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| Verslag over de werking van de centrale voor kredieten aan particulieren. - Jaar 2007 1. Overzicht van de geregistreerde inlichtingen 1.1. Inhoud van het bestand De Centrale van k(...) | Rapport sur le fonctionnement de la centrale des crédits aux particuliers. - Année 2007 1. Aperçu des données enregistrées 1.1. Contenu du fichier Créée dans le cadre de la politiqu(...) |
|---|---|
| FEDERALE OVERHEIDSDIENST ECONOMIE, K.M.O., MIDDENSTAND EN ENERGIE | SERVICE PUBLIC FEDERAL ECONOMIE, P.M.E., CLASSES MOYENNES ET ENERGIE |
| Verslag over de werking van de centrale voor kredieten | Rapport sur le fonctionnement |
| aan particulieren. - Jaar 2007 | de la centrale des crédits aux particuliers. - Année 2007 |
| (Opgesteld door de Nationale Bank van België overeenkomstig de | (Rédigé par la Banque nationale de Belgique conformément aux |
| bepalingen van artikel 14 van de wet van 10 augustus 2001 betreffende | dispositions de l'article 14 de la loi du 10 août 2001 relative à la |
| de Centrale voor kredieten aan particulieren) | Centrale des crédits aux particuliers) |
| 1. Overzicht van de geregistreerde inlichtingen | 1. Aperçu des données enregistrées |
| 1.1. Inhoud van het bestand | 1.1. Contenu du fichier |
| De Centrale van kredieten aan particulieren, die werd opgericht in het | Créée dans le cadre de la politique de prévention du surendettement, |
| kader van het beleid ter voorkoming van overmatige schuldenlast, | la Centrale des crédits aux particuliers enregistre tous les contrats |
| registreert alle overeenkomsten inzake consumentenkredieten en | de crédit à la consommation et de crédit hypothécaire conclus à des |
| hypothecaire kredieten die door natuurlijke personen om | fins privées par les personnes physiques, ainsi que les éventuels |
| privé-doeleinden worden afgesloten, evenals de eventuele | défauts de paiement qui en résultent. |
| betalingsachterstanden die uit deze kredieten voortvloeien. | |
| Daarnaast worden ook de berichten van collectieve schuldenregeling in | En outre, les avis de règlement collectif de dettes sont également |
| de Centrale geregistreerd. | enregistrés dans la Centrale. |
| De kredietgevers moeten de Centrale verplicht raadplegen alvorens een | Les prêteurs doivent obligatoirement consulter la Centrale avant de |
| krediet toe te kennen en krijgen op die manier een vollediger beeld | consentir un crédit. Ils obtiennent ainsi une vue plus complète des |
| van de financiële verbintenissen en de kredietwaardigheid van de | engagements financiers et de la solvabilité de leurs emprunteurs |
| potentiële kredietnemers. | potentiels. |
| Eind 2007 bevatte het bestand van de Centrale gegevens over 7.512.130 | Fin 2007, les données de 7 512 130 contrats de crédit ainsi que celles |
| kredietovereenkomsten en 4 684 232 personen. Er waren respectievelijk | de 4 684 232 personnes étaient enregistrées dans le fichier de la |
| Centrale. Le nombre de débiteurs et de contrats défaillants s'élevait | |
| 338 933 wanbetalers en 490 908 achterstallige kredietovereenkomsten, | à respectivement 338 933 emprunteurs et 490 908 contrats dont 411 415 |
| waarvan er 411 415 "niet geregulariseerd" waren, d.w.z. dat de | étaient "non régularisés", c'est-à-dire que le défaut de paiement |
| betalingsachterstand bleef bestaan. Het totale achterstallige bedrag | subsistait. Le montant total en retard pour les contrats non |
| van de niet geregulariseerde contracten bedroeg 1,77 miljard EUR, | régularisés atteignait 1,77 milliard d'EUR, soit 3.201 EUR en moyenne |
| hetzij gemiddeld 3.201 EUR per consumentenkrediet en 22.097 EUR per | par crédit à la consommation et 22.097 EUR par crédit hypothécaire. |
| hypothecair krediet. | |
| 1.2. Evolutie van het aantal geregistreerde contracten en personen | 1.2. Evolution du nombre de contrats et de personnes enregistrés |
| De evolutie van het aantal geregistreerde kredietovereenkomsten en | L'évolution du nombre de contrats de crédit et de personnes |
| personen kan als volgt worden samengevat (toestand op het einde van het jaar) : | enregistrés peut être résumée comme suit (situation en fin d'année) : |
| Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld | Pour la consultation du tableau, voir image |
| In vergelijking met het jaar voordien waren er eind 2007 netto 4,6 | En comparaison avec l'année précédente, il y avait fin 2007 une |
| pct. meer contracten (+ 332 926 contracten) en 2,4 pct. meer personen | augmentation nette de 4,6 p.c. du nombre de contrats (+ 332 926 |
| (+ 110 008 personen) geregistreerd in de Centrale. | contrats) et de 2,4 p.c. du nombre de personnes (+ 110 008 personnes) |
| enregistrés dans la Centrale. | |
| Terwijl het aantal geregistreerde kredietovereenkomsten en | Alors que le nombre de contrats de crédit et d'emprunteurs augmente, |
| kredietnemers toeneemt, neemt het aantal niet geregulariseerde | le nombre de contrats avec un défaut de paiement non-régularisé |
| achterstallige contracten opnieuw af (- 3 305 contracten, - 0,8 pct.). | continue à diminuer (- 3 305 contrats, - 0,8 p.c.). Cette baisse, |
| Deze daling, die begonnen is in 2003, is onder andere het gevolg van | amorcée en 2003, résulte notamment de la mise en vigueur depuis cette |
| de inwerkingtreding van de Centrale voor kredieten aan particulieren | date de la Centrale des crédits aux particuliers. Le nombre de |
| in datzelfde jaar. Het aantal wanbetalers is in vergelijking met vorig | |
| jaar licht toegenomen met 0,3 pct. (+ 1 178 personen). Hetzelfde geldt | débiteurs défaillants a augmenté légèrement de 0,3 p.c. (+ 1 178 |
| personnes) par rapport à l'année précédente. La même tendance se | |
| voor het totale bedrag aan openstaande betalingsachterstanden (+ 0,5 | reflète également dans l'augmentation du montant total des arriérés (+ |
| pct.) en het gemiddelde bedrag van een betalingsachterstand (+ 1,3 pct.). | 0,5 p.c.) et du montant moyen d'un défaut de paiement (+ 1,3 p.c.). |
| Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld | Pour la consultation du tableau, voir image |
| Uit onderstaande tabel blijkt dat het totale aantal achterstallige | Le tableau ci-dessous montre que le nombre total de contrats |
| contracten in 2007 slechts licht gedaald is omdat er bijna evenveel nieuwe betalingsachterstanden werden geregistreerd dan dat er geschrapt werden. Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Een gedetailleerde verdeling van het aantal personen volgens het aantal geregistreerde kredietovereenkomsten wordt in de volgende tabellen weergegeven. Alle contracten Tous les contrats Aantal personen geregistreerd voor Nombre de personnes enregistrées pour Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld 1.3. Evolutie van het aantal bijwerkingen In 2007 heeft de Centrale ongeveer 4,5 miljoen bijwerkingen verwerkt. In bijna 1,5 miljoen gevallen ging het om de registratie van een nieuwe kredietovereenkomst. De bijwerkingen werden uitgevoerd door | défaillants n'a diminué que légèrement en 2007 parce que le nombre de nouveaux défauts de paiement enregistrés est presqu'égal au nombre d'arriérés radiés. Pour la consultation du tableau, voir image Une répartition détaillée du nombre de personnes selon le nombre de contrats de crédit enregistrés est présentée dans les tableaux ci-après. Pour la consultation du tableau, voir image 1.3. Evolution du nombre d'alimentations En 2007, la Centrale a traité environ 4,5 millions d'alimentations, dont presque 1,5 million concernait l'enregistrement d'un nouveau contrat de crédit. Les alimentations ont été effectuées par quelque |
| ongeveer 280 deelnemers. | 280 participants. |
| 1.4. Collectieve schuldenregeling | 1.4. Règlement collectif de dettes |
| Overeenkomstig het koninklijk besluit tot regeling van de registratie | Conformément à l'arrêté royal réglementant l'enregistrement des avis |
| van de berichten van collectieve schuldenregeling door de Nationale | de règlement collectif de dettes par la Banque nationale de Belgique, |
| Bank van België dienen de griffies van de rechtbanken van eerste | les greffes des tribunaux de première instance doivent envoyer, dans |
| aanleg uiterlijk 24 uur na de uitspraak van de beschikking van | les 24 heures suivant le prononcé de la décision d'admissibilité, une |
| toelaatbaarheid, een afschrift van het bericht van collectieve | copie de l'avis de règlement collectif de dettes à la Centrale. Dès |
| schuldenregeling aan de Centrale te melden. Zodra een minnelijke of | qu'un règlement d'apurement à l'amiable ou judiciaire est obtenu, |
| een gerechtelijke aanzuiveringsregeling wordt bereikt, moet de | cette information doit également être communiquée. Les renseignements |
| informatie daaromtrent eveneens worden meegedeeld. De door de griffies | transmis par les greffes sont enregistrés dans le fichier de données |
| toegestuurde inlichtingen worden door de Centrale in het | de la Centrale et mis à disposition pour consultation. |
| gegevensbestand geregistreerd en voor raadpleging ter beschikking | |
| gesteld. Eind 2007 stonden er 64 493 berichten van collectieve schuldenregeling | Fin 2007, 64 493 avis de règlement collectif de dettes étaient |
| geregistreerd in het bestand van de Centrale, waarvan er 7 541 waren | enregistrés dans le fichier de la Centrale dont 7 541 concernaient des |
| règlements collectifs révoqués (dont les données sont encore | |
| herroepen (bewaartermijn van de gegevens : drie jaar) of beëindigd | conservées durant trois ans) ou terminés (dont les données sont encore |
| (bewaartermijn van de gegevens : één jaar). Bij 22 pct van de | conservées durant un an). On note par ailleurs que 22 p.c. des avis |
| geregistreerde berichten (13 913 berichten) gaat het om personen die | enregistrées (13 913 avis) ont trait à des personnes qui n'ont aucun |
| met geen enkel krediet in de Centrale opgenomen zijn. Tenslotte, voor | |
| 20 862 geregistreerde berichten van toelaatbaarheid werd een | crédit enregistré dans la Centrale. Enfin, pour 20 862 des avis |
| d'admissibilité enregistrés un plan de règlement amiable a été | |
| minnelijke aanzuiveringsregeling gemeld aan de Centrale, terwijl 6 870 | communiqué à la Centrale; 6 870 avis ont été suivis par un plan de |
| berichten gevolgd werden door een gerechtelijke aanzuiveringsregeling. | règlement judiciaire. |
| 2. Aantal raadplegingen | 2. Nombre de consultations |
| De door de Federale Overheidsdienst Economie of de Commissie voor het | Les prêteurs agréés par le Service Public Fédéral Economie ou la |
| Bank-, Financie- en Assuratiewezen erkende kredietgevers zijn | Commission Bancaire, Financière et des Assurances ont l'obligation |
| wettelijk verplicht het bestand van de Centrale te raadplegen vóór de | légale de consulter le fichier de la Centrale avant l'octroi d'un |
| toekenning van een krediet dat valt onder het toepassingsgebied van de | |
| wet van 10 augustus 2001 betreffende de Centrale voor kredieten aan | crédit tombant sous le champ d'application de la loi du 10 août 2001 |
| particulieren. De evolutie van het aantal individuele raadplegingen, | relative à la Centrale des crédits aux particuliers. L'évolution du |
| het percentage antwoorden dat personen betreft die geregistreerd zijn | nombre de consultations individuelles, le pourcentage de réponses |
| zonder betalingsachterstand en het percentage antwoorden dat personen | concernant des personnes enregistrées sans défaut de paiement et celui |
| betreft die geregistreerd zijn met een betalingsachterstand, worden | concernant des personnes enregistrées avec défaut de paiement sont |
| opgenomen in volgende tabel. | repris dans le tableau ci-dessous. |
| Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld | Pour la consultation du tableau, voir image |
| Het gemiddeld aantal individuele raadplegingen per werkdag bedroeg in | En 2007, le nombre moyen de consultations individuelles par jour |
| 2007 ongeveer 29 800. | ouvrable s'est élevé à environ 29 800. |
| Daarnaast kan de Centrale ook geraadpleegd worden in het kader van het | De plus, la Centrale peut également être consultée dans le cadre de la |
| beheer van lopende kredieten of in het kader van de toekenning en het | gestion de crédits en cours ou de l'octroi et de la gestion de moyens |
| beheer van betalingsmiddelen. In 2007 werden met dit doel 2 427 582 | de paiement. A cette fin, en 2007, 2 427 582 consultations groupées |
| gegroepeerde raadplegingen uitgevoerd, een stijging van 3 pct. in | ont été effectuées, une augmentation de 3 p.c. par rapport à l'année |
| vergelijking met 2006. | 2006. |
| 3. Ontvangsten en werkingskosten van de Centrale | 3. Recettes et frais de fonctionnement de la Centrale |
| Krachtens artikel 12 van de wet van 10 augustus 2001 betreffende de | En vertu de l'article 12 de la loi du 10 août 2001 relative à la |
| Centrale voor kredieten aan particulieren is de Nationale Bank van | Centrale des crédits aux particuliers, la Banque nationale de Belgique |
| België gemachtigd de kosten die zij maakt voor de werking van de | est habilitée à récupérer auprès des prêteurs les frais auxquels elle |
| Centrale, te recupereren bij de kredietgevers. | est exposée pour le fonctionnement de la Centrale. |
| De ontvangsten en werkingskosten voor boekjaar 2007 kunnen als volgt | Les recettes et les frais de fonctionnement pour l'exercice 2007 |
| worden samengevat : | peuvent être résumés comme suit : |
| Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld | Pour la consultation du tableau, voir image |
| Het boekjaar 2007 wordt afgesloten met een overschot van 102.000 EUR. | L'exercice 2007 se solde par un surplus de 102.000 EUR. |
| 4. Inzagerecht en recht op rechtzetting | 4. Droit d'accès et de rectification |
| Overeenkomstig de wettelijke bepalingen wordt de geregistreerde | Conformément aux dispositions légales, la personne enregistrée est |
| persoon automatisch en schriftelijk verwittigd wanneer hij voor de | informée d'office et par écrit lorsqu'elle est enregistrée pour la |
| eerste keer met een betalingsachterstand geregistreerd wordt in de | première fois pour un défaut de paiement dans le fichier de la |
| Centrale. In de loop van 2007 werden in die context 78 575 brieven | Centrale. Au cours de l'année 2007, 78 575 lettres ont été envoyées |
| verstuurd, zijnde een gemiddelde van 314 per werkdag. Het aantal aanvragen tot inzage is, voor het vijfde opeenvolgende jaar, toegenomen tot 120 231 in 2007. Het aantal schriftelijke aanvragen bedroeg gemiddeld 162 per werkdag, terwijl gemiddeld 319 personen per werkdag zich gewend hebben tot de loketten van de vestigingen van de Nationale Bank van België. In geval van betwisting van de op zijn naam geregistreerde gegevens kan de persoon beroep doen op de diensten van de Centrale, die contact zal opnemen met de kredietgever die de melding gedaan heeft teneinde het dossier opnieuw te onderzoeken. In voorkomend geval wordt het bestaan van een betwisting toegevoegd aan het bestand en meegedeeld aan de kredietgevers naar aanleiding van een eventuele raadpleging. 5. Statistische brochure In het kader van de problematiek van de overmatige schuldenlast, vragen verschillende instellingen en instanties regelmatig aan de Nationale Bank van België allerhande informatie betreffende het aantal en de evolutie van de in de Centrale geregistreerde personen en contracten. De Nationale Bank van België publiceert een specifieke statistische brochure die halfjaarlijks wordt geactualiseerd. Ze kan op de website van de Nationale Bank van België (www.nbb.be) worden | dans ce contexte, soit 314 par jour ouvrable en moyenne. Le nombre de droits d'accès exercés a augmenté pour la cinquième année consécutive et s'est élevé à 120 231 demandes en 2007. En moyenne, 162 demandes écrites par jour ouvrable ont été traitées et 319 personnes par jour ouvrable se sont adressées aux guichets des agences de la Banque nationale de Belgique. En cas de contestation des données enregistrées à son nom, la personne concernée peut faire appel aux services de la Centrale qui contactera le prêteur ayant effectué la communication afin de réexaminer le dossier. Le cas échéant, l'existence d'une contestation est indiquée dans le fichier et communiquée aux prêteurs lors d'une consultation éventuelle. 5. Brochure statistique Dans le cadre de la problématique du surendettement, diverses institutions et instances demandent régulièrement à la Banque nationale de Belgique des informations de toute nature concernant le nombre et l'évolution des personnes et des contrats enregistrés dans la Centrale. La Banque nationale de Belgique publie une brochure statistique spécifique qui est actualisée semestriellement. Elle peut être consultée sur le site internet de la Banque nationale de Belgique |
| geraadpleegd. | (www.nbb.be). |