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Verslag over de werking van de Centrale voor kredieten aan particulieren. - Jaar 2006 1. Overzicht van de geregistreerde inlichtingen 1.1. Inhoud van het bestand De Centrale van k(...) Rapport sur le fonctionnement de la Centrale des crédits aux particuliers. - Année 2006 1. Aperçu des données enregistrées 1.1. Contenu du fichier Créée dans le cadre de la politiqu(...)
FEDERALE OVERHEIDSDIENST ECONOMIE, K.M.O., MIDDENSTAND EN ENERGIE SERVICE PUBLIC FEDERAL ECONOMIE, P.M.E., CLASSES MOYENNES ET ENERGIE
Verslag over de werking van de Centrale voor kredieten Rapport sur le fonctionnement de la Centrale
aan particulieren. - Jaar 2006 des crédits aux particuliers. - Année 2006
(Opgesteld door de Nationale Bank van België overeenkomstig de (Rédigé par la Banque nationale de Belgique conformément aux
bepalingen van artikel 14 van de wet van 10 augustus 2001 betreffende dispositions de l'article 14 de la loi du 10 août 2001 relative à la
de Centrale voor kredieten aan particulieren) Centrale des crédits aux particuliers)
1. Overzicht van de geregistreerde inlichtingen 1. Aperçu des données enregistrées
1.1. Inhoud van het bestand 1.1. Contenu du fichier
De Centrale van kredieten aan particulieren, die werd opgericht in het Créée dans le cadre de la politique de prévention du surendettement,
kader van het beleid ter voorkoming van overmatige schuldenlast, la Centrale des crédits aux particuliers enregistre tous les contrats
registreert alle overeenkomsten inzake consumentenkredieten en de crédit à la consommation et de crédit hypothécaire conclus à des
hypothecaire kredieten die door natuurlijke personen om fins privées par les personnes physiques, ainsi que les éventuels
privé-doeleinden worden afgesloten, evenals de eventuele défauts de paiement qui en résultent.
betalingsachterstanden die uit deze kredieten voortvloeien.
Daarnaast worden ook de berichten van collectieve schuldenregeling in En outre, les avis de règlement collectif de dettes sont également
de Centrale geregistreerd. enregistrés dans la Centrale.
De kredietgevers moeten de Centrale verplicht raadplegen alvorens een Les prêteurs doivent obligatoirement consulter la Centrale avant de
krediet toe te kennen en krijgen op die manier een vollediger beeld consentir un crédit. Ils obtiennent ainsi une vue plus complète des
van de financiële verbintenissen en de kredietwaardigheid van de engagements financiers et de la solvabilité de leurs emprunteurs
potentiële kredietnemers. potentiels.
Eind 2006 bevatte het bestand van de Centrale gegevens over 7 179 204 Fin 2006, les données de 7 179 204 contrats de crédit ainsi que celles
kredietovereenkomsten en 4 574 224 personen. Er waren respectievelijk de 4 574 224 personnes étaient enregistrées dans le fichier de la
Centrale. Le nombre de débiteurs et de contrats défaillants s'élevait
337 755 wanbetalers en 492 177 achterstallige kredietovereenkomsten, à respectivement 337 755 emprunteurs et 492 177 contrats dont 414 720
waarvan er 414 720 "niet geregulariseerd" waren, d.w.z. dat de étaient "non régularisés", c'est-à-dire que le défaut de paiement
betalingsachterstand bleef bestaan. Het totale achterstallige bedrag subsistait. Le montant total en retard pour les contrats non
van de niet geregulariseerde contracten bedroeg 1,768 miljard EUR, régularisés atteignait 1,768 milliard d'EUR, soit 3 086 EUR en moyenne
hetzij gemiddeld 3 086 EUR per consumentenkrediet en 21 876 EUR per par crédit à la consommation et 21 876 EUR par crédit hypothécaire.
hypothecair krediet.
1.2. Evolutie van het aantal geregistreerde contracten en personen 1.2. Evolution du nombre de contrats et de personnes enregistrés
De evolutie van het aantal geregistreerde kredietovereenkomsten en L'évolution du nombre de contrats de crédit et de personnes
personen kan als volgt worden samengevat (toestand op het einde van het jaar) : enregistrés peut être résumée comme suit (situation en fin d'année) :
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Pour la consultation du tableau, voir image
In vergelijking met het jaar voordien waren er eind 2006 netto 5,1 En comparaison avec l'année précédente, il y avait fin 2006 une
pct. meer contracten (+ 348 991 contracten) en 2,7 pct. meer personen augmentation nette de 5,1 p.c. du nombre de contrats (+ 348 991
(+ 119 299 personen) geregistreerd in de Centrale. contrats) et de 2,7 p.c. du nombre de personnes (+ 119 299 personnes)
Terwijl het aantal geregistreerde kredietovereenkomsten en enregistrés dans la Centrale.
kredietnemers toeneemt, neemt daarentegen het aantal achterstallige Si le nombre de crédits et d'emprunteurs enregistrés augmente, par
contracten en personen af. Deze daling, die begonnen is in 2003, is contre le nombre total de contrats et de personnes en défaut de
onder andere het gevolg van de inwerkingtreding van de Centrale voor paiement diminue. Cette baisse, amorcée en 2003, résulte notamment de
kredieten aan particulieren in datzelfde jaar. Het aantal wanbetalers la mise en oeuvre depuis cette date de la Centrale des crédits aux
en openstaande betalingsachterstanden is in vergelijking met vorig particuliers. Le nombre de débiteurs défaillants et de défauts de
jaar afgenomen met respectievelijk 1,5 pct. (- 5 265 personen) en 3,0 paiement non encore remboursés a baissé, respectivement de 1,5 p.c. (-
pct. (- 12 730 contracten). Deze verbetering komt eveneens tot uiting 5 265 personnes) et 3,0 p.c. (- 12 730 contrats) d'une année à
in de daling van het totale bedrag aan openstaande l'autre. Cette amélioration se reflète également dans la baisse du
betalingsachterstanden (- 3,9 pct.) en van het gemiddelde bedrag van montant total des défauts de paiement (- 3,9 p.c.) et du montant moyen
een betalingsachterstand (- 1,0 pct.). d'un défaut de paiement (- 1,0 p.c.).
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Pour la consultation du tableau, voir image
Onderstaande tabel toont aan dat het aantal achterstallige contracten Le tableau ci-dessous, montre que le nombre de contrats défaillants a
in 2006 is gedaald omdat er meer betalingsachterstanden werden diminué en 2006 car il y a eu plus de défauts de paiement radiés que
geschrapt dan dat er nieuwe werden geregistreerd. de nouveaux arriérés enregistrés.
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Pour la consultation du tableau, voir image
Een gedetailleerde verdeling van het aantal personen volgens het Une répartition détaillée du nombre de personnes selon le nombre de
aantal geregistreerde kredietovereenkomsten wordt in de volgende contrats de crédit enregistrés est présentée dans les tableaux
tabellen weergegeven. ci-après.
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Pour la consultation du tableau, voir image
1.3. Evolutie van het aantal bijwerkingen 1.3. Evolution du nombre d'alimentations
In 2006 heeft de Centrale ongeveer 4,3 miljoen bijwerkingen verwerkt. En 2006, la Centrale a traité environ 4,3 millions d'alimentations,
In 1,5 miljoen gevallen ging het om de registratie van een nieuwe dont 1,5 million concernait l'enregistrement d'un nouveau contrat de
kredietovereenkomst. De bijwerkingen werden uitgevoerd door ongeveer 280 deelnemers. crédit. Les alimentations ont été effectuées par quelque 280 participants.
1.4. Collectieve schuldenregeling 1.4. Règlement collectif de dettes
Overeenkomstig het koninklijk besluit tot regeling van de registratie Conformément à l'arrêté royal réglementant l'enregistrement des avis
van de berichten van collectieve schuldenregeling door de Nationale de règlement collectif de dettes par la Banque nationale de Belgique,
Bank van België dienen de griffies van de rechtbanken van eerste les greffes des tribunaux de première instance doivent envoyer, dans
aanleg uiterlijk 24 uur na de uitspraak van de beschikking van les 24 heures suivant le prononcé de la décision d'admissibilité, une
toelaatbaarheid, een afschrift van het bericht van collectieve copie de l'avis de règlement collectif de dettes à la Centrale. Dès
schuldenregeling aan de Centrale te melden. Zodra een minnelijke of qu'un règlement d'apurement à l'amiable ou judiciaire est obtenu,
een gerechtelijke aanzuiveringsregeling wordt bereikt, moet de cette information doit également être communiquée. Les renseignements
informatie daaromtrent eveneens worden meegedeeld. De door de griffies transmis par les greffes sont enregistrés dans le fichier de données
toegestuurde inlichtingen worden door de Centrale in het de la Centrale et mis à la disposition pour consultation.
gegevensbestand geregistreerd en voor raadpleging ter beschikking
gesteld. Eind 2006 stonden er 57 328 berichten van collectieve schuldenregeling Fin 2006, 57 328 avis de règlement collectif de dettes étaient
geregistreerd in het bestand van de Centrale, waarvan er 6 375 waren enregistrés dans le fichier de la Centrale dont 6 375 concernaient des
règlements collectifs révoqués (dont les données sont encore
herroepen (bewaartermijn van de gegevens : drie jaar) of beëindigd conservées durant trois ans) ou terminés (dont les données sont encore
(bewaartermijn van de gegevens : één jaar). Bij 21 pct van de conservées durant un an). On note par ailleurs que 21 p.c. des avis
geregistreerde berichten (12 093 berichten) gaat het om personen die enregistrées (12 093 avis) ont trait à des personnes qui n'ont aucun
met geen enkel krediet in de Centrale opgenomen zijn. Tenslotte, voor
18 050 geregistreerde berichten van toelaatbaarheid werd een crédit enregistré dans la Centrale. Enfin, pour 18 050 des avis
d'admissibilité enregistrés un plan de règlement amiable a été
minnelijke aanzuiveringsregeling gemeld aan de Centrale, terwijl 6 704 communiqué à la Centrale; 6 704 avis ont été suivis par un plan de
berichten gevolgd werden door een gerechtelijke aanzuiveringsregeling. règlement judiciaire.
2. Aantal raadplegingen 2. Nombre de consultations
De door de Federale Overheidsdienst Economie of de Commissie voor het Les prêteurs agréés par le Service Public Fédéral Economie ou la
Bank-, Financie- en Assuratiewezen erkende kredietgevers zijn Commission Bancaire, Financière et des Assurances ont l'obligation
wettelijk verplicht het bestand van de Centrale te raadplegen vóór de légale de consulter le fichier de la Centrale avant l'octroi d'un
toekenning van een krediet dat valt onder het toepassingsgebied van de
wet van 10 augustus 2001 betreffende de Centrale voor kredieten aan crédit tombant sous le champ d'application de la loi du 10 août 2001
particulieren. De evolutie van het aantal individuele raadplegingen, relative à la Centrale des crédits aux particuliers. L'évolution du
het percentage antwoorden dat personen betreft die geregistreerd zijn nombre de consultations individuelles, le pourcentage de réponses
zonder betalingsachterstand en het percentage antwoorden dat personen concernant des personnes enregistrées sans défaut de paiement et celui
betreft die geregistreerd zijn met een betalingsachterstand, worden concernant des personnes enregistrées avec défaut de paiement sont
opgenomen in volgende tabel. repris dans le tableau ci-dessous.
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Pour la consultation du tableau, voir image
Het gemiddeld aantal individuele raadplegingen per werkdag bedroeg in En 2006, le nombre moyen de consultations individuelles par jour
2006 ongeveer 28 300. ouvrable s'est élevé à environ 28 300.
Daarnaast kan de Centrale ook geraadpleegd worden in het kader van het De plus, la Centrale peut également être consultée dans le cadre de la
beheer van lopende kredieten of in het kader van de toekenning en het gestion de crédits en cours ou de l'octroi et de la gestion de moyens
beheer van betalingsmiddelen. In 2006 werden met dit doel 2 350 017 de paiement. A cette fin, en 2006, 2 350 017 consultations groupées
gegroepeerde raadplegingen uitgevoerd, een stijging van meer dan 50 % ont été effectuées, une augmentation de plus de 50 % par rapport à
in vergelijking met 2005. l'année 2005.
3. Ontvangsten en werkingskosten van de Centrale 3. Recettes et frais de fonctionnement de la Centrale
Krachtens artikel 12 van de wet van 10 augustus 2001 betreffende de En vertu de l'article 12 de la loi du 10 août 2001 relative à la
Centrale voor kredieten aan particulieren is de Nationale Bank van Centrale des crédits aux particuliers, la Banque nationale de Belgique
België gemachtigd de kosten die zij maakt voor de werking van de est habilitée à récupérer auprès des prêteurs les frais auxquels elle
Centrale, te recupereren bij de kredietgevers. est exposée pour le fonctionnement de la Centrale.
De ontvangsten en werkingskosten voor boekjaar 2006 kunnen als volgt Les recettes et les frais de fonctionnement pour l'exercice 2006
worden samengevat : peuvent être résumés comme suit :
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Pour la consultation du tableau, voir image
Het boekjaar 2006 wordt afgesloten met een tekort van 400 EUR. L'exercice 2006 se solde par un déficit de 400 EUR.
4. Inzagerecht en recht op rechtzetting 4. Droit d'accès et de rectification
Overeenkomstig de wettelijke bepalingen wordt de geregistreerde Conformément aux dispositions légales, la personne enregistrée est
persoon automatisch en schriftelijk verwittigd wanneer hij voor de informée d'office et par écrit lorsqu'elle est enregistrée pour la
eerste keer met een betalingsachterstand geregistreerd wordt in de première fois pour un défaut de paiement dans le fichier de la
Centrale. In de loop van 2006 werden in die context 70 616 brieven Centrale. Au cours de l'année 2006, 70 616 lettres ont été envoyées
verstuurd, zijnde een gemiddelde van 283 per werkdag. Het aantal aanvragen tot inzage is, voor het vierde opeenvolgende jaar, toegenomen tot 117 450 in 2006. Het aantal schriftelijke aanvragen bedroeg gemiddeld 165 per werkdag, terwijl gemiddeld 307 personen per werkdag zich gewend hebben tot de loketten van de vestigingen van de Nationale Bank van België. In geval van betwisting van de op zijn naam geregistreerde gegevens kan de persoon beroep doen op de diensten van de Centrale, die contact zal opnemen met de kredietgever die de melding gedaan heeft teneinde het dossier opnieuw te onderzoeken. In voorkomend geval wordt het bestaan van een betwisting toegevoegd aan het bestand en meegedeeld aan de kredietgevers naar aanleiding van een eventuele raadpleging. 5. Statistische brochure In het kader van de problematiek van de overmatige schuldenlast, vragen verschillende instellingen en instanties regelmatig aan de Nationale Bank van België allerhande informatie betreffende het aantal en de evolutie van de in de Centrale geregistreerde personen en contracten. De Nationale Bank van België publiceert een specifieke statistische brochure die halfjaarlijks wordt geactualiseerd. Ze kan op de website van de Nationale Bank van België (www.nbb.be) worden dans ce contexte, soit 283 par jour ouvrable en moyenne. Le nombre de droits d'accès exercés a augmenté pour la quatrième année consécutive et s'est élevé à 117 450 demandes en 2006. En moyenne, 165 demandes écrites par jour ouvrable ont été traitées et 307 personnes par jour ouvrable se sont adressées aux guichets des agences de la Banque nationale de Belgique. En cas de contestation des données enregistrées à son nom, la personne concernée peut faire appel aux services de la Centrale qui contactera le prêteur ayant effectué la communication afin de réexaminer le dossier. Le cas échéant, l'existence d'une contestation est indiquée dans le fichier et communiquée aux prêteurs lors d'une consultation éventuelle. 5. Brochure statistique Dans le cadre de la problématique du surendettement, diverses institutions et instances demandent régulièrement à la Banque nationale de Belgique des informations de toute nature concernant le nombre et l'évolution des personnes et des contrats enregistrés dans la Centrale. La Banque nationale de Belgique publie une brochure statistique spécifique qui est actualisée semestriellement. Elle peut être consultée sur le site internet de la Banque nationale de Belgique
geraadpleegd. (www.nbb.be).
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