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Verslag over de werking van de Centrale voor Kredieten aan Particulieren Jaar 2000 De Centrale voor Kredieten aan Particulieren heeft tot doel (...) Rapport sur le fonctionnement de la Centrale des Crédits aux Particuliers Année 2000 1. Aperçu des données enregistrées 1.1. Contenu du fichier La Centrale des Crédits aux Partic(...)
MINISTERIE VAN ECONOMISCHE ZAKEN MINISTERE DES AFFAIRES ECONOMIQUES
Verslag over de werking van de Centrale voor Kredieten aan Rapport sur le fonctionnement de la Centrale des Crédits aux
Particulieren Particuliers
Jaar 2000 Année 2000
(Opgesteld door de Nationale Bank van België overeenkomstig de (Rédigé par la Banque Nationale de Belgique conformément aux
bepalingen van artikel 71, paragraaf 3, van de wet van 12 juni 1991 op dispositions de l'article 71, paragraphe 3, de la loi du 12 juin 1991
het consumentenkrediet) relative au crédit à la consommation)
1. Overzicht van de geregistreerde inlichtingen 1. Aperçu des données enregistrées
1.1. Inhoud van het gegevensbestand 1.1. Contenu du fichier
De Centrale voor Kredieten aan Particulieren heeft tot doel de La Centrale des Crédits aux Particuliers a pour but de freiner
verzwaring van de schuldenlast van particulieren af te remmen door aan l'aggravation de l'endettement des particuliers en fournissant aux
de deelnemende instellingen inlichtingen te verstrekken betreffende institutions participantes des informations au sujet des difficultés
terugbetalingsmoeilijkheden inzake consumentenkredieten en de remboursement en matière de crédits à la consommation et de crédits
hypothecaire leningen voor privé-doeleinden. Eind 2000 waren in het hypothécaires à but privé. Fin 2000, quelque 517 690 contrats et 385
gegevensbestand van de Centrale circa 517 690 contracten en 385 465 465 personnes étaient enregistrés dans le fichier de la Centrale.
personen geregistreerd.
Het totale achterstallige bedrag van de geregistreerde contracten die Le montant total des arriérés de paiement pour des contrats
niet werden geregulariseerd, beliep eind 2000 1 764,6 miljoen EUR of enregistrés non régularisés s'élevait, fin 2000, à 1 764,6 millions
gemiddeld nagenoeg 3 169 EUR per contract voor de consumentenkredieten EUR soit environ 3 169 EUR en moyenne par contrat de crédit à la
en 15 021 EUR voor de hypothecaire kredieten. consommation et 15 021 EUR pour les crédits hypothécaires.
1.2. Evolutie van het aantal geregistreerde contracten en personen 1.2. Evolution du nombre de contrats et de personnes enregistrés
De evolutie van het aantal geregistreerde contracten en personen L'évolution du nombre de contrats et de personnes enregistrés
(toestand einde jaar) kan als volgt worden samengevat : (situation en fin d'année) peut être résumée comme suit :
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Pour la consultation du tableau, voir image
Het aantal geregistreerde contracten steeg tussen eind 1999 en 2000 Le nombre de contrats enregistrés a crû entre fin 1999 et fin 2000 de
met 21 854 eenheden of 4,4 pct. en het aantal geregistreerde personen 21 854 unités ou 4,4 p.c., tandis que le nombre de personnes
met 10 465 eenheden of 2,8 pct. Het aantal personen voor wie meer dan één contract werd gemeld beliep eind 2000 139 430 of circa 36 pct. van het totaal aantal geregistreerde personen. De gedetailleerde uitsplitsing van het aantal personen volgens het aantal contracten waarvoor ze werden geregistreerd, wordt weergegeven in onderstaande tabel. Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Wat de evolutie van het aantal geregistreerde contracten betreft, wordt in de hiernavolgende tabel de netto-aangroei bepaald als de resultante van het aantal nieuwe registraties enerzijds en het aantal schrappingen anderzijds. Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Het totaal aantal geregistreerde contracten is in de loop van 2000 enregistrées a augmenté de 10 465 unités ou 2,8 p.c. Le nombre de personnes signalées pour plus d'un contrat s'élevait, fin 2000, à 139 430 ou environ 36 p.c. du nombre total de personnes enregistrées. La répartition détaillée du nombre de personnes selon le nombre de contrats enregistrés est présentée dans le tableau ci-dessous. En ce qui concerne l'évolution du nombre de contrats enregistrés, le tableau ci-dessous traduit l'accroissement net, qui est la résultante du nombre de nouveaux enregistrements d'une part et du nombre de radiations d'autre part. Pour la consultation du tableau, voir image Le nombre total de contrats enregistrés en 2000 a crû de quelque 22
aangegroeid met ongeveer 22 000 eenheden, tegenover circa 18 000 000 unités contre 18 000 unités en 1999. Cet accroissement est la
eenheden in 1999. Die groei is het gevolg van de stijging van het conséquence d'une augmentation du nombre de nouveaux enregistrements
aantal nieuwe registraties, die belangrijker was dan die van het plus importante que celle du nombre de suppressions de contrats
aantal schrappingen van geregulariseerde contracten. régularisés.
1.3. Evolutie van het aantal bijwerkingen 1.3. Evolution du nombre d'alimentations
De Centrale verwerkte in 2000 nagenoeg 1,7 miljoen bijwerkingen. Die En 2000, la Centrale a traité environ 1,7 million d'alimentations. Ces
bijwerkingen werden verricht door ongeveer 300 actieve deelnemers. Van alimentations ont été effectuées par quelque 300 participants actifs.
het aantal bijwerkingen heeft ongeveer 8 pct. betrekking op eerste Environ 8 p.c. de ces alimentations ont trait à la première
meldingen en 92 pct. op evoluties van de debetstand (met inbegrip van communication et 92 p.c. à l'évolution de la situation débitrice (y
regularisaties), hetgeen het uitgesproken dynamisch karakter van de compris régularisations), ce qui met en évidence le caractère
Centrale beklemtoont. dynamique de la Centrale.
1.4. Collectieve schuldenregeling 1.4. Règlement collectif de dettes
Op 1 juli 1999 is het koninklijk besluit tot regeling van de L'arrêté royal réglementant l'enregistrement des avis de règlement
registratie van de berichten van collectieve schuldenregeling door de collectif de dettes par la Banque Nationale de Belgique et leur
Nationale Bank van België en van hun raadpleging door de personen consultation par les personnes visées à l'article 19, § 2, de la loi
bedoeld in artikel 19, § 2, van de wet betreffende de collectieve du 5 juillet 1998 relative au règlement collectif de dettes est entré
schuldenregeling in werking getreden. Overeenkomstig dit besluit en vigueur le 1er juillet 1999. Conformément à cet arrêté, les greffes
dienen de griffies van de rechtbanken van eerste aanleg uiterlijk 24 des tribunaux de première instance doivent envoyer, dans les 24 heures
uur na de uitspraak van de beschikking van toelaatbaarheid, een suivant le prononcé de la décision d'admissibilité, une copie de
afschrift van het bericht van collectieve schuldenregeling aan de l'avis de règlement collectif de dettes à la Centrale. Dès qu'un
Centrale te melden. Zodra een minnelijke of een gerechtelijke règlement d'apurement à l'amiable ou judiciaire est obtenu, cette
aanzuiveringsregeling wordt bereikt, moet de informatie daaromtrent information doit également être communiquée. Les renseignements
eveneens worden medegedeeld. De door de griffies toegestuurde transmis par les greffes sont enregistrés dans le fichier de données
inlichtingen worden door de Centrale in het gegevensbestand de la Centrale et mis à la disposition pour consultation.
geregistreerd en voor raadpleging ter beschikking gesteld.
Eind 2000 werden 9 878 berichten van toelaatbaarheid gemeld, waarbij Fin 2000, 9 878 avis d'admissibilité avaient été communiqués, dont 81
het in 81 pct. van die gevallen personen betreft die op het ogenblik p.c. concernaient des personnes qui, au moment de la communication par
van de mededeling door de griffie reeds voor achterstallige le greffe, étaient déjà enregistrées dans le fichier de la Centrale
kredietovereenkomsten in het gegevensbestand van de Centrale waren pour des contrats de crédit en retard de paiement. Seuls 2 072
geregistreerd. Slechts 2 072 aanzuiveringsregelingen, hetzij 21 pct., règlements d'apurement, soit quelque 21 p.c. des avis communiqués, ont
werden gemeld (14,6 pct. minnelijke regelingen en 6,4 pct. été signalés (14,6 p.c. de règlements amiables et 6,4 p.c. de
gerechtelijke regelingen). règlements judiciaires).
2. Overzicht van het aantal raadplegingen 2. Aperçu du nombre de consultations
Vóór het afsluiten of wijzigen van een krediet dat onder het Les participants (institutions et personnes agréées par le Ministère
toepassingsveld van de wet op het consumentenkrediet valt, hebben de des Affaires Economiques) ont l'obligation légale de consulter le
deelnemers (instellingen en personen, erkend door het Ministerie van fichier de la Centrale avant l'octroi ou la modification d'un crédit
Economische Zaken) de wettelijke verplichting het gegevensbestand van tombant sous le champ d'application de la loi sur le crédit à la
de Centrale te raadplegen. De evolutie van het aantal raadplegingen en consommation. L'évolution du nombre de consultations et du pourcentage
van het percentage "affirmatieve" antwoorden (antwoorden waarbij de du nombre de réponses « affirmatives » (réponses qui indiquent que la
persoon waarover geraadpleegd wordt, geregistreerd is) wordt in consultation porte sur une personne enregistrée) est reprise dans le
onderstaande tabel weergegeven. tableau ci-dessous.
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Pour la consultation du tableau, voir image
Uitgedrukt als gemiddelde per werkdag bedroeg het aantal "punctuele" Le nombre moyen de consultations "ponctuelles" par jour ouvrable a
raadplegingen in 2000 ongeveer 18 477. De quasi-totaliteit (ca. 99 atteint en 2000, environ 18 477. La quasi-totalité (plus de 99 p.c.)
pct.) van die raadplegingen wordt "on line" verricht. de ces consultations s'effectue "on line".
3. Ontvangsten en werkingskosten van de Centrale 3. Recettes et frais de fonctionnement de la Centrale
De evolutie van ontvangsten en werkingskosten van de Centrale kan voor L'évolution des recettes et des frais de fonctionnement de la Centrale
de laatste drie jaar als volgt worden samengevat : au cours des trois dernières années peut être résumée comme suit :
Voor de raadpleging van de tabel, zie beeld Pour la consultation du tableau, voir image
De ontvangsten van het jaar 2000 liggen hoger dan het jaar voordien Les recettes de l'année 2000 sont supérieures à celles de l'année
ingevolge de stijging van het aantal raadplegingen. De kosten stegen précédente suite à l'augmentation du nombre de consultations. Les
ook, maar in mindere mate. Per saldo werd een stijging van het coûts ont également augmenté, mais dans une moindre mesure. Par solde,
resultaat opgetekend. le résultat net est en hausse.
Het financieel overschot wordt gereserveerd met het oog op de Ce surplus est réservé en vue de financer les futurs développements
financiering van belangrijke informatica-aanpassingen van de Centrale informatiques de la Centrale dont notamment la mise en oeuvre de la
in de toekomst, waaronder de uitbreiding tot de positieve Centrale Centrale positive (voir 6. ci-après).
(zie punt 6.). Bovendien wordt het tarief voor de "on line" raadplegingen van de Par ailleurs, le tarif des consultations on line de la Centrale est
Centrale teruggebracht van 0,371 tot 0,32 EUR vanaf 1 april 2001, een ramené de 0,371 à 0,32 EUR à partir du 1er avril 2001, soit une
vermindering met 14 pct. diminution de 14 p.c.
4. Inzage- en rectificatierecht 4. Droit d'accès et de rectification
De geregistreerde persoon wordt, overeenkomstig de wettelijke Conformément aux dispositions légales, la personne enregistrée est
bepalingen, ambtshalve en schriftelijk door de Bank op de hoogte informée d'office et par écrit lorsqu'elle est enregistrée pour la
gesteld wanneer hij voor de eerste maal in de Centrale wordt première fois dans le fichier de la Centrale. Au cours de l'année sous
opgenomen. Tijdens het verslagjaar werden in die context gemiddeld
ongeveer 308 kennisgevingen per werkdag verstuurd. revue, 308 lettres par jour ouvrable en moyenne ont été envoyées dans
Voor wat betreft het inzagerecht waarover elke persoon beschikt, wordt ce contexte.
vastgesteld dat het aantal schriftelijke aanvragen om inlichtingen En ce qui concerne le droit d'accès de chaque personne, on constate
gemiddeld ongeveer 41 per dag beliep, terwijl het aantal vragen om que le nombre de demandes écrites s'élève à environ 41 demandes par
jour, alors que le nombre de demandes dans les sièges de la Banque
inlichtingen in de vestigingen van de Bank nagenoeg 137 per dag s'est élevé à environ 137 par jour. En cas de contestation des données
beliep. In geval van betwisting van de gegevens die op zijn naam enregistrées à son nom, la personne concernée peut faire appel aux
werden geregistreerd, kan de betrokkene een beroep doen op de diensten
van de Centrale die met de kredietverstrekker die de mededeling heeft services de la Centrale qui contactera le dispensateur de crédit ayant
verricht, in contact zal treden voor een aanvullend onderzoek van het
dossier. Desgevallend wordt het bestaan van een betwisting in het effectué la communication afin de réexaminer le dossier. Le cas
gegevensbestand opgetekend en bij eventuele raadpleging medegedeeld échéant, l'existence d'une contestation est indiquée dans le fichier
aan de kredietverstrekkers. et communiquée aux dispensateurs de crédit lors d'une consultation éventuelle.
5. Overleg met de deelnemers 5. Concertation avec les participants
Traditioneel wordt jaarlijks een overlegvergadering georganiseerd met Comme les années précédentes, une réunion de concertation a été
de deelnemers (belangrijkste kredietinstellingen, representatieve organisée avec les participants (principaux organismes de crédit,
beroepsverenigingen, controleorganen), hetgeen aan de Centrale de associations professionnelles représentatives, organismes de
mogelijkheid biedt voorstellen in te winnen betreffende de praktische contrôle), ce qui permet à la Centrale de collecter des avis et des
werking van de Centrale. propositions concernant le fonctionnement pratique de la Centrale.
6. Ontwikkelingen in het wettelijke kader 6. Développement du cadre légal
In het kader van de preventieve politiek van de Regering inzake de overkreditering, heeft de Ministerraad in 2000 een wetsontwerp goedgekeurd betreffende de evolutie van de Centrale naar een systeem van positieve registratie: deze zal, naast de wanbetalingen, de gegevens van de toegestane kredieten met een normaal verloop registreren. 7. Statistische brochure In het kader van de problematiek van de overkreditering van de gezinnen, vragen verschillende instellingen en instanties regelmatig aan de Bank allerhande informatie betreffende het aantal en de evolutie van de in de Centrale geregistreerde personen en contracten. De Bank heeft een aantal statistische reeksen opgenomen in een specifieke brochure die halfjaarlijks wordt geactualiseerd. Die brochure kan op de website van de Bank (http://www.nbb.be) worden geraadpleegd of bij de dienst Documentatie (tel. : 02-221 20 33; fax : 02-221 31 63) worden aangevraagd. Die brochure geeft een overzicht van het aantal in de Centrale geregistreerde personen en contracten. De cijfers, eind 2000, inzake het aantal geregistreerde personen worden, uitgesplitst per leeftijdscategorie evenals per administratief arrondissement en provincie, en vergeleken met de meerderjarige bevolking. Voor de geregistreerde contracten bevatten de statistieken uitsplitsingen per kredietvorm, waarbij vergelijkingen worden gemaakt met het totaal van de uitstaande contracten. Daarnaast verstrekt de brochure eveneens informatie inzake het aantal berichten van collectieve schuldenregeling en een overzicht van de raadplegingen van het gegevensbestand, zowel door de kredietverstrekkers als door En 2000 et dans le cadre de la politique préventive en matière de surendettement suivie par le Gouvernement, le Conseil des Ministres a approuvé un projet de loi concernant l'évolution de la Centrale à un système d'enregistrement positif : celui-ci enregistrera outre les défauts de paiement, les données des crédits accordés qui présentent un déroulement normal. 7. Brochure statistique Dans le cadre de la problématique du surendettement des ménages, diverses institutions et instances demandent régulièrement à la Banque des informations de toute nature concernant le nombre et l'évolution des personnes et des contrats enregistrés dans la Centrale. La Banque a intégré une série de statistiques dans une brochure spécifique qui est actualisée semestriellement. Cette brochure peut être consultée sur le website de la Banque (http://www.bnb.be) ou peut être demandée au service Documentation (tél. : 02-221 20 33; fax : 02-221 31 63). Ce document donne un aperçu du nombre de personnes et de contrats enregistrés dans la Centrale. Les chiffres en matière de personnes enregistrées sont ventilés par catégorie d'âge ainsi que par arrondissement administratif et province, et comparés à la population majeure. Pour les contrats enregistrés, les statistiques contiennent des ventilations par type de crédit, qui permettent des comparaisons avec le total des encours. En outre, la brochure diffuse des informations quant au nombre de règlements collectifs de dettes et un aperçu des consultations du fichier, tant par les dispensateurs de
particulieren in het kader van de uitoefening van hun inzagerecht. crédit que par les particuliers exerçant leur droit d'accès.
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