Gelet op het akkoord van de Minister van Begroting; Gelet op het akkoord van de Minister van Begroting;
Gelet op het advies van de Commissie voor het Bank-, Financie- en Gelet op het advies van de Commissie voor het Bank-, Financie- en
Assurantiewezen, gegeven op 28 juli 2005; Assurantiewezen, gegeven op 28 juli 2005;
Op de voordracht van de Minister van Huisvesting, Vervoer en Op de voordracht van de Minister van Huisvesting, Vervoer en
Ruimtelijke Ontwikkeling, Ruimtelijke Ontwikkeling,
Besluit : Besluit :

Artikel 1.Het bijgevoegde reglement van het sociaal hypothecair

Artikel 1.Het bijgevoegde reglement van het sociaal hypothecair
krediet van de "Société wallonne du Crédit social" wordt goedgekeurd krediet van de "Société wallonne du Crédit social" wordt goedgekeurd

Art. 2.Het reglement van het sociaal hypothecair krediet van de

Art. 2.Het reglement van het sociaal hypothecair krediet van de
"Société wallonne du Crédit social", zoals goedgekeurd door de "Société wallonne du Crédit social", zoals goedgekeurd door de
Regering op 29 januari 2004, wordt opgeheven. Regering op 29 januari 2004, wordt opgeheven.

Art. 3.Dit besluit treedt in werking op 1 oktober 2005.

Art. 3.Dit besluit treedt in werking op 1 oktober 2005.
Namen, 25 augustus 2005. Namen, 25 augustus 2005.
De Minister-President, De Minister-President,
J.-Cl. VAN CAUWENBERGHE J.-Cl. VAN CAUWENBERGHE
De Minister van Huisvesting, Vervoer en Ruimtelijke Ontwikkeling, De Minister van Huisvesting, Vervoer en Ruimtelijke Ontwikkeling,
A. ANTOINE A. ANTOINE
Bijlage Bijlage
Reglement van het sociaal hypothecair krediet Reglement van het sociaal hypothecair krediet
1. Indoudsopgave. 1. Indoudsopgave.
2. Inleiding - Algemeen. 2. Inleiding - Algemeen.
3. Begripsbepalingen. 3. Begripsbepalingen.
4. Globaal belastbare jaarinkomens van het jaar n-2 en huidige 4. Globaal belastbare jaarinkomens van het jaar n-2 en huidige
maandelijkse netto-inkomens van de aanvrager. maandelijkse netto-inkomens van de aanvrager.
5. Bedrag van het hypothecair krediet. 5. Bedrag van het hypothecair krediet.
6. Lenende maatschappij. 6. Lenende maatschappij.
7. Duur van het hypothecair krediet. 7. Duur van het hypothecair krediet.
8. Soorten hypothecaire kredieten en rentevoeten. 8. Soorten hypothecaire kredieten en rentevoeten.
9. Waarborgtermijn voor de rentevoet en geldigheidstermijn voor het 9. Waarborgtermijn voor de rentevoet en geldigheidstermijn voor het
aanbod. aanbod.
10. Vastlegging en controle van de inkomens. 10. Vastlegging en controle van de inkomens.
11. Afbetalingsmodaliteiten. 11. Afbetalingsmodaliteiten.
12. Vermogensvoorwaarden. 12. Vermogensvoorwaarden.
13. Voorwaarden voor het aanleggen van het dossier. 13. Voorwaarden voor het aanleggen van het dossier.
14. Door de leners aan te gaan verbintenissen. 14. Door de leners aan te gaan verbintenissen.
15. Inwerkingtreding. 15. Inwerkingtreding.
2. Inleiding - Algemeen. 2. Inleiding - Algemeen.
De "Société wallonne du Crédit social" en de bijkantoren voor Sociaal De "Société wallonne du Crédit social" en de bijkantoren voor Sociaal
Krediet verlenen het sociaal hypothecair krediet onder de voorwaarden Krediet verlenen het sociaal hypothecair krediet onder de voorwaarden
van dit reglement. van dit reglement.
Onder sociaalhypothecair krediet in de zin van dit reglement,verstaat Onder sociaalhypothecair krediet in de zin van dit reglement,verstaat
men de per hypotheek gewaarborgde kredietopening en de per hypotheek men de per hypotheek gewaarborgde kredietopening en de per hypotheek
gewaarborgde leningen die verleend zijn onder de voorwaarden van dit gewaarborgde leningen die verleend zijn onder de voorwaarden van dit
reglement,met het oog op de financiering van : reglement,met het oog op de financiering van :
a) de bouw, de aankoop, de renovatie, de herstructurering, de a) de bouw, de aankoop, de renovatie, de herstructurering, de
aanpassing, de instandhouding, de verbetering of het behoud van de aanpassing, de instandhouding, de verbetering of het behoud van de
eigendom over een eerste woning in het Waalse Gewest, zoals hierna eigendom over een eerste woning in het Waalse Gewest, zoals hierna
bepaald, bestemd voor het persoonlijk gebruik van de leners; bepaald, bestemd voor het persoonlijk gebruik van de leners;
b) de afbetaling van bijzonder kostbare hypotheekschulden aangegaan b) de afbetaling van bijzonder kostbare hypotheekschulden aangegaan
tot dezelfde doeleinden als degene bedoeld in a) ; tot dezelfde doeleinden als degene bedoeld in a) ;
c) de financiering van de enige levensverzekeringspremie(s) bestemd om c) de financiering van de enige levensverzekeringspremie(s) bestemd om
de leners te dekken in het kader van die verrichtingen. de leners te dekken in het kader van die verrichtingen.
Sommige bijkomende of aanverwante producten die als leningen erkend Sommige bijkomende of aanverwante producten die als leningen erkend
zijn bij of krachtens de Waalse Huisvestingscode, worden daarmee zijn bij of krachtens de Waalse Huisvestingscode, worden daarmee
gelijkgesteld. gelijkgesteld.
3. Begripsbepalingen. 3. Begripsbepalingen.
Voor de toepassing van dit reglement verstaat men onder : Voor de toepassing van dit reglement verstaat men onder :
Maatschappij : Maatschappij :
De "Société wallonne du Crédit social" of, naargelang het geval, het De "Société wallonne du Crédit social" of, naargelang het geval, het
bijkantoor voor Sociaal Krediet dat erkend is door genoemde bijkantoor voor Sociaal Krediet dat erkend is door genoemde
Maatschappij. Maatschappij.
Aanvrager : Aanvrager :
De natuurlijke persoon(onen) ingeschreven in het bevolkingsregister of De natuurlijke persoon(onen) ingeschreven in het bevolkingsregister of
in het vreemdelingenregister met een machtiging tot verblijf voor in het vreemdelingenregister met een machtiging tot verblijf voor
onbeperkte tijd die een sociaal hypothecair krediet aanvragen bij onbeperkte tijd die een sociaal hypothecair krediet aanvragen bij
"Société wallonne du Crédit social" of het bijkantoor voor Sociaal "Société wallonne du Crédit social" of het bijkantoor voor Sociaal
Krediet. Krediet.
De aanvrager moet minstens 18 jaar oud of ontvoogde minderjarige zijn De aanvrager moet minstens 18 jaar oud of ontvoogde minderjarige zijn
op de datum van inschrijving van de kredietaanvraag. op de datum van inschrijving van de kredietaanvraag.
Inschrijvingsdatum voor de kredietaanvraag : Inschrijvingsdatum voor de kredietaanvraag :
Datum waarop de kredietaanvraag een inschrijvingsnummer krijgt. Datum waarop de kredietaanvraag een inschrijvingsnummer krijgt.
Om dit nummer te krijgen, moet de kredietaanvraag ingediend worden bij Om dit nummer te krijgen, moet de kredietaanvraag ingediend worden bij
de lenende maatschappij (ofwel een bijkantoor voor Sociaal Krediet, de lenende maatschappij (ofwel een bijkantoor voor Sociaal Krediet,
ofwel de "Société wallonne du Crédit social") en berusten op een ofwel de "Société wallonne du Crédit social") en berusten op een
volledig dossier, dat het door de aanvrager behoorlijk ingevulde en volledig dossier, dat het door de aanvrager behoorlijk ingevulde en
ondertekende formulier voor kredietaanvraag bevat alsook de voor de ondertekende formulier voor kredietaanvraag bevat alsook de voor de
beslissing noodzakelijke stukken (kopie van de identiteitskaart, beslissing noodzakelijke stukken (kopie van de identiteitskaart,
bewijsstukken m.b.t. het inkomen en samenstelling van het gezin, kopie bewijsstukken m.b.t. het inkomen en samenstelling van het gezin, kopie
van het verkoopcompromis of andere titel van eigendom, beschrijving van het verkoopcompromis of andere titel van eigendom, beschrijving
van de werken, het deskundigenrapport, in voorkomend geval de van de werken, het deskundigenrapport, in voorkomend geval de
beslissing van het Waalse Gewest in het kader van de lening jongeren, beslissing van het Waalse Gewest in het kader van de lening jongeren,
de beslissing van de verzekeringsmaatschappij om het overlijdenrisico de beslissing van de verzekeringsmaatschappij om het overlijdenrisico
te dekken, het bewijs dat de vermogensvoorwaarden bedoeld in punt 12 te dekken, het bewijs dat de vermogensvoorwaarden bedoeld in punt 12
vervuld zijn, een attest van het gemeentebestuur waarin wordt bepaald vervuld zijn, een attest van het gemeentebestuur waarin wordt bepaald
dat het goed gelegen is in een gebied van het gewestplan waar de dat het goed gelegen is in een gebied van het gewestplan waar de
voortdurende woning toegelaten is of elk ander document dat nodig is voortdurende woning toegelaten is of elk ander document dat nodig is
voor de behandeling van het dossier). voor de behandeling van het dossier).
Gehandicapte persoon : Gehandicapte persoon :
Voor de toepassing van dit reglement wordt beschouwd als gehandicapte Voor de toepassing van dit reglement wordt beschouwd als gehandicapte
persoon op de inschrijvingsdatum van de kredietaanvraag : persoon op de inschrijvingsdatum van de kredietaanvraag :
a. hetzij de persoon erkend door het Ministerie van Sociale Zaken, a. hetzij de persoon erkend door het Ministerie van Sociale Zaken,
Gezondheid en Leefmilieu als persoon met ten minste 66 % Gezondheid en Leefmilieu als persoon met ten minste 66 %
insufficiëntie of vermindering van de fysieke of geestelijke insufficiëntie of vermindering van de fysieke of geestelijke
bekwaamheid; bekwaamheid;
b. hetzij de persoon met een verdienvermogen dat verminderd is tot één b. hetzij de persoon met een verdienvermogen dat verminderd is tot één
derde of minder van wat een gezonde persoon kan verdienen door het derde of minder van wat een gezonde persoon kan verdienen door het
uitoefenen van een beroep op de algemene arbeidsmarkt, overeenkomstig uitoefenen van een beroep op de algemene arbeidsmarkt, overeenkomstig
de wet van 27 februari 1987 betreffende de tegemoetkomingen aan de wet van 27 februari 1987 betreffende de tegemoetkomingen aan
personen met een handicap; personen met een handicap;
c. hetzij de persoon met een gebrek aan zelfredzaamheid dat vastgelegd c. hetzij de persoon met een gebrek aan zelfredzaamheid dat vastgelegd
wordt op 9 punten, overeenkomstig dezelfde wet. wordt op 9 punten, overeenkomstig dezelfde wet.
d. hetzij de persoon die getroffen is door een lichamelijke of d. hetzij de persoon die getroffen is door een lichamelijke of
geestelijke ongeschiktheid waarvoor minimum 4 punten worden toegekend, geestelijke ongeschiktheid waarvoor minimum 4 punten worden toegekend,
krachtens artikel 6, § 2, 1°, van het koninklijk besluit van 28 maart krachtens artikel 6, § 2, 1°, van het koninklijk besluit van 28 maart
2003 tot uitvoering van de samengeordende wetten betreffende de 2003 tot uitvoering van de samengeordende wetten betreffende de
kinderbijslag, of waarvoor minimum 6 punten worden toegekend, kinderbijslag, of waarvoor minimum 6 punten worden toegekend,
overeenkomstig artikel 6, § 2, 4 ° van dezelfde regeling. overeenkomstig artikel 6, § 2, 4 ° van dezelfde regeling.
Kind ten laste : Kind ten laste :
De persoon voor wie, op de inschrijvingsdatum van de kredietaanvraag, De persoon voor wie, op de inschrijvingsdatum van de kredietaanvraag,
kinder- of wezenbijslag wordt verleend aan de aanvrager, aan de kinder- of wezenbijslag wordt verleend aan de aanvrager, aan de
personen met wie hij doorgaans samenleeft, ongeacht of er banden van personen met wie hij doorgaans samenleeft, ongeacht of er banden van
verwantschap tussen hen bestaan. verwantschap tussen hen bestaan.
Voor de toepassing van dit reglement, wordt gelijkgesteld met een kind Voor de toepassing van dit reglement, wordt gelijkgesteld met een kind
ten laste : ten laste :
? het kind voor wie geen kinder- of wezenbijslag wordt verleend aan de ? het kind voor wie geen kinder- of wezenbijslag wordt verleend aan de
aanvrager, aan de personen met wie hij doorgaans samenleeft, ongeacht aanvrager, aan de personen met wie hij doorgaans samenleeft, ongeacht
of er banden van verwantschap tussen hen bestaan, maar voor wie de of er banden van verwantschap tussen hen bestaan, maar voor wie de
Maatschappij, op grond van bewijsstukken, erkent dat hij ten laste is Maatschappij, op grond van bewijsstukken, erkent dat hij ten laste is
van de aanvrager of van bovenbedoelde personen; van de aanvrager of van bovenbedoelde personen;
? het ongeboren kind, d.w.z. het kind verwekt sinds ten minste ? het ongeboren kind, d.w.z. het kind verwekt sinds ten minste
negentig dagen vanaf de datum van verlening van de lening, mits een negentig dagen vanaf de datum van verlening van de lening, mits een
medisch attest wordt bezorgd. medisch attest wordt bezorgd.
Een gehandicapt kind wordt als twee kinderen ten laste beschouwd. Een gehandicapt kind wordt als twee kinderen ten laste beschouwd.
De gehandicapte aanvrager wordt als een kind ten laste beschouwd. De gehandicapte aanvrager wordt als een kind ten laste beschouwd.
Worden beschouwd als een kind ten laste op grond van de samenstelling Worden beschouwd als een kind ten laste op grond van de samenstelling
van het gezin en op de inschrijvingsdatum van de aanvraag om van het gezin en op de inschrijvingsdatum van de aanvraag om
hypothecair krediet : hypothecair krediet :
? de personen, ongeacht of er banden van verwantschap tussen hen ? de personen, ongeacht of er banden van verwantschap tussen hen
bestaan, met uitzondering van de verwanten in de opgaande en de bestaan, met uitzondering van de verwanten in de opgaande en de
nederdalende lijn, die doorgaans met de aanvrager samenleven, en die nederdalende lijn, die doorgaans met de aanvrager samenleven, en die
geen inkomen of vergoeding genieten; geen inkomen of vergoeding genieten;
? elke persoon die doorgaans met de aanvrager samenleeft, ongeacht of ? elke persoon die doorgaans met de aanvrager samenleeft, ongeacht of
er banden van verwantschap tussen hen bestaan. er banden van verwantschap tussen hen bestaan.
Woning : Woning :
Elk gebouwd of te bouwen woongebouw dat gelegen is in het Waalse Elk gebouwd of te bouwen woongebouw dat gelegen is in het Waalse
Gewest en dat bestemd is voor het persoonlijk gebruik van de leners. Gewest en dat bestemd is voor het persoonlijk gebruik van de leners.
De oppervlakte van de lokalen voor beroepsgebruik mag in geen geval De oppervlakte van de lokalen voor beroepsgebruik mag in geen geval
hoger zijn dan 20 % van de bewoonbare oppervlakte. hoger zijn dan 20 % van de bewoonbare oppervlakte.
De woning moet verplicht voldoen, eventueel na de prioritaire De woning moet verplicht voldoen, eventueel na de prioritaire
uitvoering van de met het hypothecair krediet gefinancierde werken, uitvoering van de met het hypothecair krediet gefinancierde werken,
aan de vigerende normen betreffende de elektrische installaties aan de vigerende normen betreffende de elektrische installaties
alsmede aan de gezondheidsnormen en oppervlaktevoorwaarden bedoeld in alsmede aan de gezondheidsnormen en oppervlaktevoorwaarden bedoeld in
het besluit van de Waalse Regering van 1 februari 1999 waarbij de het besluit van de Waalse Regering van 1 februari 1999 waarbij de
gezondheidsnormen, de verbeterbaarheid van de woningen alsmede de gezondheidsnormen, de verbeterbaarheid van de woningen alsmede de
minimumnormen voor de toekenning van subsidies worden bepaald. Bij minimumnormen voor de toekenning van subsidies worden bepaald. Bij
gebrek aan voorziening in de financiering van aanpassingswerken in de gebrek aan voorziening in de financiering van aanpassingswerken in de
aanvraag om hypothecair krediet wordt deze laatste geweigerd. aanvraag om hypothecair krediet wordt deze laatste geweigerd.
Noodzakelijke gelden : Noodzakelijke gelden :
Totaal bedrag van de kosten verbonden met de verrichting waarvoor het Totaal bedrag van de kosten verbonden met de verrichting waarvoor het
hypothecair krediet wordt aangevraagd, met uitzondering van hypothecair krediet wordt aangevraagd, met uitzondering van
honorariumkosten (notaris, architect, landmeter, deskundige, honorariumkosten (notaris, architect, landmeter, deskundige,
studiekantoor,...), registratierechten en aktenkosten. studiekantoor,...), registratierechten en aktenkosten.
Bezwarende schuld : Bezwarende schuld :
Hypothecaire schuld en ander aanverwantproduct waarvan de rentevoet Hypothecaire schuld en ander aanverwantproduct waarvan de rentevoet
aanzienlijk hoger is dan de huidige marktvoorwaarden tijdens de aanzienlijk hoger is dan de huidige marktvoorwaarden tijdens de
inschrijving van de kredietaanvaag of waarvan de inschrijving van de kredietaanvaag of waarvan de
terugbetalingsmodaliteiten niet meer overeenstemmen met de financiële terugbetalingsmodaliteiten niet meer overeenstemmen met de financiële
toestand van de aanvrager. toestand van de aanvrager.
Verkoopwaarde van het goed : Verkoopwaarde van het goed :
Onder verkoopwaarde van het goed wordt verstaan de prijs die Onder verkoopwaarde van het goed wordt verstaan de prijs die
redelijkerwijs kan worden verwacht bij de vrijwillige verkoop van het redelijkerwijs kan worden verwacht bij de vrijwillige verkoop van het
goed onder de normale markt- en openbaarheidsvoorwaarden, met goed onder de normale markt- en openbaarheidsvoorwaarden, met
inachtneming van de objectieve factoren die de verkoopwaarde van het inachtneming van de objectieve factoren die de verkoopwaarde van het
goed kunnen beïnvloeden, zoals de onderhoudstand, de ouderdom van het goed kunnen beïnvloeden, zoals de onderhoudstand, de ouderdom van het
gebouw, de gebruikte materialen, de ligging van het goed, enz. gebouw, de gebruikte materialen, de ligging van het goed, enz.
4. Globaal belastbare jaarinkomens van het jaar N-2 en huidige 4. Globaal belastbare jaarinkomens van het jaar N-2 en huidige
maandelijkse netto-inkomens van de aanvragen. maandelijkse netto-inkomens van de aanvragen.
Globaal belastbare jaarinkomens van het jaar n-2. Globaal belastbare jaarinkomens van het jaar n-2.
Voor de berekeningen van de globaal belastbare jaarinkomens van het Voor de berekeningen van de globaal belastbare jaarinkomens van het
jaar n-2, wordt verstaan het geheel van de inkomens van de aanvrager jaar n-2, wordt verstaan het geheel van de inkomens van de aanvrager
en van de personen met wie hij doorgaans samenleeft, ongeacht of er en van de personen met wie hij doorgaans samenleeft, ongeacht of er
banden van verwantschap tussen hen bestaan, maar verwanten in de banden van verwantschap tussen hen bestaan, maar verwanten in de
opgaande en de nederdalende lijn uitgesloten, op grond van de opgaande en de nederdalende lijn uitgesloten, op grond van de
samenstelling van het gezin. Wanneer de aanvrager inkomens in een samenstelling van het gezin. Wanneer de aanvrager inkomens in een
buitenlands land geniet, wordt de berekening van de in België buitenlands land geniet, wordt de berekening van de in België
toegepaste belasting in aanmerking genomen. toegepaste belasting in aanmerking genomen.
De globaal belastbare jaarinkomensvan het jaar n-2 (of n-3 in De globaal belastbare jaarinkomensvan het jaar n-2 (of n-3 in
voorkomend geval) worden gebruikt om de categorie hypothecair krediet voorkomend geval) worden gebruikt om de categorie hypothecair krediet
waarop de aanvrager recht heeft, te bepalen. waarop de aanvrager recht heeft, te bepalen.
De globaal belastbare jaarinkomens van het jaar n-2 worden op grond De globaal belastbare jaarinkomens van het jaar n-2 worden op grond
van de gegevens van het laatste beschikbare aanslagbiljet berekend als van de gegevens van het laatste beschikbare aanslagbiljet berekend als
volgt : de globaal belastbare inkomens plus de afzonderlijk belastbare volgt : de globaal belastbare inkomens plus de afzonderlijk belastbare
inkomens (met uitzondering van de achterstallige bedragen en van de inkomens (met uitzondering van de achterstallige bedragen en van de
vergoedingen en inkomen voortvloeiend uit een contractbreuk). vergoedingen en inkomen voortvloeiend uit een contractbreuk).
Huidige maandelijkse netto-inkomens. Huidige maandelijkse netto-inkomens.
Voor de berekeningen van de huidige maandelijkse netto-inkomens, wordt Voor de berekeningen van de huidige maandelijkse netto-inkomens, wordt
verstaan het geheel van het inkomen van de aanvrager Wanneer de verstaan het geheel van het inkomen van de aanvrager Wanneer de
aanvrager inkomens in een buitenlands land geniet, wordt de berekening aanvrager inkomens in een buitenlands land geniet, wordt de berekening
van de in België toegepaste belasting in aanmerking genomen. van de in België toegepaste belasting in aanmerking genomen.
De huidige maandelijkse netto-inkomens worden gebruikt om de De huidige maandelijkse netto-inkomens worden gebruikt om de
maandelijkse terugbetaling van het hypothecair krediet en het minimale maandelijkse terugbetaling van het hypothecair krediet en het minimale
maandelijkse netto-inkomen dat beschikbaar moet blijven, te berekenen. maandelijkse netto-inkomen dat beschikbaar moet blijven, te berekenen.
De berekening wordt uitgevoerd op grond van de volgende documenten die De berekening wordt uitgevoerd op grond van de volgende documenten die
de aanvrager moet overmaken aan de Maatschappij voor het mobiel jaar de aanvrager moet overmaken aan de Maatschappij voor het mobiel jaar
vóór de inschrijvingsdatum van de kredietaanvraag. vóór de inschrijvingsdatum van de kredietaanvraag.
a. Als de aanvrager in het kader van een arbeidsovereenkomst is a. Als de aanvrager in het kader van een arbeidsovereenkomst is
aangeworven en/of als hij vervanginkomens en/of andere vergoedingen aangeworven en/of als hij vervanginkomens en/of andere vergoedingen
(met uitzondering van niet-belastbare gewone vergoedingen) geniet : (met uitzondering van niet-belastbare gewone vergoedingen) geniet :
1. Een inkomensattest behoorlijk aangevuld en getekend door de 1. Een inkomensattest behoorlijk aangevuld en getekend door de
werkgever of door de schuldenaar van inkomsten of door de instelling werkgever of door de schuldenaar van inkomsten of door de instelling
belast met de betaling van de vergoederingen (worden ook in aanmerking belast met de betaling van de vergoederingen (worden ook in aanmerking
genomen de wegens een erkend handicap toegekende inkomens en de genomen de wegens een erkend handicap toegekende inkomens en de
vergoedingen gekregen overeenkomstig wetgevingen bestemd voor de vergoedingen gekregen overeenkomstig wetgevingen bestemd voor de
bevordering van de tewerkstelling en die een fiscale vrijstelling bevordering van de tewerkstelling en die een fiscale vrijstelling
genieten). genieten).
2. De loonafrekeningen van de laatste 12 maanden en de Maatschappij 2. De loonafrekeningen van de laatste 12 maanden en de Maatschappij
kan alle overeenstemmende betalingsbewijzen vereisen. kan alle overeenstemmende betalingsbewijzen vereisen.
a. Als de aanvrager zelfstandig is, een afschrift van de laatste a. Als de aanvrager zelfstandig is, een afschrift van de laatste
fiscale aangifte en van de drie laatste aanslagbiljetten. fiscale aangifte en van de drie laatste aanslagbiljetten.
b. Een attest betreffende de afzonderlijk belastbare inkomens. b. Een attest betreffende de afzonderlijk belastbare inkomens.
c. Een attest betreffende enigerlei niet-belastbare vergoedingen en c. Een attest betreffende enigerlei niet-belastbare vergoedingen en
enigerlei niet-belastbare voordelen (bij voorbeeld maaltijdscheques). enigerlei niet-belastbare voordelen (bij voorbeeld maaltijdscheques).
d. Een attest betreffende roerende inkomens waarvan de aangifte d. Een attest betreffende roerende inkomens waarvan de aangifte
facultatief is. facultatief is.
De jaarlijkse netto-inkomens op de inschrijvingsdatum van de De jaarlijkse netto-inkomens op de inschrijvingsdatum van de
kredietaanvraag worden berekend als volgt : kredietaanvraag worden berekend als volgt :
? de som van de elementen die, in de zin van de fiscale aangifte, de ? de som van de elementen die, in de zin van de fiscale aangifte, de
globaal en afzonderlijk belastbare inkomens (met uitzondering van de globaal en afzonderlijk belastbare inkomens (met uitzondering van de
achterstallige bedragen en de vergoedingen en inkomens voortvloeiend achterstallige bedragen en de vergoedingen en inkomens voortvloeiend
uit een contractbreuk) en andere vergoedingen (met uitzondering van uit een contractbreuk) en andere vergoedingen (met uitzondering van
enigerlei niet-belastbare vergoedingen) vormen. Voor een zelfstandige enigerlei niet-belastbare vergoedingen) vormen. Voor een zelfstandige
wordt het netto-exploitatieresultaat van de laatste fiscale aangifte wordt het netto-exploitatieresultaat van de laatste fiscale aangifte
in aanmerking genomen als dit resultaat coherent is ten opzichte van in aanmerking genomen als dit resultaat coherent is ten opzichte van
het aanslagbiljet van het jaar n-2; het aanslagbiljet van het jaar n-2;
? plus enigerlei niet-belastbare vergoedingen en voordelen; ? plus enigerlei niet-belastbare vergoedingen en voordelen;
? plus de roerende inkomens waarvan de aangifte facultatief is; ? plus de roerende inkomens waarvan de aangifte facultatief is;
? min de betaalde onderhoudsuitkeringen (overeenkomstig het ? min de betaalde onderhoudsuitkeringen (overeenkomstig het
aanslagbiljet van n-2, behalve als wordt bewezen dat de betaling niet aanslagbiljet van n-2, behalve als wordt bewezen dat de betaling niet
meer verschuldigd is) meer verschuldigd is)
min elk soort belasting en heffing dat berekend moet worden zoals min elk soort belasting en heffing dat berekend moet worden zoals
vermeld in een aanslagbiljet opgemaakt op grond van de laatste vermeld in een aanslagbiljet opgemaakt op grond van de laatste
vigerende fiscale regels (belastingen, gemeentebelasting, verschuldigd vigerende fiscale regels (belastingen, gemeentebelasting, verschuldigd
bedrag voor de bijzondere bijdrage voor de sociale verzekering en elk bedrag voor de bijzondere bijdrage voor de sociale verzekering en elk
andere type belasting of heffing bedoeld in het aanslagbiljet). andere type belasting of heffing bedoeld in het aanslagbiljet).
De huidige maandelijkse netto-inkomens zijn gelijk aan de twaalfde van De huidige maandelijkse netto-inkomens zijn gelijk aan de twaalfde van
de som van de jaarlijkse netto-inkomens op de inschrijvingsdatum zoals de som van de jaarlijkse netto-inkomens op de inschrijvingsdatum zoals
hierboven berekend. hierboven berekend.
5. Bedrag van de hypothecaire kredieten. 5. Bedrag van de hypothecaire kredieten.
De maandelijkse terugbetaling van het hypothecair krediet mag, na De maandelijkse terugbetaling van het hypothecair krediet mag, na
afftrek van de tegemoetkoming van het Waalse Gewest in het kader van afftrek van de tegemoetkoming van het Waalse Gewest in het kader van
de "lening jongeren", niet hoger zijn dan een derde van de huidige de "lening jongeren", niet hoger zijn dan een derde van de huidige
maandelijkse netto-inkomens, zoals bepaald volgens de in punt 4 maandelijkse netto-inkomens, zoals bepaald volgens de in punt 4
bedoelde berekening. Het aldus gekregen bedrag wordt verhoogd met euro bedoelde berekening. Het aldus gekregen bedrag wordt verhoogd met euro
40 voor categorie II en met euro 125 voor categorie III. 40 voor categorie II en met euro 125 voor categorie III.
Rekening houdende met de maandelijkse terugbetaling van het geheel van Rekening houdende met de maandelijkse terugbetaling van het geheel van
de leningen (met inbegrip van het aangevraagde sociaal hypothecair de leningen (met inbegrip van het aangevraagde sociaal hypothecair
krediet) moet de aanvrager evenwel beschikken over een maandelijks krediet) moet de aanvrager evenwel beschikken over een maandelijks
netto-inkomen van euro 460 bij de toekenning van het krediet, zo niet netto-inkomen van euro 460 bij de toekenning van het krediet, zo niet
wordt het krediet geweigerd. Dit maandelijkse netto-inkomen wordt op 1 wordt het krediet geweigerd. Dit maandelijkse netto-inkomen wordt op 1
januari van elk jaar N (en voor de eerste keer vanaf 2004) door de januari van elk jaar N (en voor de eerste keer vanaf 2004) door de
Maatschappij aangepast per schijf van euro 10 op grond van de volgende Maatschappij aangepast per schijf van euro 10 op grond van de volgende
formule : Bedrag in euro x indexcijfer der consumptieprijzen (wet van formule : Bedrag in euro x indexcijfer der consumptieprijzen (wet van
1 maart 1977 houdende inrichting van een stelsel waarbij sommige 1 maart 1977 houdende inrichting van een stelsel waarbij sommige
uitgaven in de overheidssector aan het indexcijfer van de uitgaven in de overheidssector aan het indexcijfer van de
consumptieprijzen van het Rijk worden gekoppeld op grond van het consumptieprijzen van het Rijk worden gekoppeld op grond van het
spilindexcijfer 138,01 van 1 januari 1990) in november van het jaar spilindexcijfer 138,01 van 1 januari 1990) in november van het jaar
N-1. N-1.
Het bedrag van het hypothecair krediet mag niet hoger zijn dan de vier Het bedrag van het hypothecair krediet mag niet hoger zijn dan de vier
volgende grenzen : volgende grenzen :
? een maximumbedrag van het hypothecair krediet van : ? een maximumbedrag van het hypothecair krediet van :
- voor categorie I : euro 75.000 verhoogd met euro 10.000 als de lener - voor categorie I : euro 75.000 verhoogd met euro 10.000 als de lener
de lening jongeren geniet en met euro 10.000 per persoon ten laste. de lening jongeren geniet en met euro 10.000 per persoon ten laste.
Als het aangevraagde bedrag het voor categorie I toegelaten Als het aangevraagde bedrag het voor categorie I toegelaten
maximumbedrag overschrijdt, behoort het hypothecair krediet tot maximumbedrag overschrijdt, behoort het hypothecair krediet tot
categorie II of categorie III als het hoger is dan het voor categorie categorie II of categorie III als het hoger is dan het voor categorie
II toegelaten maximumbedrag. II toegelaten maximumbedrag.
- voor categorie II : euro 107.000 verhoogd met euro 10.000 als de - voor categorie II : euro 107.000 verhoogd met euro 10.000 als de
lener de lening jongeren geniet en met euro 10.000 per persoon ten lener de lening jongeren geniet en met euro 10.000 per persoon ten
laste. Als het aangevraagde bedrag het voor categorie II toegelaten laste. Als het aangevraagde bedrag het voor categorie II toegelaten
maximumbedrag overschrijdt, behoort het hypothecair krediet tot maximumbedrag overschrijdt, behoort het hypothecair krediet tot
categorie III; categorie III;
- voor categorie III : euro 150.000; - voor categorie III : euro 150.000;
? een maximale bouwwaarde (inclusief BTW en terreinwaarde niet ? een maximale bouwwaarde (inclusief BTW en terreinwaarde niet
inbegrepen) van euro 150.000 voor een nieuwe bouw; inbegrepen) van euro 150.000 voor een nieuwe bouw;
- een maximale verkoopwaarde (geraamd na eventuele werken en inclusief - een maximale verkoopwaarde (geraamd na eventuele werken en inclusief
BTW) van euro 150.000 voor alle andere gevallen; BTW) van euro 150.000 voor alle andere gevallen;
? 125 % van de gelden die noodzakelijk zijn voor de uitvoering van de ? 125 % van de gelden die noodzakelijk zijn voor de uitvoering van de
geplande verrichting; geplande verrichting;
? 125 % van de ? 125 % van de
- bouwwaarde bepaald op grond van een ondernemingsprijsopgave - bouwwaarde bepaald op grond van een ondernemingsprijsopgave
(inclusief BTW en terreinwaarde niet inbegrepen) voor een nieuwe bouw; (inclusief BTW en terreinwaarde niet inbegrepen) voor een nieuwe bouw;
- de verkoopwaarde (geraamd na eventuele werken en inclusief BTW) voor - de verkoopwaarde (geraamd na eventuele werken en inclusief BTW) voor
alle andere gevallen. alle andere gevallen.
In geval van bijkomend krediet is het in aanmerking te nemen bedrag In geval van bijkomend krediet is het in aanmerking te nemen bedrag
het aanvankelijke kapitaal van het eerste krediet vermeerderd met het het aanvankelijke kapitaal van het eerste krediet vermeerderd met het
bedrag van het aangevraagde bijkomende bedrag. bedrag van het aangevraagde bijkomende bedrag.
De hierboven bepaalde bedragen worden op 1 januari van elk jaar N (en De hierboven bepaalde bedragen worden op 1 januari van elk jaar N (en
voor de eerste keer vanaf 2004) door de Maatschappij aangepast per voor de eerste keer vanaf 2004) door de Maatschappij aangepast per
schijf van euro 1.000 op grond van de volgende formule : schijf van euro 1.000 op grond van de volgende formule :
Bedrag x ABEX-index op 1 januari van het jaar N (bepaald in november Bedrag x ABEX-index op 1 januari van het jaar N (bepaald in november
van het jaar N-1) van het jaar N-1)
ABEX-index op 1 januari 2003 (bepaald op "547" in november 2002) ABEX-index op 1 januari 2003 (bepaald op "547" in november 2002)
6. Duur van het hypothecair krediet. 6. Duur van het hypothecair krediet.
De duur bedraagt tussen 10 en 30 jaar; het hypothecair krediet moet De duur bedraagt tussen 10 en 30 jaar; het hypothecair krediet moet
volkomen afbetaald worden op de leeftijd van 70 jaar. De duur van het volkomen afbetaald worden op de leeftijd van 70 jaar. De duur van het
hypothecair krediet moet worden vastgelegd door de Maatschappij op hypothecair krediet moet worden vastgelegd door de Maatschappij op
grond van de huidige maandelijkse netto-inkomens en de leeftijd van de grond van de huidige maandelijkse netto-inkomens en de leeftijd van de
lener. lener.
Voor de hypothecaire kredieten van categorie III met variabele Voor de hypothecaire kredieten van categorie III met variabele
rentevoet is de terugbetalingsduur maximum twintig jaar. rentevoet is de terugbetalingsduur maximum twintig jaar.
7. Soorten hypothecaire kredieten en rentevoeten. 7. Soorten hypothecaire kredieten en rentevoeten.
Er zijn drie categorieën hypothecaire kredieten : categorie I, II en Er zijn drie categorieën hypothecaire kredieten : categorie I, II en
III. III.
Voor de toekenning van een hypothecair krediet van categorie I en II Voor de toekenning van een hypothecair krediet van categorie I en II
moeten de globaal belastbare jaarinkomens van het jaar n-2 van de moeten de globaal belastbare jaarinkomens van het jaar n-2 van de
aanvrager die volgens de in punt 4 bedoelde berekening bepaald zijn, aanvrager die volgens de in punt 4 bedoelde berekening bepaald zijn,
de in dit reglement vastgelegde drempels niet overschrijden die de in dit reglement vastgelegde drempels niet overschrijden die
verhoogd zijn met euro 1860 per kind ten laste. verhoogd zijn met euro 1860 per kind ten laste.
Het bedrag van elke drempel en van de verhoging per kind ten laste Het bedrag van elke drempel en van de verhoging per kind ten laste
wordt op 1 januari van elk jaar N (en voor de eerste keer vanaf 2004) wordt op 1 januari van elk jaar N (en voor de eerste keer vanaf 2004)
door de Maatschappij aangepast per schijf van euro 50 op grond van de door de Maatschappij aangepast per schijf van euro 50 op grond van de
volgende formule : volgende formule :
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld
(*) wet van 1 maart 1977 houdende inrichting van een stelsel waarbij (*) wet van 1 maart 1977 houdende inrichting van een stelsel waarbij
sommige uitgaven in de overheidssector aan het indexcijfer van de sommige uitgaven in de overheidssector aan het indexcijfer van de
consumptieprijzen van het Rijk worden gekoppeld op grond van het consumptieprijzen van het Rijk worden gekoppeld op grond van het
spilindexcijfer 138,01 van 1 januari 1990. spilindexcijfer 138,01 van 1 januari 1990.
De voor categorie I en II voorgestelde jaarlijkse rentevoeten zijn De voor categorie I en II voorgestelde jaarlijkse rentevoeten zijn
vast en niet-herzienbaar voor de duur van het hypothecair krediet en vast en niet-herzienbaar voor de duur van het hypothecair krediet en
worden met 0,50 % per jaar door de Maatschappij verhoogd wanneer de worden met 0,50 % per jaar door de Maatschappij verhoogd wanneer de
woning gedeeltelijk (maximum 20 % van de bewoonbare oppervlakte) voor woning gedeeltelijk (maximum 20 % van de bewoonbare oppervlakte) voor
beroepsdoeleinden wordt gebruikt. beroepsdoeleinden wordt gebruikt.
De voor categorie III voorgestelds jaarlijkse rentevoeten zijn ofwel De voor categorie III voorgestelds jaarlijkse rentevoeten zijn ofwel
vast, ofwel variabel en worden met 0,50 % per jaar door de vast, ofwel variabel en worden met 0,50 % per jaar door de
Maatschappij verhoogd wanneer de woning gedeeltelijk (maximum 20 % van Maatschappij verhoogd wanneer de woning gedeeltelijk (maximum 20 % van
de bewoonbare oppervlakte) voor beroepsdoeleinden wordt gebruikt. de bewoonbare oppervlakte) voor beroepsdoeleinden wordt gebruikt.
Voor de hypothecaire kredieten met variabele rentevoeten vindt de Voor de hypothecaire kredieten met variabele rentevoeten vindt de
variatie om de vijf jaar plaats. In ieder gval wordt de variatie zowel variatie om de vijf jaar plaats. In ieder gval wordt de variatie zowel
naar boven als naar beneden beperkt tot maximum 2 %. naar boven als naar beneden beperkt tot maximum 2 %.
Op de eerste werkdag van elke maand en voor elke categorie hypothecair Op de eerste werkdag van elke maand en voor elke categorie hypothecair
krediet deelt de Maatschappij de bijkantoren voor sociaal krediet de krediet deelt de Maatschappij de bijkantoren voor sociaal krediet de
bedragen van de drempels en de rentevoeten over, die ze vanaf de bedragen van de drempels en de rentevoeten over, die ze vanaf de
basisrenten verminderd of verhoogd met het in dit reglement bepaalde basisrenten verminderd of verhoogd met het in dit reglement bepaalde
maximumpercentage berekent, op voorwaarde dat de twee volgende maximumpercentage berekent, op voorwaarde dat de twee volgende
bepalingen eerst worden toegepast : bepalingen eerst worden toegepast :
? voor de hypothecaire kredieten van categorie I mag de rentevoet niet ? voor de hypothecaire kredieten van categorie I mag de rentevoet niet
kleiner zijn dan 2 %; kleiner zijn dan 2 %;
? een percentage van 1 % moet bestaan voor hetzelfde product tussen de ? een percentage van 1 % moet bestaan voor hetzelfde product tussen de
renten van categorie I en de renten van categorie II. renten van categorie I en de renten van categorie II.
Voor een rijpheid van "n" jaren is de basisrente voor de vaste renten Voor een rijpheid van "n" jaren is de basisrente voor de vaste renten
gelijk aan de som van de vier volgende elementen, aangezien de gelijk aan de som van de vier volgende elementen, aangezien de
rijpheid met de duur van de terugbetaling van het hypothecair krediet rijpheid met de duur van de terugbetaling van het hypothecair krediet
overeenstemt : overeenstemt :
1. gemiddelde van de IRS-rente offer side forward 4 maanden voor de 1. gemiddelde van de IRS-rente offer side forward 4 maanden voor de
rijpheid "n", berekend over vijf werkdagen vóór de bepalingsdatum van rijpheid "n", berekend over vijf werkdagen vóór de bepalingsdatum van
de renten; de renten;
2. bankmarge gebonden aan de kosten voor de financiering van de 2. bankmarge gebonden aan de kosten voor de financiering van de
Maatschappij en bepaald naargelang van de marktvoorwaarden; Maatschappij en bepaald naargelang van de marktvoorwaarden;
3. premie voor de dekking naar boven en naar beneden van de renten, 3. premie voor de dekking naar boven en naar beneden van de renten,
gedragen door de Maatschappij om een vaste rentevoet te waarborgen; gedragen door de Maatschappij om een vaste rentevoet te waarborgen;
4. duurimpact naargelang van de dalende tendens van de rentecurve 4. duurimpact naargelang van de dalende tendens van de rentecurve
(negatieve waarde als de renten op korte termijn lager zijn dan de (negatieve waarde als de renten op korte termijn lager zijn dan de
renten op lange termijn, positieve waarde als de renten op korte renten op lange termijn, positieve waarde als de renten op korte
termijn hoger zijn dan de renten op lange termijn). termijn hoger zijn dan de renten op lange termijn).
Voor de variabele renten wordt de basisrente berekend op grond van de Voor de variabele renten wordt de basisrente berekend op grond van de
hierboven bepaalde financieringskosten verhoogd met de premie voor de hierboven bepaalde financieringskosten verhoogd met de premie voor de
dekking naar boven en op 2 % per jaar geplafoneerd, aangezien de dekking naar boven en op 2 % per jaar geplafoneerd, aangezien de
rijpheid met de eerste periode zonder herziening overeenstemt. rijpheid met de eerste periode zonder herziening overeenstemt.
De voorwaarden betreffende de drie categorieën hypothecaire kredieten De voorwaarden betreffende de drie categorieën hypothecaire kredieten
zijn de volgende : zijn de volgende :
1. categorie I : bestemd voor de gezinnen wier de globaal belastbare 1. categorie I : bestemd voor de gezinnen wier de globaal belastbare
jaarinkomens van het jaar n-2 die volgens de in punt 4 bedoelde jaarinkomens van het jaar n-2 die volgens de in punt 4 bedoelde
berekening bepaald zijn, minimum euro 8.900 bedragen en niet hoger dan berekening bepaald zijn, minimum euro 8.900 bedragen en niet hoger dan
euro 13.750 (verhoogd zijn met euro 1.860 per kind ten laste) zijn; de euro 13.750 (verhoogd zijn met euro 1.860 per kind ten laste) zijn; de
rentevoet is gelijk aan de basisrente (bepaald voor een rijpheid van rentevoet is gelijk aan de basisrente (bepaald voor een rijpheid van
25 jaar) verminderd met maximum 2 % per jaar als op de 25 jaar) verminderd met maximum 2 % per jaar als op de
schuldsaldoverzekering bij Whestia wordt ingetekend en met 1,80 % per schuldsaldoverzekering bij Whestia wordt ingetekend en met 1,80 % per
jaar als een andere maatschappij erop heeft ingetekend. De jaar als een andere maatschappij erop heeft ingetekend. De
vermindering mag niet lager zijn dan 1,40 % met een bij Whestia vermindering mag niet lager zijn dan 1,40 % met een bij Whestia
gesloten schuldsaldoverzekering; gesloten schuldsaldoverzekering;
2. categorie II : bestemd voor de gezinnen wier de globaal belastbare 2. categorie II : bestemd voor de gezinnen wier de globaal belastbare
jaarinkomens van het jaar n-2 die volgens de in punt 4 bedoelde jaarinkomens van het jaar n-2 die volgens de in punt 4 bedoelde
berekening bepaald zijn, de voor deze categorie bepaalde grenz berekening bepaald zijn, de voor deze categorie bepaalde grenz
overschrijden zonder hoger te zijn dan euro 25000 (verhoogd met euro overschrijden zonder hoger te zijn dan euro 25000 (verhoogd met euro
1860 per kind ten laste) en voor de gezinnen die een hypothecair 1860 per kind ten laste) en voor de gezinnen die een hypothecair
krediet aanvragen, waarvan het bedrag hoger is dan de in punt 5 voor krediet aanvragen, waarvan het bedrag hoger is dan de in punt 5 voor
categorie I bepaalde grenzen; de rentevoet is gelijk aan de basisrente categorie I bepaalde grenzen; de rentevoet is gelijk aan de basisrente
(bepaald voor een rijpheid van 25 jaar) verminderd met maximum 1 % per (bepaald voor een rijpheid van 25 jaar) verminderd met maximum 1 % per
jaar als op de schuldsaldoverzekering bij Whestia wordt ingetekend en jaar als op de schuldsaldoverzekering bij Whestia wordt ingetekend en
met 0,80 % per jaar als een andere maatschappij erop heeft ingetekend. met 0,80 % per jaar als een andere maatschappij erop heeft ingetekend.
De vermindering mag niet lager zijn dan 0,40 % met een bij Whestia De vermindering mag niet lager zijn dan 0,40 % met een bij Whestia
gesloten schuldsaldoverzekering; gesloten schuldsaldoverzekering;
3. categorie III : bestemd voor de gezinnen wier de globaal belastbare 3. categorie III : bestemd voor de gezinnen wier de globaal belastbare
jaarinkomens van het jaar n-2 die volgens de in punt 4 bedoelde jaarinkomens van het jaar n-2 die volgens de in punt 4 bedoelde
berekening bepaald zijn , hoger zijn dan de voor categorie I en II berekening bepaald zijn , hoger zijn dan de voor categorie I en II
voorziene inkomens, en voor de gezinnen die een hypothecair krediet voorziene inkomens, en voor de gezinnen die een hypothecair krediet
aanvragen, waarvan het bedrag hoger is dan de in punt 5 voor categorie aanvragen, waarvan het bedrag hoger is dan de in punt 5 voor categorie
II bepaalde grenzen; de rentevoet is gelijk aan de basisrentevoet II bepaalde grenzen; de rentevoet is gelijk aan de basisrentevoet
verhoogd met 0,45 % per jaar. De rentevoet wordt als volgt bepaald : verhoogd met 0,45 % per jaar. De rentevoet wordt als volgt bepaald :
a. voor een rijpheid van 10 jaar als de duur van het hypothecair a. voor een rijpheid van 10 jaar als de duur van het hypothecair
krediet tussen 5 en 10 jaar is inbegrepen; krediet tussen 5 en 10 jaar is inbegrepen;
b. voor een rijpheid van 15 jaar als de duur van het hypothecair b. voor een rijpheid van 15 jaar als de duur van het hypothecair
krediet tussen 11 en 15 jaar is inbegrepen; krediet tussen 11 en 15 jaar is inbegrepen;
c. voor een rijpheid van 20 jaar als de duur van het hypothecair c. voor een rijpheid van 20 jaar als de duur van het hypothecair
krediet tussen 16 en 20 jaar is inbegrepen; krediet tussen 16 en 20 jaar is inbegrepen;
d. voor een rijpheid van 25 jaar als de duur van het hypothecair d. voor een rijpheid van 25 jaar als de duur van het hypothecair
krediet tussen 21 en 25 jaar is inbegrepen; krediet tussen 21 en 25 jaar is inbegrepen;
e. voor een rijpheid van 30 jaar als de duur van het hypothecair e. voor een rijpheid van 30 jaar als de duur van het hypothecair
krediet hoger dan 26 jaar is. krediet hoger dan 26 jaar is.
8. Lenende maatschappij. 8. Lenende maatschappij.
Onder voorbehoud van de volgende bepalingen betreffende de bijkomende Onder voorbehoud van de volgende bepalingen betreffende de bijkomende
hypothecaire kredieten en de wederinkoop van bestaande hypothecaire hypothecaire kredieten en de wederinkoop van bestaande hypothecaire
kredieten waarvan het uitstaande bedrag gehouden is door de kredieten waarvan het uitstaande bedrag gehouden is door de
Maatschappij of door een bijkantoor, met inachtneming van de Maatschappij of door een bijkantoor, met inachtneming van de
voorschriften van de erkenningsregeling voor de Bijkantoren voor voorschriften van de erkenningsregeling voor de Bijkantoren voor
maatschappelijk krediet en de beheers- en werkingsnormen van de maatschappelijk krediet en de beheers- en werkingsnormen van de
Bijkantoren, treedt het Bijkantoor voor elke categorie van hypothecair Bijkantoren, treedt het Bijkantoor voor elke categorie van hypothecair
krediet op als makelaar of lener volgens de door de Maatschappij krediet op als makelaar of lener volgens de door de Maatschappij
verleende gewestelijke erkenning. verleende gewestelijke erkenning.
Het bijkantoor dat een eerste hypothecair krediet heeft verleend, kan Het bijkantoor dat een eerste hypothecair krediet heeft verleend, kan
een bijkomend hypothecair krediet verlenen, ongeacht de categorie, in een bijkomend hypothecair krediet verlenen, ongeacht de categorie, in
tweede rang na de te zijnen gunste genomen inschrijving in eerste tweede rang na de te zijnen gunste genomen inschrijving in eerste
rang. rang.
De Maatschappij verleent de door haar makelaars ingediende De Maatschappij verleent de door haar makelaars ingediende
hypothecaire kredieten alsook de leningen bestemd voor de aanvragers hypothecaire kredieten alsook de leningen bestemd voor de aanvragers
van wie zij al schuldeiser is. van wie zij al schuldeiser is.
Voor de wederinkoop van een bestaand hypothecair krediet waarvan het Voor de wederinkoop van een bestaand hypothecair krediet waarvan het
uitstaande bedrag gehouden is door de Maatschappij kan het bijkantoor uitstaande bedrag gehouden is door de Maatschappij kan het bijkantoor
optreden als lener indien het beschikt over de erkenning voor de optreden als lener indien het beschikt over de erkenning voor de
betrokken categorie van hypothecair krediet en indien de gehele betrokken categorie van hypothecair krediet en indien de gehele
verrichting met eigen gelden wordt gefinancierd. Zoniet treedt het verrichting met eigen gelden wordt gefinancierd. Zoniet treedt het
bijkantoor op als makelaar en verleent de Maatschappij het hypothecair bijkantoor op als makelaar en verleent de Maatschappij het hypothecair
krediet. krediet.
9. Waarborgtermijn voor de rente en geldigheidstermijn voor het 9. Waarborgtermijn voor de rente en geldigheidstermijn voor het
aanbod. aanbod.
Voor elke categorie van hypothecair krediet is de door de Maatschappij Voor elke categorie van hypothecair krediet is de door de Maatschappij
toegestane rente gelijk aan de laagste waarde tussen de rente van toegestane rente gelijk aan de laagste waarde tussen de rente van
toepassing op de datum waarop de kredietaanvraag een toepassing op de datum waarop de kredietaanvraag een
inschrijvingsnummer krijgt en de rente van toepassing op de datum van inschrijvingsnummer krijgt en de rente van toepassing op de datum van
beslissing tot toekenning door de Maatschappij. De beslissing tot beslissing tot toekenning door de Maatschappij. De beslissing tot
toekenning of weigering moet worden genomen door de Maatschappij toekenning of weigering moet worden genomen door de Maatschappij
uiterlijk binnen 21 kalenderdagen na de inschrijvingsdatum. Bij gebrek uiterlijk binnen 21 kalenderdagen na de inschrijvingsdatum. Bij gebrek
aan beslissing binnen de gestelde termijn kan de aanvrager binnen aan beslissing binnen de gestelde termijn kan de aanvrager binnen
dertig kalenderdagen een beroep indienen bij de Raad van bestuur van dertig kalenderdagen een beroep indienen bij de Raad van bestuur van
de "SWCS". de "SWCS".
De rente van het hypothecair krediet wordt gewaarborgd tijdens 3 De rente van het hypothecair krediet wordt gewaarborgd tijdens 3
maanden vanaf het geschreven aanbod dat door de Maatschappij werd maanden vanaf het geschreven aanbod dat door de Maatschappij werd
meegedeeld aan de aanvrager. Na die termijn moet een nieuwe meegedeeld aan de aanvrager. Na die termijn moet een nieuwe
kredietaanvraag worden ingediend. kredietaanvraag worden ingediend.
10. Vastlegging en controle van het inkomen. 10. Vastlegging en controle van het inkomen.
Onder voorbehoud van het recht dat de Maatschappij geniet om Onder voorbehoud van het recht dat de Maatschappij geniet om
bijkomende waarborgen te vereisen, mag ze de verlening van een bijkomende waarborgen te vereisen, mag ze de verlening van een
hypothecair krediet weigeren indien de afbetalingscapaciteit niet hypothecair krediet weigeren indien de afbetalingscapaciteit niet
aangetoond wordt of om elke andere reden, waaronder het resultaat van aangetoond wordt of om elke andere reden, waaronder het resultaat van
het onderzoek in het Centrale voor Kredieten aan Particulieren. het onderzoek in het Centrale voor Kredieten aan Particulieren.
11. Afbetalingsmodaliteiten. 11. Afbetalingsmodaliteiten.
a. De hypothecaire kredieten worden terugbetaald d.m.v. constante a. De hypothecaire kredieten worden terugbetaald d.m.v. constante
maandelijkse afbetalingen. Elke afbetaling bevat een gedeelte van de maandelijkse afbetalingen. Elke afbetaling bevat een gedeelte van de
rente en een gedeelte van het kapitaal. rente en een gedeelte van het kapitaal.
b. Wat betreft de hypothecaire kredieten van categorie III met b. Wat betreft de hypothecaire kredieten van categorie III met
variabele rente, indien de herziening een wijziging van de rente variabele rente, indien de herziening een wijziging van de rente
veroorzaakt, wordt de aanvankelijke maandelijkse afbetaling veroorzaakt, wordt de aanvankelijke maandelijkse afbetaling
gehandhaafd en de afbetalingsduur gewijzigd. gehandhaafd en de afbetalingsduur gewijzigd.
c. De leners dragen het overdraagbare gedeelte van hun salaris, loon, c. De leners dragen het overdraagbare gedeelte van hun salaris, loon,
vergoedingen tot het vereiste bedrag over aan de Maatschappij, d.m.v. vergoedingen tot het vereiste bedrag over aan de Maatschappij, d.m.v.
van een bijzondere bepaling ingevoegd in de leningsakte. van een bijzondere bepaling ingevoegd in de leningsakte.
d. De leners geven, bij de ondertekening van de leningsakte, het voor d. De leners geven, bij de ondertekening van de leningsakte, het voor
de financiering van de werken voorbehouden gedeelte van het de financiering van de werken voorbehouden gedeelte van het
hypothecair krediet in pand ten gunste van de Maatschappij. Deze in hypothecair krediet in pand ten gunste van de Maatschappij. Deze in
onderpand gegeven gelden zullen, behoudens geldig verzet, worden onderpand gegeven gelden zullen, behoudens geldig verzet, worden
gestort naargelang de vordering van de werken. gestort naargelang de vordering van de werken.
12. Vermogensvoorwaarden. 12. Vermogensvoorwaarden.
Op de datum van ondertekening van de leningsakte betreffende het Op de datum van ondertekening van de leningsakte betreffende het
hypothecair krediet, mogen de aanvrager en de al dan niet aanverwante hypothecair krediet, mogen de aanvrager en de al dan niet aanverwante
personen (op grond van de samenstelling van het gezin) met wie hij personen (op grond van de samenstelling van het gezin) met wie hij
doorgaans samenwoont, met uitzondering van voorouders en doorgaans samenwoont, met uitzondering van voorouders en
afstammelingen, alleen of samen, geen eigenaar of vruchtgebruiker zijn afstammelingen, alleen of samen, geen eigenaar of vruchtgebruiker zijn
van het geheel van een andere woning. van het geheel van een andere woning.
Van die voorwaarde wordt afgeweken voor : Van die voorwaarde wordt afgeweken voor :
a) Hetzij een overbewoonde, onbewoonbare of onverbeterbare woning, a) Hetzij een overbewoonde, onbewoonbare of onverbeterbare woning,
voorzover ze door de lener en de al dan niet aanverwante personen met voorzover ze door de lener en de al dan niet aanverwante personen met
wie hij doorgaans samenleeft minstens zes maanden werd betrokken wie hij doorgaans samenleeft minstens zes maanden werd betrokken
binnen een periode van twee jaar voorafgaande aan de datum van binnen een periode van twee jaar voorafgaande aan de datum van
goedkeuring van het hypothecair krediet door de Maatschappij. goedkeuring van het hypothecair krediet door de Maatschappij.
b. Hetzij één of meer te slopen onverbeterbare woningen, gelegen op de b. Hetzij één of meer te slopen onverbeterbare woningen, gelegen op de
grond die moet dienen als grondslag voor de d.m.v. het hypothecair grond die moet dienen als grondslag voor de d.m.v. het hypothecair
krediet te bouwen woning. krediet te bouwen woning.
c. Hetzij een andere woning voorzover ze vóór de ondertekening van de c. Hetzij een andere woning voorzover ze vóór de ondertekening van de
authentieke leningsakte is verkocht en op voorwaarde dat de opbrengst authentieke leningsakte is verkocht en op voorwaarde dat de opbrengst
van de verkoop opnieuw wordt geïnvesteerd in de verrichting waarvoor van de verkoop opnieuw wordt geïnvesteerd in de verrichting waarvoor
het hypothecair krediet wordt aangevraagd. het hypothecair krediet wordt aangevraagd.
Om aanspraak te kunnen maken op de bovenbedoelde afwijking, moet Om aanspraak te kunnen maken op de bovenbedoelde afwijking, moet
worden voldaan aan de volgende voorwaarden : worden voldaan aan de volgende voorwaarden :
1° In geval van volle eigendom : 1° In geval van volle eigendom :
a. voor een overbewoonde of onbewoonbare woning moeten de aanvrager a. voor een overbewoonde of onbewoonbare woning moeten de aanvrager
en, in voorkomend geval, de personen met wie hij doorgaans samenleeft, en, in voorkomend geval, de personen met wie hij doorgaans samenleeft,
ongeacht of er banden van verwantschap tussen hen bestaan, zich ertoe ongeacht of er banden van verwantschap tussen hen bestaan, zich ertoe
verbinden die woning te koop te bieden vanaf de bezetting van de verbinden die woning te koop te bieden vanaf de bezetting van de
d.m.v. het hypothecair krediet verworven, gerenoveerde, d.m.v. het hypothecair krediet verworven, gerenoveerde,
geherstructureerde, aangepaste, verbeterde of gebouwde woning; geherstructureerde, aangepaste, verbeterde of gebouwde woning;
b. voor een onverbeterbare woning moeten de aanvrager en, in b. voor een onverbeterbare woning moeten de aanvrager en, in
voorkomend geval, de personen met wie hij doorgaans samenleeft, voorkomend geval, de personen met wie hij doorgaans samenleeft,
ongeacht of er banden van verwantschap tussen hen bestaan, zich ertoe ongeacht of er banden van verwantschap tussen hen bestaan, zich ertoe
verbinden die woning te laten slopen of ze niet meer voor huisvesting verbinden die woning te laten slopen of ze niet meer voor huisvesting
te bestemmen vanaf de bezetting van de d.m.v. het hypothecair krediet te bestemmen vanaf de bezetting van de d.m.v. het hypothecair krediet
verworven, gerenoveerde, geherstructureerde, aangepaste, verbeterde of verworven, gerenoveerde, geherstructureerde, aangepaste, verbeterde of
gebouwde woning. gebouwde woning.
2° In geval van vruchtgebruik moeten de aanvrager en, in voorkomend 2° In geval van vruchtgebruik moeten de aanvrager en, in voorkomend
geval, de personen met wie hij doorgaans samenleeft, ongeacht of er geval, de personen met wie hij doorgaans samenleeft, ongeacht of er
banden van verwantschap tussen hen bestaan, zich ertoe verbinden banden van verwantschap tussen hen bestaan, zich ertoe verbinden
afstand te doen van hun vruchtgebruik vanaf de bezetting van de d.m.v. afstand te doen van hun vruchtgebruik vanaf de bezetting van de d.m.v.
het hypothecair krediet verworven, gerenoveerde, geherstructureerde, het hypothecair krediet verworven, gerenoveerde, geherstructureerde,
aangepaste, verbeterde of gebouwde woning. aangepaste, verbeterde of gebouwde woning.
De woning wordt als onverbeterbaar beschouwd indien de aanvrager en de De woning wordt als onverbeterbaar beschouwd indien de aanvrager en de
personen met wie hij doorgaans samenleeft, ongeacht of er banden van personen met wie hij doorgaans samenleeft, ongeacht of er banden van
verwantschap tussen hen bestaan, in aanmerking komen voor de verleende verwantschap tussen hen bestaan, in aanmerking komen voor de verleende
slopingstoelage, toegekend door het Waalse Gewest, of indien de woning slopingstoelage, toegekend door het Waalse Gewest, of indien de woning
als onverbeterbaar wordt beschouwd door de Maatschappij op grond van als onverbeterbaar wordt beschouwd door de Maatschappij op grond van
een met redenen omkleed verslag of bij besluit van de burgemeester. een met redenen omkleed verslag of bij besluit van de burgemeester.
Of een woning overbewoond is, wordt vastgesteld op basis van de normen Of een woning overbewoond is, wordt vastgesteld op basis van de normen
bepaald bij bijlage 1 bij het besluit van de Waalse Regering van 11 bepaald bij bijlage 1 bij het besluit van de Waalse Regering van 11
februari 1999 waarbij de gezondheidsnormen, de verbeterbaarheid van de februari 1999 waarbij de gezondheidsnormen, de verbeterbaarheid van de
woningen alsmede de minimumnormen voor de toekenning van subsidies woningen alsmede de minimumnormen voor de toekenning van subsidies
worden bepaald. worden bepaald.
De niet-naleving van bovenstaande verbintenissen vormt een voorwaarde De niet-naleving van bovenstaande verbintenissen vormt een voorwaarde
van vervroegde opeisbaarheid van het geheel van de schuldvordering. van vervroegde opeisbaarheid van het geheel van de schuldvordering.
13. Voorwaarden voor het aanleggen van het dossier. 13. Voorwaarden voor het aanleggen van het dossier.
Storting aan het Bijkantoor voor Maatschappelijk Krediet van Storting aan het Bijkantoor voor Maatschappelijk Krediet van
dossierkosten en van schattingskosten m.b.t. de in pand gegeven dossierkosten en van schattingskosten m.b.t. de in pand gegeven
goederen. Het bedrag van elke soort kosten wordt vastgesteld door de goederen. Het bedrag van elke soort kosten wordt vastgesteld door de
Maatschappij. Indien de Maatschappij weigert het aangevraagde Maatschappij. Indien de Maatschappij weigert het aangevraagde
hypothecair krediet te verlenen en er geen aanbod is, worden de hypothecair krediet te verlenen en er geen aanbod is, worden de
dossierkosten terugbetaald aan de aanvrager door het Bijkantoor. dossierkosten terugbetaald aan de aanvrager door het Bijkantoor.
Aangaan, ten gunste van de Maatschappij, van een levensverzekering van Aangaan, ten gunste van de Maatschappij, van een levensverzekering van
het type "verschuldigd saldo" met enige premie voor de hypothecaire het type "verschuldigd saldo" met enige premie voor de hypothecaire
kredieten van categorie I en II en/of met periodieke premie voor de kredieten van categorie I en II en/of met periodieke premie voor de
hypothecaire kredieten van categorie III ten belope van minstens 100 % hypothecaire kredieten van categorie III ten belope van minstens 100 %
van het bedrag van het geleende kapitaal. van het bedrag van het geleende kapitaal.
Naast de door de Maatschappij eventueel opgelegde bijkomende Naast de door de Maatschappij eventueel opgelegde bijkomende
waarborgen, moet de lener, ten gunste van de Maatschappij, een waarborgen, moet de lener, ten gunste van de Maatschappij, een
hypotheek in eerste rang verlenen op de volle eigendom van het hypotheek in eerste rang verlenen op de volle eigendom van het
onroerende goed waarvoor hij de lening aangaat. Elke andere volgende onroerende goed waarvoor hij de lening aangaat. Elke andere volgende
en opeenvolgende rang ten gunste van dezelfde lener wordt beschouwd en opeenvolgende rang ten gunste van dezelfde lener wordt beschouwd
als eerste rang. als eerste rang.
Met schriftelijke toestemming van de aanvrager of van de personen met Met schriftelijke toestemming van de aanvrager of van de personen met
wie hij doorgaans samenleeft, ongeacht of er banden van verwantschap wie hij doorgaans samenleeft, ongeacht of er banden van verwantschap
tussen hen bestaan, mag de Maatschappij, bij de bevoegde diensten van tussen hen bestaan, mag de Maatschappij, bij de bevoegde diensten van
de besturen, de attesten aanvragen betreffende hun inkomen, hun de besturen, de attesten aanvragen betreffende hun inkomen, hun
onroerende eigendommen, de samenstelling van hun gezin en de onroerende eigendommen, de samenstelling van hun gezin en de
vaststelling van de hoedanigheid van gehandicapte persoon. vaststelling van de hoedanigheid van gehandicapte persoon.
14. Door de leners aan te gaan verbintenissen. 14. Door de leners aan te gaan verbintenissen.
Tot de volle afbetaling van het hypothecair krediet verbindt de lener Tot de volle afbetaling van het hypothecair krediet verbindt de lener
zich ertoe om : zich ertoe om :
? de woning als hoofdwoning te betrekken; ? de woning als hoofdwoning te betrekken;
? er geen beroepsactiviteit uit te oefenen zonder het voorafgaande ? er geen beroepsactiviteit uit te oefenen zonder het voorafgaande
schriftelijke akkoord van de Maatschappij, dat een renteverhoging, schriftelijke akkoord van de Maatschappij, dat een renteverhoging,
zoals bedoeld in punt 7, vereist; zoals bedoeld in punt 7, vereist;
? de woning niet te bestemmen voor een bedrijvigheid die in strijd zou ? de woning niet te bestemmen voor een bedrijvigheid die in strijd zou
zijn met de openbare orde of de goede zeden; zijn met de openbare orde of de goede zeden;
? de woning voor haar totale waarde tegen brand, waterschade, bliksem ? de woning voor haar totale waarde tegen brand, waterschade, bliksem
en ontploffing te verzekeren bij een verzekeringsmaatschappij van één en ontploffing te verzekeren bij een verzekeringsmaatschappij van één
van de lid-Staten van de Europese Unie en de verzekeringspremies van de lid-Staten van de Europese Unie en de verzekeringspremies
geregeld te betalen; geregeld te betalen;
? de bouw-, renovatie-, herstructurerings-, aanpassings-, ? de bouw-, renovatie-, herstructurerings-, aanpassings-,
instandhoudings- en verbeteringswerken alsook de werken m.b.t. de instandhoudings- en verbeteringswerken alsook de werken m.b.t. de
bewaring van de eigendom over de woning binnen 2 jaar na ondertekening bewaring van de eigendom over de woning binnen 2 jaar na ondertekening
van de leningsakte uit te voeren; van de leningsakte uit te voeren;
? de afgevaardigden van de Maatschappij de woning te laten ? de afgevaardigden van de Maatschappij de woning te laten
bezichtigen; bezichtigen;
? de woning niet te verkopen, noch geheel noch gedeeltelijk te ? de woning niet te verkopen, noch geheel noch gedeeltelijk te
verhuren, behalve voorafgaande schriftelijke toestemming van de verhuren, behalve voorafgaande schriftelijke toestemming van de
Maatschappij. Maatschappij.
15. SLOTBEPALINGEN. 15. SLOTBEPALINGEN.
Vanaf 1 januari 2006 wordt het expertiseverslag, vereist om een nummer Vanaf 1 januari 2006 wordt het expertiseverslag, vereist om een nummer
toe te kennen aan elke aanvraag om hypothecair krediet, opgesteld door toe te kennen aan elke aanvraag om hypothecair krediet, opgesteld door
de Maatschappij wanneer die optreedt als lener. de Maatschappij wanneer die optreedt als lener.
Op aanvraag van een Bijkantoor dat optreedt als lener, kan de Op aanvraag van een Bijkantoor dat optreedt als lener, kan de
Maatschappij het vereiste expertiseverslag opstellen voor Maatschappij het vereiste expertiseverslag opstellen voor
laatstgenoemde. Een aangifte van schuldvordering betreffende de kost laatstgenoemde. Een aangifte van schuldvordering betreffende de kost
van de uitgevoerde expertise wordt dan gestuurd door de Maatschappij. van de uitgevoerde expertise wordt dan gestuurd door de Maatschappij.
Gezien om te worden gevoegd bij het besluit van de Waalse Regering van Gezien om te worden gevoegd bij het besluit van de Waalse Regering van
25 augustus 2005 houdende goedkeuring van het reglement van de 25 augustus 2005 houdende goedkeuring van het reglement van de
leningen van de "Société wallonne du Crédit social". leningen van de "Société wallonne du Crédit social".
Namen, 25 augustus 2005. Namen, 25 augustus 2005.
De Minister-President, De Minister-President,
J.-Cl. VAN CAUWENBERGHE J.-Cl. VAN CAUWENBERGHE
De Minister van Huisvesting, Vervoer en Ruimtelijke Ontwikkeling, De Minister van Huisvesting, Vervoer en Ruimtelijke Ontwikkeling,
A. ANTOINE A. ANTOINE
^