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| Verslag over de werking van de Centrale voor Kredieten aan Particulieren. - Jaar 2002 1(...) 1.1. Inhoud van het gegevensbestand De Centrale voor Kredieten aan Particulieren heeft tot doel (...) | Rapport sur le fonctionnement de la Centrale des Crédits aux Particuliers. - Année 2002 1. Aperçu des données enregistrées 1.1. Contenu du fichier La Centrale des Crédits aux Partic(...) |
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| FEDERALE OVERHEIDSDIENST ECONOMIE, K.M.O., MIDDENSTAND EN ENERGIE | SERVICE PUBLIC FEDERAL ECONOMIE, P.M.E., CLASSES MOYENNES ET ENERGIE |
| Verslag over de werking van de Centrale voor Kredieten aan | Rapport sur le fonctionnement de la Centrale des Crédits aux |
| Particulieren. - Jaar 2002 (Opgesteld door de Nationale Bank van | Particuliers. - Année 2002 (Rédigé par la Banque Nationale de Belgique |
| België overeenkomstig de bepalingen van artikel 71, paragraaf 3, van | conformément aux dispositions de l'article 71, paragraphe 3, de la loi |
| de wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet) | du 12 juin 1991 relative au crédit à la consommation) |
| 1. Overzicht van de geregistreerde inlichtingen | 1. Aperçu des données enregistrées |
| 1.1. Inhoud van het gegevensbestand | 1.1. Contenu du fichier |
| De Centrale voor Kredieten aan Particulieren heeft tot doel de | La Centrale des Crédits aux Particuliers a pour but de freiner |
| verzwaring van de schuldenlast van particulieren af te remmen door aan | l'aggravation de l'endettement des particuliers en fournissant aux |
| de deelnemende instellingen inlichtingen te verstrekken betreffende | institutions participantes des informations au sujet des difficultés |
| terugbetalingsmoeilijkheden inzake consumenten-kredieten en | de remboursement en matière de crédits à la consommation et de crédits |
| hypothecaire leningen voor privé-doeleinden. Eind 2002 waren in het | |
| gegevensbestand van de Centrale 552 030 contracten en 402 589 personen | hypothécaires à but privé. Fin 2002, 552 030 contrats et 402 589 |
| geregistreerd. | personnes étaient enregistrés dans le fichier de la Centrale. |
| Het totale achterstallige bedrag van de geregistreerde contracten die | Le montant total des arriérés de paiement pour des contrats |
| niet werden geregulariseerd, beliep eind 2002 1.913,8 miljoen EUR of | enregistrés non régularisés s'élevait, fin 2002, à 1 913,8 millions |
| gemiddeld nagenoeg 2.873 EUR per contract voor de consumentenkredieten | EUR soit environ 2.873 EUR en moyenne par contrat de crédit à la |
| en 19.370 EUR voor de hypothecaire kredieten. | consommation et 19.370 EUR pour les crédits hypothécaires. |
| 1.2. Evolutie van het aantal geregistreerde contracten en personen | 1.2. Evolution du nombre de contrats et de personnes enregistrés |
| De evolutie van het aantal geregistreerde contracten en personen | L'évolution du nombre de contrats et de personnes enregistrés |
| (toestand einde jaar) kan als volgt worden samengevat : | (situation en fin d'année) peut être résumée comme suit : |
| Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld | Pour la consultation du tableau, voir image |
| Het aantal geregistreerde contracten steeg tussen eind 2001 en 2002 | Le nombre de contrats enregistrés a crû entre fin 2001 et fin 2002 de |
| met 10 512 eenheden of 1,9 pct. en het aantal geregistreerde personen | 10 512 unités ou 1,9 p.c., tandis que le nombre de personnes |
| met 5 138 eenheden of 1,3 pct. Het aantal personen voor wie meer dan één contract werd gemeld beliep eind 2002 145 418 of circa 36 pct. van het totaal aantal geregistreerde personen. De gedetailleerde uitsplitsing van het aantal personen volgens het aantal contracten waarvoor ze werden geregistreerd, wordt weergegeven in onderstaande tabel. Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Wat de evolutie van het aantal geregistreerde contracten betreft, wordt in de hiernavolgende tabel de netto-aangroei bepaald als de resultante van het aantal nieuwe registraties enerzijds en het aantal schrappingen anderzijds. Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld | enregistrées a augmenté de 5 138 unités ou 1,3 p.c. Le nombre de personnes signalées pour plus d'un contrat s'élevait, fin 2002, à 145 418 ou environ 36 p.c. du nombre total de personnes enregistrées. La répartition détaillée du nombre de personnes selon le nombre de contrats enregistrés est présentée dans le tableau ci-dessous. Pour la consultation du tableau, voir image En ce qui concerne l'évolution du nombre de contrats enregistrés, le tableau ci-dessous traduit l'accroissement net, qui est la résultante du nombre de nouveaux enregistrements d'une part et du nombre de radiations d'autre part. Pour la consultation du tableau, voir image |
| Het totaal aantal geregistreerde contracten is in de loop van 2002 | Le nombre total de contrats enregistrés en 2002 a crû de quelque 10 |
| aangegroeid met ongeveer 10 500 eenheden, tegenover circa 23 800 | 500 unités contre 23 800 unités en 2001. |
| eenheden in 2001. | |
| De netto-aangroei in 2002 is duidelijk lager dan die in 2001 en is een | L'accroissement net de 2002 est nettement inférieur à celui de 2001 |
| suite à la baisse des nouveaux enregistrements conjuguée à la hausse | |
| gevolg van de daling van de nieuwe registraties gekoppeld aan een | de nombre de radiations. La diminution du nombre de nouveaux |
| stijging van het aantal schrappingen. De vermindering van het aantal | enregistrements est à mettre en corrélation avec la récession dans |
| nieuwe registraties moet in verband gebracht worden met de teruggang | l'octroi de crédits aux particuliers suite à la faible conjoncture. |
| in de toekenning van kredieten aan particulieren ingevolge de zwakke | L'augmentation du nombre de radiations s'explique principalement par |
| conjunctuur. De toename van het aantal schrappingen wordt in hoofdzaak | |
| verklaard door de oprichting van het "Fonds ter bestrijding van de | l'instauration du "Fonds de traitement de surendettement". En effet, |
| overmatige schuldenlast". Dit Fonds wordt immers gespijsd door de | ce Fonds est alimenté par les contributions des prêteurs, calculées |
| bijdragen van de kredietgevers, berekend op het bedrag van hun | sur base du montant en retard de leurs crédits. Ces prêteurs ont dès |
| achterstallige kredieten. Deze kredietgevers hebben daarom | lors procédé à des contrôles d'inventaire ce qui a entraîné plus de |
| inventariscontroles uitgevoerd, hetgeen tot meer regularisaties van | |
| betalingsachterstanden heeft geleid dan in het verleden. | régularisations de défauts de paiement que par le passé. |
| 1.3. Evolutie van het aantal bijwerkingen | 1.3. Evolution du nombre d'alimentations |
| De Centrale verwerkte in 2002 nagenoeg 1,6 miljoen bijwerkingen. Die | En 2002, la Centrale a traité environ 1,6 million d'alimentations. Ces |
| bijwerkingen werden verricht door ongeveer 300 actieve deelnemers. Van | alimentations ont été effectuées par quelque 300 participants actifs. |
| het aantal bijwerkingen heeft ongeveer 7,4 pct. betrekking op eerste | Environ 7,4 p.c. de ces alimentations ont trait à la première |
| meldingen en 92,6 pct. op evoluties van de debetstand (met inbegrip | communication et 92,6 p.c. à l'évolution de la situation débitrice (y |
| van regularisaties), hetgeen het uitgesproken dynamisch karakter van | compris régularisations), ce qui met en évidence le caractère |
| de Centrale beklemtoont. | dynamique de la Centrale. |
| 1.4. Collectieve schuldenregeling | 1.4. Règlement collectif de dettes |
| Overeenkomstig het koninklijk besluit tot regeling van de registratie | Conformément à l'arrêté royal réglementant l'enregistrement des avis |
| van de berichten van collectieve schuldenregeling door de Nationale | de règlement collectif de dettes par la Banque Nationale de Belgique, |
| Bank van België dienen de griffies van de rechtbanken van eerste | les greffes des tribunaux de première instance doivent envoyer, dans |
| aanleg uiterlijk 24 uur na de uitspraak van de beschikking van toelaatbaarheid, een afschrift van het bericht van collectieve schuldenregeling aan de Centrale te melden. Zodra een minnelijke of een gerechtelijke aanzuiveringsregeling wordt bereikt, moet de informatie daaromtrent eveneens worden medegedeeld. De door de griffies toegestuurde inlichtingen worden door de Centrale in het gegevensbestand geregistreerd en voor raadpleging ter beschikking gesteld. Eind 2002 werden 23 789 berichten van toelaatbaarheid gemeld, waarbij het in 77 pct. van die gevallen personen betreft die op het ogenblik van de mededeling door de griffie reeds voor achterstallige | les 24 heures suivant le prononcé de la décision d'admissibilité, une copie de l'avis de règlement collectif de dettes à la Centrale. Dès qu'un règlement d'apurement à l'amiable ou judiciaire est obtenu, cette information doit également être communiquée. Les renseignements transmis par les greffes sont enregistrés dans le fichier de données de la Centrale et mis à la disposition pour consultation. Fin 2002, 23 789 avis d'admissibilité avaient été communiqués, dont 77 p.c. concernaient des personnes qui, au moment de la communication par |
| kredietovereenkomsten in het gegevensbestand van de Centrale waren | le greffe, étaient déjà enregistrées dans le fichier de la Centrale |
| geregistreerd. Slechts 8 313 aanzuiveringsregelingen, hetzij 34,9 pct. | pour des contrats de crédit en retard de paiement. Seuls 8 313 |
| van de meegedeelde berichten, werden gemeld (24,3 pct. minnelijke | règlements d'apurement, soit quelque 34,9 p.c. des avis communiqués, |
| regelingen en 10,6 pct. gerechtelijke regelingen). | ont été signalés (24,3 p.c. de règlements amiables et 10,6 p.c. de |
| règlements judiciaires). | |
| 2. Overzicht van het aantal raadplegingen | 2. Aperçu du nombre de consultations |
| Vóór het afsluiten of wijzigen van een krediet dat onder het | Les participants (institutions et personnes agréées par le Ministère |
| toepassingsveld van de wet op het consumentenkrediet valt, hebben de | des Affaires économiques) ont l'obligation légale de consulter le |
| deelnemers (instellingen en personen, erkend door het Ministerie van | fichier de la Centrale avant l'octroi ou la modification d'un crédit |
| Economische Zaken) de wettelijke verplichting het gegevensbestand van | tombant sous le champ d'application de la loi sur le crédit à la |
| de Centrale te raadplegen. De evolutie van het aantal raadplegingen en | consommation. L'évolution du nombre de consultations et du pourcentage |
| van het percentage "bevestigende" antwoorden (antwoorden waarbij de | du nombre de réponses « affirmatives » (réponses qui indiquent que la |
| persoon waarover geraadpleegd wordt, geregistreerd is) wordt in | consultation porte sur une personne enregistrée) est reprise dans le |
| onderstaande tabel weergegeven. | tableau ci-dessous. |
| Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld | Pour la consultation du tableau, voir image |
| Uitgedrukt als gemiddelde per werkdag bedroeg het aantal "punctuele" | Le nombre moyen de consultations "ponctuelles" par jour ouvrable a |
| raadplegingen in 2002 ongeveer 16 960. De quasi-totaliteit (ca. 99 | atteint en 2002, environ 16 960. La quasi-totalité (plus de 99 p.c.) |
| pct.) van die raadplegingen wordt "on line" verricht. | de ces consultations s'effectue "on line". |
| 3. Ontvangsten en werkingskosten van de Centrale | 3. Recettes et frais de fonctionnement de la Centrale |
| De evolutie van ontvangsten en werkingskosten van de Centrale kan voor | L'évolution des recettes et des frais de fonctionnement de la Centrale |
| de laatste drie jaar als volgt worden samengevat : | au cours des trois dernières années peut être résumée comme suit : |
| Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld | Pour la consultation du tableau, voir image |
| De inkomsten van het jaar 2002 zijn lager dan het voorgaande jaar, | Les recettes de l'année 2002 sont inférieures à celles de l'année |
| ingevolge de daling van het aantal raadplegingen (- 5,5 pct.) | précédente, suite à la baisse du nombre de consultations (- 5,5 p.c.) |
| gecombineerd met de tariefdaling van de on line-raadplegingen; dat | combinée à la baisse du tarif des consultations on line qui a été |
| tarief werd op 1 april 2001 teruggebracht van 0,371 naar 0,32 EUR (- | |
| 14 pct.). De exploitatiekosten zijn toegenomen met minder dan 1,6 pct. | ramené de 0,371 à 0,32 EUR (- 14 p.c.) depuis le 1er avril 2001. Les |
| Per saldo komt het resultaat van het boekjaar 2002 uit op een verlies | frais de fonctionnement ont augmenté de 1,6 %. L'exercice 2002 se |
| van ongeveer 70.000 EUR. | solde par une perte de quelque 70.000 EUR. |
| 4. Inzage- en rectificatierecht | 4. Droit d'accès et de rectification |
| De geregistreerde persoon wordt, overeenkomstig de wettelijke | Conformément aux dispositions légales, la personne enregistrée est |
| bepalingen, ambtshalve en schriftelijk op de hoogte gesteld wanneer | informée d'office et par écrit lorsqu'elle est enregistrée pour la |
| hij voor de eerste maal in de Centrale wordt opgenomen. Tijdens het | première fois dans le fichier de la Centrale. Au cours de l'année sous |
| verslagjaar werden in die context gemiddeld ongeveer 293 | revue, 293 lettres par jour ouvrable en moyenne ont été envoyées dans |
| kennisgevingen per werkdag verstuurd. | ce contexte. |
| Voor wat betreft het inzagerecht waarover elke persoon beschikt, wordt | |
| vastgesteld dat het aantal schriftelijke aanvragen om inlichtingen | En ce qui concerne le droit d'accès de chaque personne, on constate |
| gemiddeld ongeveer 42 per dag beliep, terwijl het aantal vragen om inlichtingen in de vestigingen van de Bank nagenoeg 150 per dag beliep. In geval van betwisting van de gegevens die op zijn naam werden geregistreerd, kan de betrokkene een beroep doen op de diensten van de Centrale die met de kredietverstrekker die de mededeling heeft verricht, in contact zal treden voor een aanvullend onderzoek van het dossier. Desgevallend wordt het bestaan van een betwisting in het gegevensbestand opgetekend en bij eventuele raadpleging medegedeeld aan de kredietverstrekkers. 5. Ontwikkelingen in het wettelijke kader In het kader van het door de Regering vooropgestelde preventieve beleid inzake de strijd tegen de overmatige schuldenlast, werden initiatieven genomen die uiteindelijk hebben geleid tot de wet van 10 augustus 2001 betreffende de Centrale voor Kredieten aan Particulieren. Deze wet breidt de "negatieve" Centrale uit tot een positief registratiesysteem, waarin, naast de betalingsachterstallen, eveneens consumentenkredieten en hypothecaire leningen met een normaal verloop zullen worden opgenomen. De positieve Centrale zal in werking treden op 1 juni 2003. Opdat de Centrale van meet of aan adequate inlichtingen zou kunnen verstrekken inzake de beoordeling van het kredietrisico, is de wet eveneens van toepassing op de lopende kredietovereenkomsten voorzover die overeenkomsten nog een looptijd hebben van minimum zes maanden op het ogenblik van de effectieve inwerkingtreding. 6. Statistische brochure In het kader van de problematiek van de overkreditering van de gezinnen, vragen verschillende instellingen en instanties regelmatig aan de Bank allerhande informatie betreffende het aantal en de evolutie van de in de Centrale geregistreerde personen en contracten. De Bank heeft een aantal statistische reeksen opgenomen in een specifieke brochure die halfjaarlijks wordt geactualiseerd. Die brochure kan op de website van de Bank (http://www.nbb.be) worden geraadpleegd of bij de dienst Documentatie [tel.: 02-221 20 33; fax: | que le nombre de demandes écrites s'élève à environ 42 demandes par jour, alors que le nombre de demandes dans les sièges de la Banque s'est élevé à environ 150 par jour. En cas de contestation des données enregistrées à son nom, la personne concernée peut faire appel aux services de la Centrale qui contactera le dispensateur de crédit ayant effectué la communication afin de réexaminer le dossier. Le cas échéant, l'existence d'une contestation est indiquée dans le fichier et communiquée aux dispensateurs de crédit lors d'une consultation éventuelle. 5. Développement du cadre légal Dans le cadre de la politique de prévention du surendettement préconisée par le Gouvernement, des initiatives ont été prises qui ont finalement abouti à la promulgation de la loi du 10 août 2001 relative à la Centrale des Crédits aux Particuliers. Cette loi élargit la Centrale "négative" à un système d'enregistrement positif dans lequel seront enregistrés outre les arriérés de paiement, les crédits à la consommation et les crédits hypothécaires qui se déroulent sans incident. La Centrale positive sera mise en exploitation le 1er juin 2003. Afin que la Centrale puisse fournir, dès le départ, des renseignements pertinents en matière d'appréciation du risque de crédit, la loi s'appliquera également aux contrats de crédit en cours pour autant que ces crédits aient encore une durée de minimum six mois lors de son entrée en vigueur effective. 6. Brochure statistique Dans le cadre de la problématique du surendettement des ménages, diverses institutions et instances demandent régulièrement à la Banque des informations de toute nature concernant le nombre et l'évolution des personnes et des contrats enregistrés dans la Centrale. La Banque a intégré une série de statistiques dans une brochure spécifique qui est actualisée semestriellement. Cette brochure peut être consultée sur le website de la Banque (http://www.bnb.be) ou peut être demandée au service Documentation [tél.: 02-221 20 33; fax: 02-221 30 42]. |
| 02)-221 30 42] worden aangevraagd. | |