Etaamb.openjustice.be
Meertalige weergave van Besluit Van De Waalse Regering van 12/12/2013
← Terug naar "Besluit van de Waalse Regering tot goedkeuring van de beheers- en werkingsnormen voor de "Guichets du crédit social" overeenkomstig artikel 175.2, § 3, 7°, van het Waalse Wetboek van Huisvesting en Duurzaam Wonen "
Besluit van de Waalse Regering tot goedkeuring van de beheers- en werkingsnormen voor de "Guichets du crédit social" overeenkomstig artikel 175.2, § 3, 7°, van het Waalse Wetboek van Huisvesting en Duurzaam Wonen Besluit van de Waalse Regering tot goedkeuring van de beheers- en werkingsnormen voor de "Guichets du crédit social" overeenkomstig artikel 175.2, § 3, 7°, van het Waalse Wetboek van Huisvesting en Duurzaam Wonen
WAALSE OVERHEIDSDIENST WAALSE OVERHEIDSDIENST
12 DECEMBER 2013. - Besluit van de Waalse Regering tot goedkeuring van 12 DECEMBER 2013. - Besluit van de Waalse Regering tot goedkeuring van
de beheers- en werkingsnormen voor de "Guichets du crédit social" de beheers- en werkingsnormen voor de "Guichets du crédit social"
(Sociale Kredietloketten) overeenkomstig artikel 175.2, § 3, 7°, van (Sociale Kredietloketten) overeenkomstig artikel 175.2, § 3, 7°, van
het Waalse Wetboek van Huisvesting en Duurzaam Wonen het Waalse Wetboek van Huisvesting en Duurzaam Wonen
De Waalse Regering, De Waalse Regering,
Gelet op het Waalse Wetboek van Huisvesting en Duurzaam Wonen, artikel Gelet op het Waalse Wetboek van Huisvesting en Duurzaam Wonen, artikel
175.2, § 3, 7°; 175.2, § 3, 7°;
Gelet op het advies van de Inspectie van Financiën, gegeven op 3 Gelet op het advies van de Inspectie van Financiën, gegeven op 3
december 2013; december 2013;
Gelet op de instemming van de Minister van Begroting, gegeven op 12 Gelet op de instemming van de Minister van Begroting, gegeven op 12
december 2013; december 2013;
Op de voordracht van de "Société wallonne du crédit social" (Waalse Op de voordracht van de "Société wallonne du crédit social" (Waalse
maatschappij voor sociaal krediet); maatschappij voor sociaal krediet);
Op de voordracht van de Minister van Huisvesting; Op de voordracht van de Minister van Huisvesting;
Na beraadslaging, Na beraadslaging,
Besluit : Besluit :

Artikel 1.De Waalse Regering keurt de op de "Guichets du crédit

Artikel 1.De Waalse Regering keurt de op de "Guichets du crédit
social" toe te passen beheers- en werkingsnormen goed die door de social" toe te passen beheers- en werkingsnormen goed die door de
"Société wallonne du Crédit social" worden bepaald en die in bijlage "Société wallonne du Crédit social" worden bepaald en die in bijlage
bij dit besluit worden vermeld. bij dit besluit worden vermeld.

Art. 2.Dit besluit treedt in werking op 1 januari 2014.

Art. 2.Dit besluit treedt in werking op 1 januari 2014.
Namen, 12 december 2013. Namen, 12 december 2013.
De Minister-President, De Minister-President,
R. DEMOTTE R. DEMOTTE
De Minister van Duurzame Ontwikkeling en Ambtenarenzaken, De Minister van Duurzame Ontwikkeling en Ambtenarenzaken,
J.-M. NOLLET J.-M. NOLLET
BIJLAGE BIJLAGE
BEHEERS- EN WERKINGSNORMEN BEHEERS- EN WERKINGSNORMEN
Hoofdstuk I. - Algemene bepalingen Hoofdstuk I. - Algemene bepalingen
Voor de toepassing van deze normen, wordt verstaan onder : Voor de toepassing van deze normen, wordt verstaan onder :
1° Wetboek : het Waalse Wetboek van Huisvesting en Duurzaam Wonen 1° Wetboek : het Waalse Wetboek van Huisvesting en Duurzaam Wonen
ingevoerd bij het decreet van 29 oktober 1998; ingevoerd bij het decreet van 29 oktober 1998;
2° Maatschappij : de "Société wallonne de Crédit social", bedoeld in 2° Maatschappij : de "Société wallonne de Crédit social", bedoeld in
artikel 175.1 van het Wetboek; artikel 175.1 van het Wetboek;
3° loket : het "guichet du crédit social", bedoeld in artikel 176.1 3° loket : het "guichet du crédit social", bedoeld in artikel 176.1
van het Wetboek; van het Wetboek;
4° hypothecaire leningen en aanvullende of ermee verwante producten : 4° hypothecaire leningen en aanvullende of ermee verwante producten :
de hypothecaire leningen en de producten die de leningen toegekend in de hypothecaire leningen en de producten die de leningen toegekend in
het kader van het sociaal hypothecair krediet, zoals bedoeld in het kader van het sociaal hypothecair krediet, zoals bedoeld in
artikel 1, 36, van het Wetboek, aanvullen of ermee verwant zijn; artikel 1, 36, van het Wetboek, aanvullen of ermee verwant zijn;
5° leners : de persoon(onen) die een sociaal hypothecair krediet zoals 5° leners : de persoon(onen) die een sociaal hypothecair krediet zoals
bedoeld in artikel 1, 36, van het Wetboek aangaat(aangaan); bedoeld in artikel 1, 36, van het Wetboek aangaat(aangaan);
6°° Minister : de Minister bevoegd voor Huisvesting; 6°° Minister : de Minister bevoegd voor Huisvesting;
7° sector : de sector van het sociaal hypothecair krediet, bestaande 7° sector : de sector van het sociaal hypothecair krediet, bestaande
uit de Maatschappij uit van de erkende loketten; uit de Maatschappij uit van de erkende loketten;
8° Regering : de Waalse Regering. 8° Regering : de Waalse Regering.
Hoofdstuk 2. - Beheers- en werkingsnormen Hoofdstuk 2. - Beheers- en werkingsnormen
Afdeling 1. - Inleiding Afdeling 1. - Inleiding
Om elke actor in staat te stellen de hem bij het Wetboek toevertrouwde Om elke actor in staat te stellen de hem bij het Wetboek toevertrouwde
rol uit te oefenen, stelt de Maatschappij ter beschikking van de rol uit te oefenen, stelt de Maatschappij ter beschikking van de
loketten een vademecum met de precieze en gedetailleerde voorschriften loketten een vademecum met de precieze en gedetailleerde voorschriften
betreffende de hoofdzakelijke wettelijke, decretale en reglementaire betreffende de hoofdzakelijke wettelijke, decretale en reglementaire
bepalingen die terzake van toepassing zijn. bepalingen die terzake van toepassing zijn.
Indien het loket alle toepasselijke normen niet naleeft, kan het Indien het loket alle toepasselijke normen niet naleeft, kan het
gestraft worden overeenkomstig het besluit van de Waalse Regering van gestraft worden overeenkomstig het besluit van de Waalse Regering van
12 december 2013 houdende het algemeen reglement betreffende de 12 december 2013 houdende het algemeen reglement betreffende de
erkenning van de loketten en tot vastlegging van de procedures inzake erkenning van de loketten en tot vastlegging van de procedures inzake
sanctie in uitvoering van artikel 178.1 van het Wetboek. sanctie in uitvoering van artikel 178.1 van het Wetboek.
Afdeling 2. - Bijzondere bepalingen Afdeling 2. - Bijzondere bepalingen
1° Reglement van de leningen Het loket moet het reglement van het 1° Reglement van de leningen Het loket moet het reglement van het
sociaal hypothecair krediet vastgesteld door de Regering alsmede het sociaal hypothecair krediet vastgesteld door de Regering alsmede het
Kwaliteitshandvest bepaald door de Minister op voorstel van de Kwaliteitshandvest bepaald door de Minister op voorstel van de
Maatschappij naleven. Maatschappij naleven.
Elke vraag over de implementatie van het reglement valt onder de Elke vraag over de implementatie van het reglement valt onder de
bevoegdheid van de Maatschappij. bevoegdheid van de Maatschappij.
2° Bepalingen betreffende de "Financial Services & Markets Authority", 2° Bepalingen betreffende de "Financial Services & Markets Authority",
de Beroepsverening van het krediet en de Nationale Bank van België. De de Beroepsverening van het krediet en de Nationale Bank van België. De
Maatschappij en het loket als hypotheekondernemingen worden Maatschappij en het loket als hypotheekondernemingen worden
onderworpen aan de bepalingen van de wet van 9 juli 1975 betreffende onderworpen aan de bepalingen van de wet van 9 juli 1975 betreffende
de controle der verzekeringsondernemingen. de controle der verzekeringsondernemingen.
Het loket moet ingeschreven zijn bij de "Financial Services & Markets Het loket moet ingeschreven zijn bij de "Financial Services & Markets
Authority" alvorens hypothecaire leningen toe te kennen. De Authority" alvorens hypothecaire leningen toe te kennen. De
inschrijving wordt in het Belgisch Staatsblad bekendgemaakt. inschrijving wordt in het Belgisch Staatsblad bekendgemaakt.
Het loket schikt zich naar de gedragscode uitgevaardigd door de Het loket schikt zich naar de gedragscode uitgevaardigd door de
Beroepsverening van het Krediet. Beroepsverening van het Krediet.
Voor de leningen die het toekent, verstrekt het loket de wettelijk Voor de leningen die het toekent, verstrekt het loket de wettelijk
vereiste informatie aan de Centrale voor Kredieten aan Particulieren vereiste informatie aan de Centrale voor Kredieten aan Particulieren
binnen de voorgeschreven termijnen en volgens de door de Nationale binnen de voorgeschreven termijnen en volgens de door de Nationale
Bank van België meegedeelde procedure. Bank van België meegedeelde procedure.
3° Omzendbrieven van de maatschappij Het loket is gehouden de door de 3° Omzendbrieven van de maatschappij Het loket is gehouden de door de
Maatschappij opgemaakte omzendbrieven na te leven. Maatschappij opgemaakte omzendbrieven na te leven.
4° Gebruik van de dragers ad hoc 4° Gebruik van de dragers ad hoc
a) Documenten en formulieren Het loket gebruikt de door de a) Documenten en formulieren Het loket gebruikt de door de
Maatschappij bepaalde standaarddocumenten, en met name, de folder, het Maatschappij bepaalde standaarddocumenten, en met name, de folder, het
tarief, de formulieren voor de kredietaanvragen, kredietoffertes en tarief, de formulieren voor de kredietaanvragen, kredietoffertes en
ontwerpen van akten. ontwerpen van akten.
b) Informatica Het loket beschikt over een computersysteem dat b) Informatica Het loket beschikt over een computersysteem dat
verenigbaar is met het systeem van de Maatschappij. verenigbaar is met het systeem van de Maatschappij.
Het loket deelt de door de Maatschappij gevraagde gegevens in de door Het loket deelt de door de Maatschappij gevraagde gegevens in de door
haar bepaalde vorm bepaald mee. haar bepaalde vorm bepaald mee.
Het loket moet zich aan het informatica-veiligheidsplan vastgesteld Het loket moet zich aan het informatica-veiligheidsplan vastgesteld
door de Maatschappij aanpassen. door de Maatschappij aanpassen.
c) Reclamemiddelen Het loket gebruikt de door de Maatschappij c) Reclamemiddelen Het loket gebruikt de door de Maatschappij
bijgewerkte reclamemiddelen. bijgewerkte reclamemiddelen.
d) Grafisch handvest Het loket leeft het grafische handvest van de d) Grafisch handvest Het loket leeft het grafische handvest van de
Maatschappijn na. Maatschappijn na.
e) Website e) Website
Het loket integreert het enige portaal van het sociaal hypothecair Het loket integreert het enige portaal van het sociaal hypothecair
krediet maar kan een eigen website behouden indien die website naar krediet maar kan een eigen website behouden indien die website naar
het enige portaal verwijst en bijgewerkt wordt. het enige portaal verwijst en bijgewerkt wordt.
Hoofdstuk 3. - Doorzichtigheidsregels Hoofdstuk 3. - Doorzichtigheidsregels
Afdeling 1. - FSMA Afdeling 1. - FSMA
Het loket informeert de Maatschappij over elke contact die het met de Het loket informeert de Maatschappij over elke contact die het met de
"Financial Services & Markets Authority" opneemt en maakt elk verslag "Financial Services & Markets Authority" opneemt en maakt elk verslag
m.b.t. het toezicht op de FSMA aan de Maatschappij over. m.b.t. het toezicht op de FSMA aan de Maatschappij over.
Afdeling 2. - Financiële, boekhoud- en organisatorische inlichtingen Afdeling 2. - Financiële, boekhoud- en organisatorische inlichtingen
Het loket maakt jaarlijks en uiterlijk 15 dagen na het houden van de Het loket maakt jaarlijks en uiterlijk 15 dagen na het houden van de
gewone algemene vergadering de volgende documenten aan de Maatschappij gewone algemene vergadering de volgende documenten aan de Maatschappij
over : over :
1° een goedgekeurd, gedetailleerd en van commentaar voorzien exemplaar 1° een goedgekeurd, gedetailleerd en van commentaar voorzien exemplaar
van het jaarlijkse verslag, met inbegrip van de balans, de van het jaarlijkse verslag, met inbegrip van de balans, de
resultatenrekening en de bijlagen ervan zoals ingediend bij de resultatenrekening en de bijlagen ervan zoals ingediend bij de
Nationale Bank van België; Nationale Bank van België;
2° de sluitingsbalans van de boekhouding 2° de sluitingsbalans van de boekhouding
3° het verslag van de commissaris-revisor; 3° het verslag van de commissaris-revisor;
4° het beheersverslag; 4° het beheersverslag;
5° de notulen van de algemene vergadering tot goedkeuring van de 5° de notulen van de algemene vergadering tot goedkeuring van de
rekeningen; rekeningen;
6° het activiteitverslag. 6° het activiteitverslag.
Het loket deelt spontaan en onverwijld elk element dat zijn financiële Het loket deelt spontaan en onverwijld elk element dat zijn financiële
toestand zou kunnen beïnvloeden, aan de Maatschappij mee. toestand zou kunnen beïnvloeden, aan de Maatschappij mee.
Afdeling 3. - Productie Afdeling 3. - Productie
Het loket stuurt jaarlijks en uiterlijk op 31 januari van elk jaar Het loket stuurt jaarlijks en uiterlijk op 31 januari van elk jaar
zijn productiestatistieken (lijst van ondertekende dossiers) volgens zijn productiestatistieken (lijst van ondertekende dossiers) volgens
een model en in de vorm bepaald door de Maatschappij. een model en in de vorm bepaald door de Maatschappij.
Afdeling 4. - Achterstallige bedragen Afdeling 4. - Achterstallige bedragen
Het loket bezorgt jaarlijks en uiterlijk op de 22ste dag van het Het loket bezorgt jaarlijks en uiterlijk op de 22ste dag van het
volgende kwartaal een inventaris van de dossiers met minstens drie volgende kwartaal een inventaris van de dossiers met minstens drie
maanden achterstallige bedragen volgens een model en in de vorm maanden achterstallige bedragen volgens een model en in de vorm
bepaald door de Maatschappij. bepaald door de Maatschappij.
Afdeling 5. - Toezicht door de Maatschappij Afdeling 5. - Toezicht door de Maatschappij
Op gewoon verzoek kan de Maatschappij zich rechtstreeks of door een Op gewoon verzoek kan de Maatschappij zich rechtstreeks of door een
revisor die ze daartoe machtigt, alle inlichtingen laten overhandigen revisor die ze daartoe machtigt, alle inlichtingen laten overhandigen
die ze nuttig acht voor de beoordeling van de economische, financiële, die ze nuttig acht voor de beoordeling van de economische, financiële,
patrimoniale en organisatorische toestand van een loket en controleren patrimoniale en organisatorische toestand van een loket en controleren
of de wettelijke en specifieke bepalingen die van toepassing zijn op of de wettelijke en specifieke bepalingen die van toepassing zijn op
de loketten worden nageleefd. de loketten worden nageleefd.
De Maatschappij kan krachtens het Wetboek op elk ogenblik en zonder De Maatschappij kan krachtens het Wetboek op elk ogenblik en zonder
verplaatsing kennis nemen van elk nuttig stuk met het oog op het verplaatsing kennis nemen van elk nuttig stuk met het oog op het
toezicht op het loket. toezicht op het loket.
De Maatschappij kan uitleg of inlichtingen verlangen van elke De Maatschappij kan uitleg of inlichtingen verlangen van elke
bestuurder of persoon belast met het dagelijkse beheer van een loket bestuurder of persoon belast met het dagelijkse beheer van een loket
en overgaan tot alle verificaties die ze nuttig acht voor de en overgaan tot alle verificaties die ze nuttig acht voor de
uitvoering van haar toezicht. uitvoering van haar toezicht.
Hoofdstuk 4. - Kredietbemiddelaars Hoofdstuk 4. - Kredietbemiddelaars
De tussenkomst van onafhankelijke kredietbemiddelaars wordt enkel voor De tussenkomst van onafhankelijke kredietbemiddelaars wordt enkel voor
de leningen van categorie III voorzien in het reglement van het de leningen van categorie III voorzien in het reglement van het
sociaal hypothecair krediet toegelaten onder de volledige sociaal hypothecair krediet toegelaten onder de volledige
verantwoordelijkheid van het loket. verantwoordelijkheid van het loket.
Voor de leningen van categorie III mag de aanbrengprovisie die door Voor de leningen van categorie III mag de aanbrengprovisie die door
het loket aan de bemiddelaars betaald wordt, niet hoger zijn dan 0,60 het loket aan de bemiddelaars betaald wordt, niet hoger zijn dan 0,60
% van het geleende kapitaal. % van het geleende kapitaal.
Vóór de behandeling van het dossier moeten de kredietbemiddelaars een Vóór de behandeling van het dossier moeten de kredietbemiddelaars een
overeenkomst ondertekenen met het loket volgens de door de overeenkomst ondertekenen met het loket volgens de door de
Maatschappij bepaalde modaliteiten. Het loket moet een afschrift van Maatschappij bepaalde modaliteiten. Het loket moet een afschrift van
die overeenkomst overmaken aan de Maatschappij. die overeenkomst overmaken aan de Maatschappij.
Voor elke lening vermeldt het loket, indien nodig, de identiteit van Voor elke lening vermeldt het loket, indien nodig, de identiteit van
de kredietbemiddelaar. de kredietbemiddelaar.
Hoofdstuk 5. - Governance Hoofdstuk 5. - Governance
Afdeling 1. - Overdrachten van bevoegdheid Afdeling 1. - Overdrachten van bevoegdheid
De overdrachten van bevoegdheid worden aan de Maatschappij meegedeeld. De overdrachten van bevoegdheid worden aan de Maatschappij meegedeeld.
Afdeling 2. - Intern audit Afdeling 2. - Intern audit
De loketten zorgen ervoor de bepalingen betreffende het intern audit De loketten zorgen ervoor de bepalingen betreffende het intern audit
vermeld in het Wetboek, in het beheerscontract dat de Maatschappij met vermeld in het Wetboek, in het beheerscontract dat de Maatschappij met
de Regering verbindt, en in de statuten van de Maatschappij na te de Regering verbindt, en in de statuten van de Maatschappij na te
leven. leven.
Hoofdstuk 6. - Activiteit Hoofdstuk 6. - Activiteit
Afdeling 1. - Soort activiteit Afdeling 1. - Soort activiteit
Voor elke leningscategorie bedoeld in het reglement van het sociaal Voor elke leningscategorie bedoeld in het reglement van het sociaal
hypothecair krediet vermeldt het loket in zijn eerste hypothecair krediet vermeldt het loket in zijn eerste
erkenningsaanvraag het soort activiteit die het wenst uit te oefenen. erkenningsaanvraag het soort activiteit die het wenst uit te oefenen.
Elke aanvraag tot wijziging van het soort activiteit moet door het Elke aanvraag tot wijziging van het soort activiteit moet door het
loket aan de Maatschappij gericht worden. loket aan de Maatschappij gericht worden.
Voor elke leningscategorie kan het loket een aanvraag tot wijziging Voor elke leningscategorie kan het loket een aanvraag tot wijziging
indienen voor het volgende soort activiteit : indienen voor het volgende soort activiteit :
- van makelaar tot lener : één keer per kalenderjaar; - van makelaar tot lener : één keer per kalenderjaar;
- van lener tot makelaar : op elk ogenblik van het jaar. - van lener tot makelaar : op elk ogenblik van het jaar.
De wijziging van het soort activiteit treedt in werking de eerste dag De wijziging van het soort activiteit treedt in werking de eerste dag
van de maand na de goedkeuring van de aanvraag door de Maatschappij. van de maand na de goedkeuring van de aanvraag door de Maatschappij.
Indien het loket voor een bepaalde categorie lener is, blijft hij Indien het loket voor een bepaalde categorie lener is, blijft hij
makelaar voor de leningen die volgen op een door de Maatschappij makelaar voor de leningen die volgen op een door de Maatschappij
beheerde lening. beheerde lening.
Afdeling 2. - Territorialiteit Afdeling 2. - Territorialiteit
Voor de leningen van categorie I en II met uitzondering van de Voor de leningen van categorie I en II met uitzondering van de
leningen HT+ zijn de loketten leners of makelaars van de Maatschappij leningen HT+ zijn de loketten leners of makelaars van de Maatschappij
op het grondgebied van de provincie waarin hun maatschappelijk zetel op het grondgebied van de provincie waarin hun maatschappelijk zetel
gelegen is. gelegen is.
Het gebouw dat het voorwerp uitmaakt van de lening vormt het Het gebouw dat het voorwerp uitmaakt van de lening vormt het
aansluitingscriterium bij een provincie. aansluitingscriterium bij een provincie.
Afdeling 3. - Verplichtingen die uit de activiteit voortvloeien Afdeling 3. - Verplichtingen die uit de activiteit voortvloeien
1° "Fonds du logement des familles nombreuses de Wallonie" 1° "Fonds du logement des familles nombreuses de Wallonie"
(Huisvestingsfonds voor kroostrijke gezinnen in Wallonië) Het loket (Huisvestingsfonds voor kroostrijke gezinnen in Wallonië) Het loket
zorgt uit zijn midden voor het voorstellen van de producten aangeboden zorgt uit zijn midden voor het voorstellen van de producten aangeboden
door het "Fonds du Logement des Familles nombreuses de Wallonie". door het "Fonds du Logement des Familles nombreuses de Wallonie".
Het loket stelt ter beschikking van het "Fonds du Logement des Het loket stelt ter beschikking van het "Fonds du Logement des
Familles nombreuses de Wallonie" een plaats voor de reclamemiddelen Familles nombreuses de Wallonie" een plaats voor de reclamemiddelen
betreffende de leningen van laatstgenoemde alsmede een bureau voor een betreffende de leningen van laatstgenoemde alsmede een bureau voor een
dienst waargenomen door het personeel ervan. dienst waargenomen door het personeel ervan.
2° De dossiers voor de aanvraag van leningen behandelen overeenkomstig 2° De dossiers voor de aanvraag van leningen behandelen overeenkomstig
de voorschriften de voorschriften
a) Behandeling van de oorspronkelijke aanvraag Het loket stelt de a) Behandeling van de oorspronkelijke aanvraag Het loket stelt de
kandidaat-lener een product aangepast aan zijn project en aan zijn kandidaat-lener een product aangepast aan zijn project en aan zijn
beroepstoestand voor en verstrekt het hem. beroepstoestand voor en verstrekt het hem.
De behandeling van de oorspronkelijke aanvraag wordt volgens de door De behandeling van de oorspronkelijke aanvraag wordt volgens de door
de Maatschappij meegedeelde procedure uitgevoerd. de Maatschappij meegedeelde procedure uitgevoerd.
De toekenning en het beheer van de hypothecaire kredieten na de De toekenning en het beheer van de hypothecaire kredieten na de
ondertekening van het contract worden waargenomen door de Maatschappij ondertekening van het contract worden waargenomen door de Maatschappij
en door de loketten overeenkomstig de omzendbrieven die ter attentie en door de loketten overeenkomstig de omzendbrieven die ter attentie
van de loketten worden meegedeeld. van de loketten worden meegedeeld.
b) Expertises Het loket laat de expertises van de goederen die het b) Expertises Het loket laat de expertises van de goederen die het
voorwerp uitmaken van de aanvraag van een hypothecair krediet, voorwerp uitmaken van de aanvraag van een hypothecair krediet,
uitvoeren door een deskundige van de Maatschappij of door een door de uitvoeren door een deskundige van de Maatschappij of door een door de
Maatschappij erkende deskundige in de gevallen voorzien door de Maatschappij erkende deskundige in de gevallen voorzien door de
Maatschappij en meegedeeld aan het loket bij omzendbrief. Maatschappij en meegedeeld aan het loket bij omzendbrief.
Alle expertises die door de deskundigen van de Maatschappij worden Alle expertises die door de deskundigen van de Maatschappij worden
uitgevoerd, maken het voorwerp uit van een aangifte van uitgevoerd, maken het voorwerp uit van een aangifte van
schuldvordering tegenover de loketten. schuldvordering tegenover de loketten.
c) Schuldsaldoverzekering Het loket stelt het voorstel van de c) Schuldsaldoverzekering Het loket stelt het voorstel van de
schuldsaldoverzekering van de Maatschappij aan de kandidaat-leners schuldsaldoverzekering van de Maatschappij aan de kandidaat-leners
voor. voor.
3° Beslissing en zending van het aanbod 3° Beslissing en zending van het aanbod
De kredietaanvraag wordt ter goedkeuring aan het kredietcomité van de De kredietaanvraag wordt ter goedkeuring aan het kredietcomité van de
lener voorgelegd. lener voorgelegd.
De mededeling van de beslissingen tot toekenning en weigering van De mededeling van de beslissingen tot toekenning en weigering van
krediet wordt verricht door de Maatschappij of door het loket indien krediet wordt verricht door de Maatschappij of door het loket indien
het als lener tussenbeide komt, volgens de procedure bedoeld in het het als lener tussenbeide komt, volgens de procedure bedoeld in het
reglement van het sociaal hypothecair krediet en meegedeeld aan de reglement van het sociaal hypothecair krediet en meegedeeld aan de
loketten. loketten.
4° Vertegenwoordiging bij de akte 4° Vertegenwoordiging bij de akte
Voor de door de Maatschappij toegekende hypothecaire leningen Voor de door de Maatschappij toegekende hypothecaire leningen
vertegenwoordigt het loket de Maatschappij bij de ondertekening van de vertegenwoordigt het loket de Maatschappij bij de ondertekening van de
akte. akte.
Daartoe machtigt het loket een lid van zijn personeel of één van zijn Daartoe machtigt het loket een lid van zijn personeel of één van zijn
bestuurders. bestuurders.
Voor de door het loket toegekende hypothecaire kredieten deelt het Voor de door het loket toegekende hypothecaire kredieten deelt het
loket de modaliteiten die het heeft aangenomen om bij de ondertekening loket de modaliteiten die het heeft aangenomen om bij de ondertekening
van de akte vertegenwoordigd te worden, aan de Maatschappij mee. van de akte vertegenwoordigd te worden, aan de Maatschappij mee.
5° Na de ondertekening van de leningsakte 5° Na de ondertekening van de leningsakte
Wanneer het loket lener is, controleert het de verbintenissen die de Wanneer het loket lener is, controleert het de verbintenissen die de
leners bij de ondertekening van de leningsakte genomen hebben. leners bij de ondertekening van de leningsakte genomen hebben.
6° Beheer van het uitstaand bedrag en de geschillen 6° Beheer van het uitstaand bedrag en de geschillen
a) Uitstaand bedrag De Maatschappij en het loket antwoorden elk voor a) Uitstaand bedrag De Maatschappij en het loket antwoorden elk voor
hun schuldenaars op de aanvragen van documenten en inlichtingen hun schuldenaars op de aanvragen van documenten en inlichtingen
(afrekeningen van totale terugbetaling, attest van fiscale (afrekeningen van totale terugbetaling, attest van fiscale
immunisatie, attest van regelmatige betaling, enz.). immunisatie, attest van regelmatige betaling, enz.).
Elke aanvraag tot wijziging van het lopende contract ten opzichte van Elke aanvraag tot wijziging van het lopende contract ten opzichte van
de oorspronkelijke leningsakte, wordt onderworpen aan de beslissing de oorspronkelijke leningsakte, wordt onderworpen aan de beslissing
van het kredietcomité van de lener. van het kredietcomité van de lener.
Behalve behoorlijk met redenen omklede uitzondering mag de Behalve behoorlijk met redenen omklede uitzondering mag de
aangevraagde wijziging niet leiden tot een vermindering van de aangevraagde wijziging niet leiden tot een vermindering van de
garanties die bij de ondertekening van de lening bestaan. garanties die bij de ondertekening van de lening bestaan.
b) Geschillen Het loket treft alle maatregelen met het oog op het b) Geschillen Het loket treft alle maatregelen met het oog op het
beperken van het volume van zijn geschillendossiers met inachtneming beperken van het volume van zijn geschillendossiers met inachtneming
van de door de Maatschappij opgemaakte omzendbrieven. van de door de Maatschappij opgemaakte omzendbrieven.
Hoofdstuk 7. - Financiële beoordeling van het loket Hoofdstuk 7. - Financiële beoordeling van het loket
Afdeling 1. - Beoordelingsproces Afdeling 1. - Beoordelingsproces
De beheerscriteria worden op grond van de jaarlijkse De beheerscriteria worden op grond van de jaarlijkse
afsluitingtoestanden goedgekeurd door de algemene vergadering van het afsluitingtoestanden goedgekeurd door de algemene vergadering van het
loket bepaald. loket bepaald.
Elk criterium maakt het voorwerp van een (positieve, gemiddelde, met Elk criterium maakt het voorwerp van een (positieve, gemiddelde, met
voorbehoud, of negatieve) beoordeling naar gelang van zijn resultaat voorbehoud, of negatieve) beoordeling naar gelang van zijn resultaat
uit. uit.
Elk criterium waarvoor een beoordeling met voorbehoud wordt gegeven, Elk criterium waarvoor een beoordeling met voorbehoud wordt gegeven,
maakt het voorwerp uit van een bijzondere analyse door de Maatschappij maakt het voorwerp uit van een bijzondere analyse door de Maatschappij
en van een regularisatieplan door het loket, indien blijkt dat er een en van een regularisatieplan door het loket, indien blijkt dat er een
hoog risico bestaat dat de beoordeling in de toekomst negatief wordt. hoog risico bestaat dat de beoordeling in de toekomst negatief wordt.
Het feit dat men één of verschillende beoordelingen met voorbehoud of Het feit dat men één of verschillende beoordelingen met voorbehoud of
negatieve beoordelingen heeft, kan het voorwerp uitmaken van een negatieve beoordelingen heeft, kan het voorwerp uitmaken van een
sanctie bedoeld in het besluit van de Regering houdende het algemeen sanctie bedoeld in het besluit van de Regering houdende het algemeen
reglement van de loketten en tot uitvoering van artikel 178.1 van het reglement van de loketten en tot uitvoering van artikel 178.1 van het
Waalse Wetboek van Huisvesting en Duurzaam Wonen en met name van een Waalse Wetboek van Huisvesting en Duurzaam Wonen en met name van een
voorlopige schorsing van de financiering van het loket totdat het aan voorlopige schorsing van de financiering van het loket totdat het aan
de Maatschappij bewijst dat het op termijn de activiteit tot de Maatschappij bewijst dat het op termijn de activiteit tot
overeenstemming kan brengen met de financiële normen (via de overeenstemming kan brengen met de financiële normen (via de
bevestiging van de aan de Maatschappij overgemaakte financiële bevestiging van de aan de Maatschappij overgemaakte financiële
elementen, de opmaak van een financieel plan op lange termijn, de elementen, de opmaak van een financieel plan op lange termijn, de
opneming in dit plan van alle maatregelen voorgesteld door het loket). opneming in dit plan van alle maatregelen voorgesteld door het loket).
Er wordt van uitgegaan dat het loket de activiteit tot overeenstemming Er wordt van uitgegaan dat het loket de activiteit tot overeenstemming
heeft gebracht met de financiële normen, indien alle criteria het heeft gebracht met de financiële normen, indien alle criteria het
voorwerp uitmaken van een gemiddelde of positieve beoordeling of voorwerp uitmaken van een gemiddelde of positieve beoordeling of
indien het loket aan de Maatschappij bewijst dat de criteria op indien het loket aan de Maatschappij bewijst dat de criteria op
termijn niet het voorwerp zullen uitmaken van een negatieve termijn niet het voorwerp zullen uitmaken van een negatieve
beoordeling. beoordeling.
Indien het loket dit plan niet naleeft, of indien het loket bij het Indien het loket dit plan niet naleeft, of indien het loket bij het
verstrijken van de termijn bedoeld in dat plan de activiteit niet tot verstrijken van de termijn bedoeld in dat plan de activiteit niet tot
overeenstemming met de financiële normen heeft kunnen brengen, kan de overeenstemming met de financiële normen heeft kunnen brengen, kan de
Maatschappij gestraft worden met een sanctie zoals bedoeld in artikel Maatschappij gestraft worden met een sanctie zoals bedoeld in artikel
178.1. van het Waalse Wetboek van Huisvesting en Duurzaam Wonen. 178.1. van het Waalse Wetboek van Huisvesting en Duurzaam Wonen.
Afdeling 2. - Beoordelingscriteria Afdeling 2. - Beoordelingscriteria
1° De verschillende beoordelingen 1° De verschillende beoordelingen
De beoordelingen worden op ratio's die voor elk criterium eigen zijn, De beoordelingen worden op ratio's die voor elk criterium eigen zijn,
gegrond. gegrond.
De criteria en ratio's die voor elk van hen eigen zijn, zijn de De criteria en ratio's die voor elk van hen eigen zijn, zijn de
volgende : volgende :
Ratio Ratio
Positieve beoordeling Positieve beoordeling
Gemiddelde beoordeling Gemiddelde beoordeling
Beoordeling met voorbehoud Beoordeling met voorbehoud
Negatieve beoordeling Negatieve beoordeling
liquiditeit liquiditeit
> 125 % > 125 %
Tussen 110 % en 125 % Tussen 110 % en 125 %
Tussen 90 % en 110 % Tussen 90 % en 110 %
< 90 % < 90 %
solvabiliteit solvabiliteit
> 6 % > 6 %
Tussen 5 % en 6 % Tussen 5 % en 6 %
Tussen 4 % en 5 % Tussen 4 % en 5 %
< 4 % < 4 %
schuldenlast schuldenlast
< 90 % < 90 %
Tussen 90 % en 96 % Tussen 90 % en 96 %
Tussen 96 % en 100 % Tussen 96 % en 100 %
> 100 % > 100 %
resultaat resultaat
> 2 % > 2 %
Tussen 0 % en 2 % Tussen 0 % en 2 %
Tussen -2 % en 0 % Tussen -2 % en 0 %
< -2 % < -2 %
kwaliteit van de portefeuille van leningen kwaliteit van de portefeuille van leningen
< 2 % < 2 %
Tussen 2 % en 4 % Tussen 2 % en 4 %
Tussen 4 % en 6 % Tussen 4 % en 6 %
> 6 % > 6 %
2° Begripsomschrijving en berekening van de criteria 2° Begripsomschrijving en berekening van de criteria
a) Liquiditeit a) Liquiditeit
i) Begripsomschrijving i) Begripsomschrijving
Het liquiditeitscriterium gaat na of de maatschappij in staat is om te Het liquiditeitscriterium gaat na of de maatschappij in staat is om te
voldoen aan haar verplichtingen op korte termijn met de op korte voldoen aan haar verplichtingen op korte termijn met de op korte
termijn beschikbare en inzetbare middelen. termijn beschikbare en inzetbare middelen.
ii) Berekening ii) Berekening
Het liquiditeitscriterium wordt berekend op grond van de vorderingen Het liquiditeitscriterium wordt berekend op grond van de vorderingen
op korte termijn toegevoegd aan het beschikbare, met aftrek van de op korte termijn toegevoegd aan het beschikbare, met aftrek van de
voorzieningen, de vervroegde terugbetaling gedekt door een voorzieningen, de vervroegde terugbetaling gedekt door een
Maatschappij financiering en de voorschotten ontvangen zonder Maatschappij financiering en de voorschotten ontvangen zonder
compensatie geboekt / schulden op korte termijn, met dien verstande compensatie geboekt / schulden op korte termijn, met dien verstande
dat de overlopende rekeningen noch voor de activa, noch voor de dat de overlopende rekeningen noch voor de activa, noch voor de
passiva in aanmerking komen. passiva in aanmerking komen.
b) Solvabiliteit b) Solvabiliteit
i. Begripsbepaling Het eigen kapitaal bevat : i. Begripsbepaling Het eigen kapitaal bevat :
- het kapitaal (rubriek 10 van de balans) - het kapitaal (rubriek 10 van de balans)
- de emissiepremies (rubriek 11 van de balans); - de emissiepremies (rubriek 11 van de balans);
- de herwaarderingsmeerwaarden (rubriek 12 van de balans); - de herwaarderingsmeerwaarden (rubriek 12 van de balans);
- De reserves (rubriek 13 van de balans); - De reserves (rubriek 13 van de balans);
- het overgedragen resultaat (rubriek 14 van de balans); - het overgedragen resultaat (rubriek 14 van de balans);
- de kapitaalsubsidies (rubriek 15 van de balans). - de kapitaalsubsidies (rubriek 15 van de balans).
Het eigen kapitaal Het eigen kapitaal
Loket moet een minimale waarde van één miljoen euro bedragen Loket moet een minimale waarde van één miljoen euro bedragen
overeenkomstig artikel 2.4 van het besluit van de Waalse Regering overeenkomstig artikel 2.4 van het besluit van de Waalse Regering
houdende het algemeen reglement betreffende de erkenning van de houdende het algemeen reglement betreffende de erkenning van de
loketten en tot vastlegging van de procedures inzake sanctie in loketten en tot vastlegging van de procedures inzake sanctie in
uitvoering van artikel 178.1 van het Wetboek. uitvoering van artikel 178.1 van het Wetboek.
Het solvabiliteitscriterium gaat de verhouding meten tussen het eigen Het solvabiliteitscriterium gaat de verhouding meten tussen het eigen
kapitaal en het hypothecair uitstaand bedrag om het risico te dekken kapitaal en het hypothecair uitstaand bedrag om het risico te dekken
van schuldenaars die nog niet als in gebreke blijvende schuldenaars van schuldenaars die nog niet als in gebreke blijvende schuldenaars
worden aangegeven. worden aangegeven.
ii. Berekening ii. Berekening
Het solvabiliteitscriterium wordt berekend op basis van de verhouding Het solvabiliteitscriterium wordt berekend op basis van de verhouding
tussen het eigen kapitaal en het netto uitstaand bedrag op tussen het eigen kapitaal en het netto uitstaand bedrag op
hypothecaire schuldvorderingen verminderd met de voorzieningen voor in hypothecaire schuldvorderingen verminderd met de voorzieningen voor in
gebreke blijvende schuldenaars. gebreke blijvende schuldenaars.
c) Schuldenlast c) Schuldenlast
i. Begripsbepaling i. Begripsbepaling
Het criterium van de schuldenlast gaat de verhouding meten tussen de Het criterium van de schuldenlast gaat de verhouding meten tussen de
leningen aangegaan om de activiteit van de lener te financieren en de leningen aangegaan om de activiteit van de lener te financieren en de
vaste middelen in de hypothecaire vorderingen. vaste middelen in de hypothecaire vorderingen.
ii. Berekening ii. Berekening
Het criterium van de schuldenlast wordt berekend op basis van de Het criterium van de schuldenlast wordt berekend op basis van de
verhouding tussen het netto uitstaand bedrag op leningen en verhouding tussen het netto uitstaand bedrag op leningen en
voorschotten verminderd met de residuele kasmiddelen [1] en het netto voorschotten verminderd met de residuele kasmiddelen [1] en het netto
uitstaand bedrag op hypothecaire schuldvorderingen verminderd met de uitstaand bedrag op hypothecaire schuldvorderingen verminderd met de
voorzieningen voor in gebreke blijvende schuldenaars. voorzieningen voor in gebreke blijvende schuldenaars.
d) Resultaat d) Resultaat
i. Begripsomschrijving i. Begripsomschrijving
Het resultaatscriterium gaat de verhouding meten tussen het Het resultaatscriterium gaat de verhouding meten tussen het
bedrijfsresultaat voor belasting en het eigen kapitaal. bedrijfsresultaat voor belasting en het eigen kapitaal.
ii. Berekening ii. Berekening
Het resultaatscriterium wordt berekend op grond van de verhouding Het resultaatscriterium wordt berekend op grond van de verhouding
tussen het bedrijfsresultaat voor belasting en de eigen middelen. tussen het bedrijfsresultaat voor belasting en de eigen middelen.
e) Kwaliteit van de portefeuille e) Kwaliteit van de portefeuille
i. Begripsomschrijving i. Begripsomschrijving
Het criterium van de kwaliteit van de portefeuille gaat het risico van Het criterium van de kwaliteit van de portefeuille gaat het risico van
in gebreke blijven meten in de leningsportefeuille van het Loket. Dit in gebreke blijven meten in de leningsportefeuille van het Loket. Dit
criterium vloeit voort uit de betalingsachterstanden van de criterium vloeit voort uit de betalingsachterstanden van de
schuldenaars en toont met welke voorzichtigheid de leningen worden schuldenaars en toont met welke voorzichtigheid de leningen worden
toegekend alsook de nauwkeurigheid waarmee de dossiers worden toegekend alsook de nauwkeurigheid waarmee de dossiers worden
opgevolgd. opgevolgd.
ii. Berekening ii. Berekening
Het criterium van de kwaliteit van de portefeuille wordt berekend op Het criterium van de kwaliteit van de portefeuille wordt berekend op
grond van het aantal leningen die een betalingsachterstand vertonen grond van het aantal leningen die een betalingsachterstand vertonen
van meer dan 3 maanden en het totaalaantal leningen in de portefeuille van meer dan 3 maanden en het totaalaantal leningen in de portefeuille
van het loket. van het loket.
Hoofdstuk 8. - Financiering Hoofdstuk 8. - Financiering
Afdeling 1. - Voorwaarden Afdeling 1. - Voorwaarden
Vóór elke aanvraag tot financiering moet een loket : Vóór elke aanvraag tot financiering moet een loket :
- door de Maatschappij erkend worden; - door de Maatschappij erkend worden;
- met haar de algemene kredietvoorwaarden ondertekenen - met haar de algemene kredietvoorwaarden ondertekenen
De Maatschappij onderzoekt de aanvraag tot financiering van elke De Maatschappij onderzoekt de aanvraag tot financiering van elke
lening ten opzichte van de beschikbare begroting. lening ten opzichte van de beschikbare begroting.
De aanvraag wordt toegekend : De aanvraag wordt toegekend :
1) indien de reglementering en de financieringsprocedure nageleefd 1) indien de reglementering en de financieringsprocedure nageleefd
worden; worden;
2) indien de begroting beschikbaar is; 2) indien de begroting beschikbaar is;
3) naar gelang van de beoordeling van de boekhoud- en financiële 3) naar gelang van de beoordeling van de boekhoud- en financiële
criteria door de Maatschappij. criteria door de Maatschappij.
De bepalingen betreffende de financiering en de voorbehouden worden De bepalingen betreffende de financiering en de voorbehouden worden
vermeld in de algemene kredietvoorwaarden vastgesteld tussen de vermeld in de algemene kredietvoorwaarden vastgesteld tussen de
Maatschappij en elk loket. Maatschappij en elk loket.
De praktische modaliteiten worden door de Maatschappij in overleg met De praktische modaliteiten worden door de Maatschappij in overleg met
de loketten bepaald en in de vorm van omzendbrieven meegedeeld. de loketten bepaald en in de vorm van omzendbrieven meegedeeld.
Afdeling 2. - Modaliteiten Afdeling 2. - Modaliteiten
1° Duur 1° Duur
De Maatschappij kent voorschotten met een duur die niet hoger is dan De Maatschappij kent voorschotten met een duur die niet hoger is dan
die van de latente hypothecaire lening toe aan het loket dat die van de latente hypothecaire lening toe aan het loket dat
aanvaardt. aanvaardt.
Elk voorschot is uitsluitend bestemd voor de toekenning van een Elk voorschot is uitsluitend bestemd voor de toekenning van een
hypothecair krediet aan particulieren voor de bouw, de aankoop, de hypothecair krediet aan particulieren voor de bouw, de aankoop, de
renovatie, de herstructurering, de aanpassing of het behoud van een renovatie, de herstructurering, de aanpassing of het behoud van een
eerste woning die voor persoonlijk gebruik bestemd is, zoals bepaald eerste woning die voor persoonlijk gebruik bestemd is, zoals bepaald
door het Waalse Gewest. door het Waalse Gewest.
2° Percentage van het voorschot Het werkelijke percentage van de aan 2° Percentage van het voorschot Het werkelijke percentage van de aan
het loket verleende voorschotten wordt bepaald overeenkomstig het het loket verleende voorschotten wordt bepaald overeenkomstig het
reglement van het sociaal hypothecair krediet en is gelijk aan het aan reglement van het sociaal hypothecair krediet en is gelijk aan het aan
de leners jaarlijkse percentage verminderd met 0,40 % voor zover de de leners jaarlijkse percentage verminderd met 0,40 % voor zover de
wettelijke en reglementaire bepalingen zijn nageleefd. wettelijke en reglementaire bepalingen zijn nageleefd.
Hoofdstuk 9. - Bezoldiging Hoofdstuk 9. - Bezoldiging
De bezoldiging van het loket bestaat uit de volgende elementen : De bezoldiging van het loket bestaat uit de volgende elementen :
- voor de activiteiten van makelaars : de aanbrengprovisie betaald - voor de activiteiten van makelaars : de aanbrengprovisie betaald
door de Maatschappij aan haar makelaar die vastgesteld is op 0,80 % door de Maatschappij aan haar makelaar die vastgesteld is op 0,80 %
van het geleende kapitaal ongeacht de leningscategorie; van het geleende kapitaal ongeacht de leningscategorie;
- voor de activiteiten van leners : het verschil tussen het op de - voor de activiteiten van leners : het verschil tussen het op de
klant toegepaste percentage en het op door de Maatschappij toegepaste klant toegepaste percentage en het op door de Maatschappij toegepaste
bedrag voor de financiering van het dossier; bedrag voor de financiering van het dossier;
- de dossierkosten : de dossier- en expertisekosten m.b.t. het - de dossierkosten : de dossier- en expertisekosten m.b.t. het
gehypothekeerde goed worden door de Maatschappij bepaald en door het gehypothekeerde goed worden door de Maatschappij bepaald en door het
loket geïnd; loket geïnd;
- de door verzekeringsmaatschappij betaalde verzekeringscommissie : - de door verzekeringsmaatschappij betaalde verzekeringscommissie :
het loket int de verzekeringscommissie betreffende de het loket int de verzekeringscommissie betreffende de
levensverzekering. levensverzekering.
Hoofdstuk 10. - Inwerkingtreding Hoofdstuk 10. - Inwerkingtreding
Deze bepalingen treden in werking op 1 januari 2014. Deze bepalingen treden in werking op 1 januari 2014.
Gezien om te worden gevoegd bij het besluit van de Waalse Regering van Gezien om te worden gevoegd bij het besluit van de Waalse Regering van
12 december 2013 tot goedkeuring van de beheers- en werkingsnormen 12 december 2013 tot goedkeuring van de beheers- en werkingsnormen
voor de "Guichets du crédit social" overeenkomstig artikel 175.2, § 3, voor de "Guichets du crédit social" overeenkomstig artikel 175.2, § 3,
7°, van het Waalse Wetboek van Huisvesting en Duurzaam Wonen. 7°, van het Waalse Wetboek van Huisvesting en Duurzaam Wonen.
Namen, 12 december 2013. Namen, 12 december 2013.
De Minister-President, De Minister-President,
R. DEMOTTE R. DEMOTTE
De Minister van Duurzame Ontwikkeling en Ambtenarenzaken, De Minister van Duurzame Ontwikkeling en Ambtenarenzaken,
J.-M. NOLLET J.-M. NOLLET
[1] Kasmiddelen + beschikbare middelen - sommen tot pand [1] Kasmiddelen + beschikbare middelen - sommen tot pand
^